DESPRE PROIECTUL PRIVIND RESTITUIREA ÎMPRUMUTURILOR CU IMOBILELE DEPUSE GARANŢIE: Isărescu: "Cine va mai acorda credite imobiliare, dacă rambursarea se va face în clădiri?"

Orice iniţiativă legislativă care prevede că debitorii băncilor pot restitui împrumuturile cu imobilele depuse garanţie pentru credite va descuraja total creditarea, consideră guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, care a întrebat cine va mai acorda finanţări imobiliare în aceste condiţii, potrivit surselor din presă. "Referitor la ultimele iniţiative legislative, întreb şi eu public: cine va mai acorda credite imobiliare dacă se preconizează prin lege că rambursarea se va face în clădiri?! Această iniţiativă omoară din start creditarea viitoare. În consecinţă, soluţiile de tipul «credit după nevoi, rambursări după disponibilităţi» dezechilibrează balanţa între debitorii actuali şi viitori, nu are rost să-i împovărăm pe viitorii debitori cu greşeala din trecut şi prezent. Este subminată viabilitatea activităţii bancare", a declarat astăzi Isărescu la o conferinţă organizată în cadrul evenimentelor dedicate aniversării a 135 de ani de la înfiinţarea Băncii Naţionale a României.

El a reamintit că banii acordaţi de bănci sub formă de împrumut sunt banii deponenţilor, care îşi aşteaptă banii înapoi împreună cu o dobândă, nu sub formă de "ferestre, case, acoperişuri".

Guvernatorul a punctat că băncile nu urmăresc acumularea de proprietăţi imobiliare depuse garanţie, nu sunt dezvoltatori imobiliari, nici agenţii imobiliare şi nici instituţii de binefacere.

În ceea ce priveşte soluţiile post-criză în sistemul bancar, Isărescu a precizat că vede o creştere moderată a creditului în perioada următoare, care nu ar mai putea înregistra o evoluţie precum cea din anii 2006-2009. Totodată, se va deplasa accentul dinspre volum înspre calitatea creditării şi va creşte importanţa finanţării locale, atât din punctul de vedere al resurselor locale atrase, cât şi al creditării entităţilor locale, în principal IMM-uri.

"Această ultimă tendinţă, importanţa finanţării locale pe partea de pasive şi active, se înscrie nu numai în România, ci şi la nivel european, şi anume revenirea a circa 40% din bănci la un model clasic, cu finanţare pe baza depoozitelor. Vom avea banking modern cu telefonul, dar cu metode clasice, revenim la metoda clasică de creditare. Credităm agricultură primăvara ca să iei banii înapoi toamna şi atunci nici bancherii nu se vor mai plânge că au ajuns agenţii imobiliare", a mai spus guvernatorul.

Nu mai puţin de 156 de parlamentari susţin un proiect de lege prin care persoanele fizice care nu îşi mai pot plăti ratele la bancă să poată transfera bunul ipotecat în favoarea băncii, iar datoria să se stingă, potrivit deputatului PNL Daniel Zamfir.

Avocatul Gheorghe Piperea, care a lucrat la elaborarea proiectului, a transmis: "În principal, proiectul de lege îşi propune să protejeze debitorii contractelor de credit de abuzurile cesionarilor de creanţe şi, în egală măsură, să partajeze, într-un mod cât mai echitabil, riscurile devalorizării bunului între creditor şi debitor".

Daniel Zamfir, unul dintre iniţiatorii legii, a explicat: "Din cauza crizei, valoarea bunului ipotecat nu mai acoperă creditul, iar banca se îndreaptă şi spre alte bunuri ale persoanei respective. Acest proiect introduce principiul echităţii. Cât timp banca şi-a trimis un evaluator agreat să evalueze creditul, banca şi-a acoperit riscul creditării, iar când apare criza contractului, riscul să fie împărţit, nu e normal să suporte doar clientul". În opinia sa, şi banca are de câştigat, în urma aplicării acestui proiect, deoarece se introduce rapid în circuitul civil imobilul ipotecat şi există posibilitatea rapidă ca banca să-şi recupereze banii.

"Când o persoană fizică nu-şi mai poate plăti un credit pentru care şi-a ipotecat imobilul, anunţă banca şi apelează la un notar sau un executor judecătoresc să transfere proprietatea în favoarea băncii, iar persoana este eliberată de orice credit", a mai spus Zamfir, citat de Mediafax.

