ALERT / MUGUR ISĂRESCU A FĂCUT DECLARAŢII DESPRE CREDITELE ÎN FRANCI ELVEŢIENI: "Dacă s-ar face conversia la curs istoric, cine ar suporta diferenţa de curs? Poate domnul Piperea?"

• Isărescu: "Noi am atras atenţia băncilor să trateze cu delicateţe problema persoanelor fizice"

BNR a atras atenţia băncilor comerciale să trateze "cu delicateţe" problema persoanelor fizice împrumutate în franci elveţieni, a afirmat guvernatorul Băncii Centrale, Mugur Isărescu.

Domnia sa a explicat: "Băncile ne-au transmis că sunt instituţii cu responsabilitate socială (nu protecţie socială) şi că sunt gata să împartă riscul. Noi am atras atenţia băncilor să trateze chiar cu delicateţe problema persoanelor fizice".

Conform spuselor guvernatorului BNR, băncile sunt gata să împartă povara cu debitorii, dar răspunsurile pentru fiecare împrumutat nu sunt imediate.

"Dacă apar, dintr-o dată, 70.000 de debitori, cererile lor nu pot fi rezolvate imediat", a subliniat Isărescu.

Guvernatorul BNR a dat ca exemplu trei angajaţi ai instituţiei, care aveau credite în franci.

Mugur Isărescu a relatat: "A doua zi după scumpire, am întâlnit trei angajaţi care aveau credite în franci. Nu sunt persoane cu venituri mari. Am întrebat-o pe prima cum se descurcă. Mi-a spus că atâţia ani a beneficiat de un curs bun, încât acum îşi asumă acest risc. A doua şi-a convertit creditul, iar a treia a apelat la un avocat. Reacţiile sunt diferite".

"Băncile sunt la mâna depozitarilor. Asta trebuie să înţeleagă clienţii imprumutaţi, şi că de la depozitari poate veni panica", a mai spus Isărescu.

---

• Isărescu: "Discount-ul pe care îl pot face băncile este substanţial, dar depinde de la bancă la bancă"

---

• Bogdan Olteanu: "Din totalul proceselor intentate băncilor, media în care clienţii câştigă este de 20%"

---

• Isărescu: "Discuţiile privind conversia la curs istoric ne îndepărtează de zona euro"

Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, a afirmat: "După logica noastră, conversia la curs istoric ar trebui făcută şi la dobânda de atunci. Şi nu cred că le va conveni multora. Acest tip de discuţie ne îndepărtează de zona euro. A intra în zona euro nepregătit din punct de vedere cultural este foarte periculos şi noi nu susţinem acest lucru. Nu intrăm în zona euro doar ca să dispară riscul valutar".

---

• Avocatul Piperea: "Îi mulţumesc lui Isărescu pentru reclama gratuită"

Avocatul Gheorghe Piperea ne-a transmis, în urmă cu puţin timp, că "îi mulţumeşte" guvernatorului BNR, Mugur Isărescu, pentru "reclama gratuită", după ce oficialul BNR a declarat: "Dacă s-ar face conversia la curs istoric, cine ar suporta diferenţa de curs? Poate domnul Piperea, că tot s-a ambalat atâta?"

Guvernatorul BNR a mai spus: "În acest caz, pierderea ar fi de 9,8 miliarde de lei. La un curs istoric plus 20%, pierderea ar fi de 5,5 miliarde de lei. În funcţie de acest curs, trei sau patru bănci ar avea nevoie de infuzii substanţiale de capital pentru asigurarea solvabilităţii necesare. Nu vrem să speriem pe nimeni, dar vrem să arătăm costurile".

"Dacă s-ar face conversia la curs istoric, şi dobânda ar fi calculată la nivel istoric, ceea ce nu cred că le-ar conveni debitorilor", a subliniat reprezentantul Băncii Centrale.

---

• Isărescu: "Oricare soluţie pentru debitorii în CHF trebuie să fie bine ţintită şi să se bazeze pe o împărţire rezonabilă a costurilor ajustării"

Negocierea oricărei soluţii pentru debitorii în CHF trebuie, în opinia lui Mugur Isărescu, să aibă în vedere mai multe aspecte: "să fie bine ţintită către persoanele care au o reală nevoie de a fi sprijinite; să se bazeze pe o împărţire rezonabilă a costurilor ajustării; să nu afecteze stabilitatea sistemului financiar-bancar, adică să nu creeze riscuri pentru milioane de deponenţi".

Totodată, eventuala soluţie ar trebui "să nu creeze hazard moral, adică să nu genereze aşteptări nerezonabile pe viitor (privind neplata serviciului datoriei) şi să nu discrimineze debitorii în alte monede (lei, euro, dolari)" şi "să nu încalce Tratatul privind Uniunea Europeană şi condiţiile de aderare a României - adică să nu restricţioneze libera circulaţie a capitalului", a mai spus Isărescu.

"O acţiune pripită, emoţională ne ridică aceeaşi problemă din partea debitorilor în euro", a punctat Mugur Isărescu.

---

• Isărescu: "Croaţia a îngheţat cursul pentru un an, este la limita infringement-ului"

Guvernatorul BNR a amintit cazul Croaţiei, care a îngheţat cursul pentru un an, hotărâre care a adus ţara la limita infringement-ului.

Oficialul Băncii Centrale a declarat: "În 2007, le-am dat băncilor ceea ce aveau în orice ţară din Europa: dreptul de auto-reglementare cu privire la normele de creditare. Croaţia a îngheţat cursul pentru un an. Este la limita infringement-ului. Dar nu a blocat cursul la unul istoric, iar diferenţele de curs vor fi suportate integral de bănci".

