CLIENŢII REACŢIONEAZĂ, DUPĂ NOUA OFERTĂ A RAIFFEISEN BANK:  "Soluţia de conversie a creditelor în CHF oferită de Raiffeisen - o nouă ţeapă"

Clienţii împrumutaţi în franci elveţieni (CHF) au reacţionat, după oferta de conversie cu discount a creditelor contractate în această monedă lansată zilele trecute de Raiffeisen Bank, considerând că noua soluţie nu îi avantajează.

Unul dintre administratorii Grupului clienţilor cu credite în CHF (GCCC) susţine că "soluţia de conversie a creditelor în CHF oferită de Raiffeisen este o nouă ţeapă". Acesta ne-a spus că, în primul rând, comunicarea cu reprezentanţii băncii lasă de dorit, clienţii fiind direcţionaţi de la un număr de telefon la altul şi înapoi. Debitorul ne-a scris: "Pentru a se califica la această ofertă, clienţii trebuie să prezinte în agenţie dovada că nu au avut restanţe (adică un raport solicitat de client de la Biroul de Credit) şi dovada de la ANAF cu veniturile lunare pe care le obţin.

Reducerea de 25% nu poate fi negociată - ne-au înştiinţat ofiţerii de la departamentul Restructurare, atunci când am solicitat acest lucru în cazul unui credit de aproximativ 80.300 de CHF, care are în prezent un sold de 50.976 de franci elveţieni. Clientul a plătit ratele la timp, fără întârzieri, cu mari sacrificii financiare care au ruinat familia. Din venitul actual de 2.800 de lei/familie, rata înseamnă aproape 2.000 de lei.

Pe parcursul creditului, deşi clientul a solicitat încă din al treilea an de creditare o refinanţare în lei, banca nu a acceptat solicitările acestuia, soldul depăşind valoarea garanţiei. Creditul a fost restructurat în 2012, moment în care banca a abuzat de situaţia disperată a clientului, nevoit să plătească lunar o rată de circa 2.600 de lei, deşi rata iniţială fusese de aproximativ 1.400 de lei. Astfel, a mărit dobânda de la 4,9% la 7,1% şi a majorat perioada cu încă opt ani. Clientul urma să plătească, astfel, o sumă totală şi mai mare, suportând în continuare riscul valutar. Banca nu a acceptat niciodată, pe tot parcursul creditului, propunerile de conversie venite din partea clientului.

Concret, situaţia clientului este următoarea:

Suma împrumutată: 80.293 CHF/159,807 lei, la cursul de la acordare (1,9903 lei/CHF);

Suma de plată până la scadenţa finală a creditului, după aplicarea conversiei: 216.122 lei;

Totalul de plată: 438.407,84 lei. Clientul plăteşte, astfel, de aproape trei ori valoarea împrumutată iniţial.

Venitul familiei (debitor + codebitor) este de 2.800 de lei;

Gradul de îndatorare este de circa 70%. Deci, clientul se califică pentru această ofertă limitată (dacă depune cererea până în aprilie 2017).

Rata s-ar reduce de la 1.955 de lei la 1.260 de lei, clientul suportând în continuare riscul ca:

- ROBOR să crească şi, deci, dobânda să se modifice după primii cinci ani;

- Marja băncii să se modifice începând cu al şaselea an de împrumut, fiindcă, prin contract, banca îşi rezervă dreptul de a modifica dobânda.

Comparativ cu această ofertă, dacă un client ar împrumuta suma convertită la o altă bancă, ar avea de rambursat până la final 200.330 de lei, deci mai puţin cu 16.000 de lei decât suma de rambursat către Raiffeisen Bank.

În concluzie, clientul a fost înşelat atunci când a împrumutat creditul în franci elveţieni, fiindcă francul elveţian nu a rămas stabil raportat la leu, deşi banca Raiffesen susţinea acest lucru pe toate canalele de comunicare. În urma creşterii cursului de schimb, clientul a plătit, în aproape zece ani de la data contractării creditului, suma de 222.286 lei.

În urma acceptării conversiei creditului conform ofertei Raiffeisen, clientul ar mai avea de plată până la final 216.122 lei. În total, pentru un împrumut de 159.807 lei, clientul va achita băncii un total de aproximativ 438.408 lei.