Avocatul Gheorghe Piperea a scris, pe pagina personală de Facebook, că proiectul transpune şi prevederile Directivei 2014/17/UE a Parlamentului European şi a Consiliului, propunându-şi să creeze un mecanism prin intermediul căruia predarea de către debitor creditorului a imobilului aflat în proprietatea sa, ca urmare a acordării de către aceasta din urmă a unui credit, să stingă integral obligaţia debitorului. Darea în plată reprezintă o soluţie echitabilă atât pentru debitor, cât şi pentru creditor care, la momentul acordării creditului, a apreciat (în urma propriei evaluări) că imobilul adus drept garanţie acoperă valoarea acordată".

Avocatul a arătat că băncile ar beneficia în urma acestui proiect, adăugând că problema lor o reprezintă creditele neperformante pe care le vând cu pierderi de 90%, iar dacă s-a aplica mecanismul preluării rapide a imobilelor ipotecate, pierderea băncilor ar fi mai mică, la 40-50%.

"Proiectul de lege nu este un proiect sau o replică împotriva legii insolvenţelor simplilor particulari sau împotriva băncilor. Datio in solutum (darea în plată) salvează atât situaţia debitorului (prin excepţie de la răspunderea nelimitată, primind şansa unui nou început), cât şi cash-flow-ul băncii (care nu va mai trebui să constituie provizioane şi să suporte costuri legale). Debitorul va partaja, astfel, riscul scăderii valorii proprietăţii cu banca", a explicat Piperea.

Avocatul a estimat că de aceste prevederi ar beneficia cele 950 de mii de persoane care figurează în evidenţele Biroului de Credite, dintre care 200 mii au credite cu ipotecă.

Proiectul a fost depus la Camera Deputaţilor, care, miercuri, a adoptat proiectul legii insolvenţei persoanelor fizice, care prevede ca orice cetăţean aflat în incapacitate de plată a datoriilor, nu din vina sa, să îşi poată reeşalona datoriile pe baza unui plan de redresare financiară pe o perioadă de cinci ani.

Opinia Cititorului ( 16 )

