BĂNCILE O ŢIN PE A LOR CPBR: "Conversia creditelor în valută trebuie făcută la cursul pieţei"

Consiliul Patronatelor Bancare din România (CPBR), organizaţia patronală a sectorului bancar românesc, consideră că orice iniţiativă privind conversia creditelor în valută trebuie să ţină cont de principiile stipulate de Directiva europeană nr. 17 din 2014, care stabileşte că operaţiunile de conversie se vor efectua la cursul de schimb de la data acesteia, potrivit unui comunicat de presă.

Aşa cum a anunţat încă din luna septembrie 2014, deşi Directiva europeană nr. 17 are că termen de aplicabilitate luna martie 2016, CPBR consideră că elaborarea unei legislaţii naţionale care să se armonizeze cu principiile Directivei este posibilă chiar din acest an, aşa încât orice operaţiune de conversie ulterioară acesteia să se bucure de garanţia respectării principiilor Directivei, se mai arată în comunicat.

Reprezentanţii CPBR au transmis: "Referitor la diferitele propuneri legislative sau ale societăţii civile care vizează impunerea unui curs de schimb altul decât cel al pieţei pentru conversia creditelor acordate în franci elveţieni, considerăm că această problemă nu poate fi tratată decât punctual, între băncile care au acordat astfel de credite şi clienţii acestora, pentru găsirea de soluţii viabile.

Astfel, băncile membre ale CPBR care au acordat în trecut credite în această monedă menţionează că au demarat deja acţiuni consistente pentru a reduce povara creşterii sumelor de plata că urmare a aprecierii francului elveţian atât faţă de leu cât şi faţă de celelalte valute, determinată de decizia băncii centrale a Elveţiei. Astfel de măsuri bilaterale, ce vor fi avute în vedere şi în continuare, sunt deja cunoscute din anunţurile publice făcute de aceste bănci în zilele imediat următoare aprecierii monedei elveţiene.

Relativ la conversia creditelor în valută în general, făcând excepţie de la cazul particular al celor în franci elveţieni, fiecare bancă membră a CPBR stabileşte propriile priorităţi şi practici de conversie privind stocul existent al creditelor, chiar în absenţa legislaţiei care doreşte să reglementeze în mod specific această posibilitate, însă ţinând cont de normele Băncii Naţionale a României şi de spiritul şi principiile directivelor europene".

Reprezentanţii băncilor au ţinut să reamintească faptul că mai multe bănci membre ale CPBR au asigurat deja pe parcursul ultimilor ani conversia de credite: "Aceasta s-a întâmplat în măsura în care acest lucru a fost solicitat expres de către clienţi şi când situaţia financiară a titularului de credit şi a familiei sale au indicat că operaţiunea de conversie permitea continuarea cu succes a relaţiei de creditare.

Băncile au tot interesul de a putea păstra clienţii creditaţi şi de aceea suntem optimişti în formularea celor mai eficiente oferte posibile, care să menţină un echilibru între posibilitatea clienţilor de a-şi plăti împrumuturile şi a băncilor de a-şi limita pierderile cu care se confruntă deja şi a putea continuă să contribuie la creşterea economică".

CPBR precizează că, pe parcursul anului 2011, în contextul reducerii cu 25% a salariilor în cazul a milioane de salariaţi bugetari, băncile au înţeles să vină în întîmpinarea situaţiilor clienţilor al căror venit a fost afectat semnificativ de această măsură, prin măsuri specifice, bilaterale, chiar în absenţa unei legislaţii care să le oblige să facă acest lucru. "Suntem convinşi că acest lucru se va repeta şi îndemnăm pe această cale clienţii cu probleme reale să se adreseze băncilor unde au contractat împrumuturile pentru a găsi soluţii fezabile", transmite CPBR, care atrage atenţia că impunerea pe cale legislativă a unor soluţii care nu respectă principiile economiei de piaţă sau se îndepărtează de principiile europene în domeniu pot genera, pe lângă lipsa de predictibilitate în domeniile activităţii economice şi investiţionale, a unor situaţii inechitabile în rândul clienţilor: "Spre exemplu, persoane care au contractat credite de sute de mii sau milioane de franci elveţieni sau alte valute pentru investiţii în afaceri imobiliare, ar beneficia de aceleaşi condiţii ca cei care în mod obiectiv nu-şi mai pot achita ratele lunare pentru singură proprietate familială cumpărată".

Băncile membre ale CPBR recomandă clienţilor prudenţă în luarea unor decizii în momente de volatilitate a pieţelor valutare, cu impact în derularea ulterioară a unor credite pe termen lung. În acelaşi timp, CPBR face apel la responsabilitate din partea reprezentanţilor autorităţilor statului, dar şi din partea profesioniştilor din domeniile economic şi juridic, atunci când se exprimă public sau în cadrul consultaţiilor acordate clienţilor, să nu încurajeze decizii conjuncturale care ar putea avea un impact negativ pe termen lung.

"În ceea ce priveşte prevederile OUG 46/2014, care urmăresc acordarea unor facilităţi fiscale suplimentare clienţilor care beneficiază de un tratament de restructurare a creditului, băncile membre ale CPBR au achiesat deja la completarea acestora în consultările recente cu Ministerul Finanţelor şi Banca Naţională a României şi au fost de acord cu implementarea de astfel de măsuri cu caracter de protecţie socială", potrivit CPBR.

Referitor la proiectul de lege al insolvenţei persoanelor fizice, băncile membre ale CPBR au apreciat că adoptarea unei asemenea forme de legislaţie este binevenită, însă doar în măsura în care va fi bine definită şi reglementată poate reprezenta un instrument de soluţionare şi doar pentru unele cazuri extreme.

"O astfel de lege ar fi deci benefică doar în măsura în care nu va încuraja abuzurile în aplicare şi lipsa de disciplină la rambursare în rândul persoanelor fizice, ci dimpotrivă, va determina aceste persoane să îşi gestioneze cât mai eficient bugetul de care dispun şi să facă o reală prioritizare a cheltuielilor şi a nevoilor curente", se arată în comunicatul CPBR, care adaugă: "Din păcate, ca şi concept, până în prezent considerăm că el nu a fost corect promovat şi nici mediatizat deoarece a fost circulat că o soluţie percepută ca potenţial salvatoare pentru consumatorii care, mai mult sau mai puţin, pe o durată mai lungă sau mai scurtă de timp, se confuntă cu unele dificultăţi financiare, însă doresc să-şi menţină nivelul de trăi actual chiar în condiţiile scăderii veniturilor după perioada de criză".

Membrii CPBR sunt Banca Comercială Română, BRD, Raiffeisen Bank, UniCredit Ţiriac Bank, ING Bank România şi Volksbank România. Cele şase bănci care compun CPBR deţin circa jumătate din totalul activelor bancare din sistem, angajaţii acestora reprezentând peste o treime din totalul lucrătorilor în sectorul bancar.