Clientul şi-a asumat plata ratelor la scadenţă, fapt pe care l-a respectat în ciuda dificultăţilor financiare. A plătit sumele abuzive în ciuda refuzului băncii de a găsi o soluţie care să reducă povara şi a soluţiilor înşelătoare care l-au îngropat şi mai mult în datorii. Clientul a demonstrat nu doar că este responsabil şi de bună-credinţă, dar a solicitat în repetate rânduri o soluţie. Sloganul «Reuşim împreună» reprezintă, însă, pentru bancherii de la Raiffeisen, o minciună.

Asociaţiile băncilor şi BNR ne îndeamnă să negociem cu băncile. Ce să negociem? O înşelăciune pe care ei vor să o acopere cu soluţii la fel de înşelătoare, îmbrăcate în «conversii cu reducere de sold»?"

Soluţia Raiffeisen Bank presupune o reducere a datoriei principale cu 25%, însă doar pentru debitorii cu un grad de îndatorare a familiei de peste 60% şi care nu înregistrează întârzieri la plată mai mari de 90 de zile.

Oferta băncii este valabilă trei luni, până la 30 aprilie 2017, şi prevede o dobândă fixă anuală de 4,5%, în primii cinci ani, iar pentru restul perioadei - o dobândă variabilă de 3% plus ROBOR la trei luni. Conversia creditelor din CHF în lei ar urma să fie făcută la cursul BNR din ziua respectivă.

După lansarea ofertei Raiffeisen, Cristian Dan, administrator al Grupului clienţilor cu credite în CHF, s-a arătat mulţumit de faptul că Raiffeisen Bank a reacţionat, dar ne-a spus că, din punctul său de vedere, oferta ar trebui să fie mai bună: "Apreciem că Raiffeisen Bank a început să reacţioneze, chiar dacă mai târziu, însă ar fi şi mai bine dacă ar majora discount-ul, astfel încât acesta să fie de cel puţin 40%, în funcţie de problemele cu care se confruntă familiile cu împrumuturi în franci elveţieni şi de istoricul lor de plăţi. În acest mod, ar putea fi acoperite, într-o oarecare măsură, prejudiciile aduse clienţilor, care au plătit sume în plus prin clauze abuzive, măriri de dobândă şi deprecierea leului. De asemenea, aşteptăm de la Steven van Groningen să renunţe la plafonul minim de 60% pentru gradul de îndatorare şi să se adreseze inclusiv celor cu datorii de peste 90 de zile, în baza unei analize făcute de bancă. Raiffeisen ar trebui să verifice dacă oamenii nu au plătit pentru că nu au putut sau pentru că nu au avut chef şi să-i înţeleagă pe cei care nu au mai avut de unde să plătească, incluzându-i în ofertă. În concluzie, apreciem că după atât timp de atitudine ostilă a băncii faţă de clienţii săi, Raiffeisen face paşi timizi şi încurajăm instituţia să rezolve conflictul cu debitorii în CHF, care au suportat atâtea abuzuri, în ultimii ani. În acest mod, poate că banca va recâştiga încrederea unor oameni de bună credinţă, care nu au dorit să facă afaceri cu moneda elveţiană, ci au crezut în promisiunile bancare despre stabilitatea monedei. În caz contrar, nu ştiu câţi vor accepta această ofertă".

Raiffeisen Bank oferă următorul exemplu de conversie a unui credit în CHF, în baza noii oferte:

Valoarea creditului - 50.000 CHF;

Perioada rămasă de plată - 25 de ani;

Rata - 338 CHF;

Cursul CHF/RON folosit - 4,1947 lei;

ROBOR la 3 luni - 0,83%;

Rata actuală: 1.418 lei (prin conversia ratei din CHF în lei);

Rata în primii 5 ani, după conversia cu discout: 874 lei;

Rata după primii 5 ani, cu dobandă variabilă: 825 lei.

Reprezentanţii băncii nu au putut fi contactaţi, până la închiderea ediţiei, ca să ne transmită punctul de vedere al Raiffeisen Bank referitor la reacţia clienţilor.