Mugur Isărescu a amintit şi cazul Poloniei, afirmând: "Numai discuţiile publice privind posibila conversie la alt curs decât cel al pieţei a dus la creşterea cu 15% a costurilor cu care ţara se împrumută de pe pieţe".

---

• Isărescu: "Nu poate fi adoptată o soluţie generală în cazul debitorilor în CHF"

---

• Isărescu: "Noi nu apărăm băncile, apărăm sistemul bancar"

"Noi nu apărăm băncile", a declarat Mugur Isărescu, adăugând: "Noi apărăm sistemul bancar. Apărăm intermedierea financiară. Ce face intermedierea financiară? Ia banii din economii şi îi duce spre finanţări. A descuraja intermedierea financiară înseamnă să nu avem creştere economică şi, mai mult, să ne confruntăm cu şomaj".

Domnia sa a mai afirmat: "A descuraja intermedierea financiară înseamnă să nu ai creştere economică, să ai şomaj ş.a.m.d. Sistemul bancar e pe pierdere. Dacă mai stă acţionarul băncii încă un an-doi pe pierdere, poate se întreabă şi el: «De ce să-mi pierd eu banii acolo?» Şi închide banca! Haideţi să nu ne jucăm cu afirmaţii gratuite despre sistemul bancar. Pe site-ul BNR, sunt zeci de reglementări prin care am frânat avansul prea puternic al creditării. Poate cea mai dură a fost impunerea unor RMO (rezerve minime obligatorii - n.r.) ridicate".

---

• Isărescu: "Ponderea creditelor in CHF nu reprezintă un risc sistemic"

Creditele în CHF din ţara noastră nu reprezintă un risc sistemic pentru economie, spune guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, arătând că acestea reprezintă 1,4% din PIB, de cinci ori mai puţin decât în Polonia şi de şapte ori mai puţin decât în Ungaria.

Conform guvernatorului, ponderea creditelor în CHF în totalul creditului acordat sectorului privat în România este de 4,5%, în timp ce în Polonia şi Ungaria se consemnează niveluri de trei, respectiv cinci ori mai mari.

"Nu este o expunere mică, dar nu reprezintă un risc", a menţionat Mugur Isarescu.

Guvernatorul BNR a mai precizat că numărul persoanelor cu credite în CHF din ţara noastră este de 75.412, adică 2,1% din totalul debitorilor din această categorie, faţă de 500.000 în Polonia.

Mugur Isărescu a menţionat că rata creditelor neperformante în CHF are o evoluţie apropiată de media împrumuturilor în valută.

---

• Isărescu: "Să numeşti francul elveţian «monedă toxică» este un derapaj verbal"

Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, susţine că denumirea de "monedă toxică" atribuită francului elveţian este "un derapaj verbal", amintind că depozitele în CHF din băncile active în ţara noastră sunt de circa 1,1 miliarde franci.

Domnia sa a afirmat: "O abordare nerealistă este interzicerea creditării în franci elveţieni. Aşa ceva ar veni în contradicţie cu tot ce se întâmplă în UE. În 2006, am liberalizat contul de capital, iar această liberalizare are şi riscuri. (...) Interdicţia creditelor în franci ar fi fost o excludere din zona convertibilităţii totale. (...) Depozitele în franci elveţieni din băncile din România sunt de circa 1,1 miliarde CHF".

---

Fixarea cursului leu/franc, prin intervenţia BNR, astfel încât să-l aducă la nivelul de dinainte de 14 ianuarie, era nerealistă, conform afirmaţiilor guvernatorului instituţiei, Mugur Isărescu.

Domnia sa arată că, astfel, ar fi influenţat cursul leu-euro, care ar fi ajuns la 3,7 RON/EUR.

"Acesta ar fi fost un scenariu nerealist. Ar fi însemnat să taxăm, practic, exportatorii, să sugrumăm exporturile, cu consecinţe asupra creşterii economice. Puteam duce ţara în recesiune", a menţionat guvernatorul.

---

Mugur Isărescu: "Scopul acestei conferinţe este o informare corectă asupra situaţiei creditelor în franci elveţieni din România. Este o obligaţie a BNR, ca instituţie publică, de a asigura o informaţie de bună calitate, de a lămuri, atunci când e cazul, unele concluzii".

---

Actualizare 11:03 Conferinţa BNR va începe în curând

Conferinţa BNR este aproape să înceapă. Sunt prezenţi în sală Adrian Vasilescu, Nicolae Cinteză, Lucian Croitoru, Florin Georgescu, Bogdan Olteanu, Liviu Voinea şi alţi membri ai conducerii Băncii Centrale.

---

Guvernatorul Băncii Naţionale a României (BNR), Mugur Isărescu, organizează astăzi, de la ora 11, o conferinţă de presă pe tema creditelor în franci elveţieni, la aproape două săptămâni de la explozia cursului, după ce Banca Naţională a Elveţiei (BNS) a decis să elimine pragul minim de 1,20 franci/euro.

BNR, băncile comerciale şi Asociaţia Română a Băncilor (ARB) au agreat, ieri, o serie de soluţii pe care băncile le pot oferi, în mod individual, clienţilor afectaţi de creşterea drastică a cursului, fără se limiteze doar la acestea. Astfel, băncile pot propune clienţilor cu credite în franci elveţieni soluţii care să prevadă menţinerea ratei lunare în lei la un nivel apropiat celui din decembrie 2014, conversia în lei şi/sau acordarea unui discount aplicat la sold, ori reducerea temporară a dobânzii.

Vă vom ţine la curent cu declaraţiile guvernatorului BNR.