Brokerii: RCA ar trebui să atingă minim 160-180 euro pe an

Prima minimă anuală la poliţele de răspundere civilă auto obligatorie (RCA) ar trebui să ajungă la un nivel de 160-180 de euro (690-775 lei), pentru a acoperi frecvenţa daunelor, dauna medie şi cheltuielile asigurătorilor prezenţi pe această piaţă, potrivit brokerilor.

Segmentul RCA se apropie de o pondere de 40% din totalul asigurărilor generale, care la rândul lor reprezintă circa 80% din totalul subscrierilor industriei, conform datelor Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA).

"Potrivit reprezentanţilor brokerilor, prima minimă la asigurările RCA ar trebui să ajungă la un nivel de 160-180 de euro. Calculele arată că doar prima tehnică minimă, care arată frecvenţa şi dauna medie la RCA, ar trebui să se situeze la 128 de euro. Dacă la prima tehnică se adaugă şi cheltuielile companiilor de asigurare, atunci nivelul minim al poliţei ar trebui să ajungă la 160-180 de euro. Toţi asigurătorii care vând în prezent sub acest nivel înregistrează pierderi pe segmentul RCA", se arată într-un comunicat al UNSICAR, citat de Mediafax.

În 2010, subscrierile pe segmentul RCA au însumat 2,46 miliarde de lei şi a înregistrat o creştere de 14,1% faţă de anul precedent, în condiţiile în care numărul contractelor de asigurare încheiate a crescut cu 7,71%, la 6,55 milioane.

"Valoarea primei medii de asigurare la nivelul întregii pieţe de asigurări obligatorii RCA a înregistrat o creş-tere nominală cu 9,67%, de la circa 589 lei în anul 2009, la aproximativ 646 lei în anul 2010", se menţionează în raport CSA pe anul 2010.

La finele săptămânii trecute, membrii Uniunii Naţionale a Societăţilor de Intermediere şi Consultanţă în Asigurări din România (UNSICAR), împreună cu societăţile de asigurări partenere, s-au reunit pentru a discuta despre modul în care industria de asigurări a reuşit să facă faţă provocărilor induse de criza economică şi despre soluţiile ce ar putea fi aplicate, astfel încât să se diminueze efectul unor posibilele presiuni viitoare la care ar putea fi supus business-ul din industria de profil.

La eveniment au participat reprezentanţi ai Astra, Generali România, Groupama, Euroins, Allianz-Ţiriac Asigurări, Asirom şi BCR Asigurări.

"Preţurile poliţelor RCA, creşterea ponderii despăgubirilor acordate pentru vătămări corporale în total daune plătite de asigurători şi calitatea serviciilor oferite clienţilor reprezintă principalele surse de îngrijorare pentru brokeri şi asigurători. În plus, piaţa asigurărilor din România se află încă sub presiunea unor posibile şocuri externe care, odată propagate, vor avea influenţe nefavorabile directe asupra afacerilor asigurătorilor şi intermediarilor în asigurări", se mai spune în comunicatul UNSICAR.

Un alt motiv de îngrijorare este legat de serviciile oferite clienţilor în cazul poliţelor RCA. Brokerii consideră că în alegerea unei poliţe RCA, calitatea serviciilor oferite de asigurători a devenit un factor mai important decât preţul.

O posibilă soluţie pentru creşterea calităţii serviciilor legate de daunele aferente poliţelor RCA ar fi instrumentarea acestora de societăţi independente, au spus brokerii.

De altfel, acest lucru a fost posibil până în anul 2010, când o normă a CSA a interzis externalizarea serviciilor de constatare şi lichidare a daunelor în cazul RCA.

"Asigurătorii şi brokerii au convenit iniţierea unei acţiuni comune pe lângă CSA pentru reintroducerea posibilităţii companiilor care emit poliţe RCA de a externaliza serviciile de instrumentare a daunelor", se mai spune în comunicat.

Despăgubirile acordate pentru vătămări corporale reprezintă o altă problemă importantă a pieţei de poliţe RCA.

Reprezentanţii asigurătorilor au arătat că ponderea despăgubirilor acordate pentru vătămări corporale în total daune plătite tinde să ajungă spre 50% în cazul unor companii, iar acest lucru ar trebui să conducă la creşterea tarifelor RCA. (F.A.)

(continuare în pagina 13)

"Cu atât mai mult cu cât limitele de răspunere pe poliţa RCA vor creşte, în 2012, la un milion de euro pentru pagube materiale şi la 5 milioane euro pentru vătămări corporale şi decese, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial. În acelaşi timp, reprezentanţii companiilor de asigurare au arătat că acţionarii, care au finanţat până acum pierderile de pe segmentul RCA, < pun presiuni mari pentru obţinerea profitului >", se arată în comunicatul UNSICAR.

Potrivit CSA, în anul 2010, societăţile de asigurare au avizat 354.714 dosare de daună, în scădere cu 4,48% faţă de 2009. În acelaşi an, societăţile au plătit un număr de 330.100 dosare de daună, în scădere cu 3,33% faţă de anul 2009.

Valoarea indemnizaţiilor brute plătite de către societăţile de asigurare în 2010, în temeiul asigurărilor RCA, a fost de 1,602 miliarde de lei, în urcare cu 4,63% faţă de anul 2009.

Din totalul indemnizaţiilor plătite în 2010, ponderea cea mai mare este deţinută de despăgubirile plătite pentru daune materiale, respectiv de 93,1%, în timp ce pentru vătămări corporale despăgubirile plătite au reprezentat 6,9% din total, se precizează în raportul CSA.

Preşedintele UNSICAR, Bogdan Andriescu, consideră că problemele de pe segmentul RCA conduc la afectarea noţiunii de asigurare şi, de aceea, se impune identificarea unor soluţii care să îmbunătăţească managementul daunelor.

"Deprecierea cursului de schimb şi presiunile inflaţiei reprezintă alţi factori ce ar trebui să influenţeze nivelul tarifelor RCA, pentru că fluctuaţiile acestora se reflectă în mod direct în costul daunelor. Anul trecut, de exemplu, dacă luăm în calcul doar majorarea TVA şi tot ar fi trebuit să vedem o creştere a preţurilor practicate la acest tip de asigurare", a afirmat Andriescu.

Reprezentanţii companiilor de asigurare spun însă că anul 2011 a marcat tendinţa de echilibrare a portofoliului auto, care deţine încă supremaţia în piaţa locală de asigurări, cu alte linii de produse, cum ar fi asigurarea de bunuri şi proprietăţi (property).

La rândul lor, brokerii consideră însă că evoluţia spectaculoasă înregistrată pe segmentul property a fost susţinută de introducerea obligativităţii pentru asigurarea locuinţei.

Din perspectiva asigurătorilor, saltul calitativ al portofoliului de asigurări facultative se va produce după ce se va atinge o un grad de cuprindere în asigurarea obligatorie a locuinţei de 50-60%.

Brokerii sunt de părere că, în prezent, atât prima medie cât şi calitatea serviciilor pe segmentul facultativ al asigurărilor pentru locuinţe s-au înscris pe o tendinţă de scădere.

În ceea ce priveşte dezvoltarea pieţei de brokeraj, şi a celei de asigurări în ansamblul său, intermediarii consideră că asigurările private de sănătate vor juca un rol important, aşa cum s-a întâmplat şi în cazul lansării pensiilor private facultative şi a poliţelor obligatorii pentru locuinţe.

Brokerii au arătat însă că piaţa de asigurări trebuie să continue şi să dezvolte demersurile de educare şi informare a populaţiei şi este nevoie de acţiuni concertate - UNSICAR, asigurători şi CSA - şi constante în acest sens.

UNSICAR a fost înfiinţată în anul 2000, la iniţiativa a 12 societăţi de intermediere şi consultanţă în asigurări.

În prezent, UNSICAR are 88 de membri, care generează 65% din volumul total de prime intermediate în piaţa de asigurări din România.