1. fără titlu
(mesaj trimis de radu în data de 26.05.2015, 14:55)
daca s-ar da aceasta lege bancile ar reduce dobanda cu 50%,numai sa nu le da-i casa.ele au nevoie de bani nu de case.
2. Corect!
(mesaj trimis de anonim în data de 26.05.2015, 15:07)
Când o persoană fizică nu-şi mai poate plăti un credit pentru care şi-a ipotecat imobilul, anunţă banca şi apelează la un notar sau un executor judecătoresc să transfere proprietatea în favoarea băncii, iar persoana este eliberată de orice credit"
1. 2.1. fără titlu (răspuns la opinia nr. 2)
  (mesaj trimis de anonim în data de 26.05.2015, 15:12)
  Da, iar banca nu e pierduta, a castigat plata pe ....n ani si imobil ! Ce nu-ti convine d-le Isarescu !!! Cine e pierdut ? Tot persoana fizica care ramane in strada si cauta solutii . Si banca e cu pierderi? Nu pot crede , nu stiu ce ganditi , cum ganditi !!11
  2.2. fără titlu (răspuns la opinia nr. 2.1)
  (mesaj trimis de radu în data de 26.05.2015, 15:20)
  ar fi prea multi cei care le-ar da casele ,si nu ne-ar mai mulge inca 25 de ani.cu casele ce sa faca ca oricum nu le mai cumpara nimeni.asta nu le comvine
3. Echitate cu bancherii ?
(mesaj trimis de Fa chira bani în data de 26.05.2015, 15:08)
Evaluatorii vor fi striviti la mijloc, intre creditori si debitori. Masura este foarte buna. Isarescu se duce acasa, in sfirsit.
4. D-voastra d-le ! Acordati imobile ! Pai nu ?
(mesaj trimis de anonim în data de 26.05.2015, 15:19)
Dati imobile si daca e francul greu de stapanit , luati imobile ! Cine poate sa suporte ac."CAMATARIE BANCARA DE LUX"??? Doar , BANCA. Când o persoană fizică nu-şi mai poate plăti un credit pentru care şi-a ipotecat imobilul, anunţă banca şi apelează la un notar sau un executor judecătoresc să transfere proprietatea în favoarea băncii, iar persoana este eliberată de orice credit"
5. fără titlu
(mesaj trimis de anonim în data de 26.05.2015, 15:25)
banca nu e pierduta, D-LE ISARESCU ! A castigat plata pe ....n ani si imobil ! Cât timp banca şi-a trimis un evaluator agreat să evalueze creditul, banca şi-a acoperit riscul creditării ! Despre- Pierderi ??? Tot persoana fizica care ramane in strada si cauta solutii dupa ce a dat atatia bani banciii....ani , nu gluma !!!....... . Si spuneti ca banca e cu pierderi? ???
6. Toti sa plecam din tara ! Pe cine MAI mulge !
(mesaj trimis de anonim în data de 26.05.2015, 15:30)
IMOBILELE DEPUSE GARANŢIE:
Isărescu: "Cine va mai acorda credite imobiliare, dacă rambursarea se va face în clădiri?" Raspuns Clar "IMOBILE DEPUSE GARANTIE "
7. fără titlu
(mesaj trimis de anonim în data de 26.05.2015, 16:12)
Isarescu ocroteste bancile, asa cum a facut de 25 de ani incoace! este o minciuna ca bancile dau credite din depozitele respondetilor, bancile multiplica scriptic banii. acest proiect de lege restabileste balanta intre creditor si debitor, o balanta care pana acum era inclinata in favoarea bancii! de ce ii e frica lui Isarescu ca ne indreptam spre o economie de piata in care bancile nu mai taie si spanzura, iar debitorul are si el drepturi? de ce, domnule Isarescu? nu mai bine plecati acasa, cum a facut si domnul Ghetea?
1. 7.1. fără titlu (răspuns la opinia nr. 7)
  (mesaj trimis de Florin în data de 27.05.2015, 08:53)
  ISARESCU = Avocat de vreme rea a bancilor ORDINARE! La puscarie cu tine ca ne-ai nenorocit!!!
8. Deponentii NU pierd!!!
(mesaj trimis de Gubi în data de 26.05.2015, 16:38)
Bancile nu imprumuta banii din depozitele populatiei decat in proportii infime!!!
Restul sunt doar bani ''electronici'' pe datorie...bani de aer.
Dle Isarescu opriti-va din minciuni!
9. fără titlu
(mesaj trimis de FANE CHF în data de 26.05.2015, 16:59)
ALOOOOOOOOOOOO NEA MUGURELE BANCILE MIE MI-A BAGAT CLAUZE ABUZIVE IN CONTRACT, NU AI AUZIT ......SUNT CLIENT DE BUNA CREDINTA AM PLATIT SA PLATESC FURACIUNEA BANCILOR..... NEA MUGURELE LASA ASA SI DUTE NENE ACASA CA TREBUIA SA VEGHEZI DE BUNA FUNCTIONARE A BANCILOR, DE CE TE BAGII PENTRU BANCII, FIINDCA SUNTETI DEVINA....GANDESTETE LA CETATENII INTAI SI APOI LA BANCII UUUUUUUUUOOOOOOOOO!!!
1. 9.1. BNR si supravegherea (răspuns la opinia nr. 9)
  (mesaj trimis de Alex în data de 26.05.2015, 18:03)
  D-le Isarescu, despre ce greseli din trecut pomeniti? Cumva greseli din sistemul perfect supravegheat de BNR?
  D-le Isarescu, daca "banii acordaţi de bănci sub formă de împrumut sunt banii deponenţilor" atunci de ce la creditul meu in CHF virtuali creati de banci ma puneti si ma omorati sa-i acord bancii rate la un curs de peste 216% mai mari deca la momentul acordarii creditului? De ce permiteti voi nemernicilor acest lucru? Una spuneti, alta faceti! MIZERABILI!!! Cand ne veti apara si pe noi oameni de buna credinta inselati de banci sub "supravegherea" voastra?
10. Evaluarea o face banca
(mesaj trimis de Tudor în data de 26.05.2015, 18:47)
Mesajul lui Isarescu este tendetios. Pai nu banca face evaluarea imobilului adus ca garantie? Unde este problema?
11. Asta chiar e obraznic...
(mesaj trimis de dice în data de 26.05.2015, 19:42)
Pai cine are interesul sa dea Bancii locuintele, daca pentru locuinte au facut creditul?
Isarescu a spus o tampenie, pentru ca apar doua intrebari:
1. Daca returnarea apartamentelor e generala, nu e o problema de sistem?
2. Daca nu e generala, de ce-o invoca generalizand?
Manipulator ordinar.
Ar tebui sa plece de la BNR, i s-a urcat la cap ca ce face e bine si nu mai stie de cine e platit, a uitat ca de noi, nu de Banci.
Rusine Isarescu!
Sa nu mai zic ca simplul fapt ca in 2013-2014 parca au obligat Bancile sa scrie riscurile in contract arata ca n-au facut destul, sa nu zic NIMIC, la vremea respectiva si INCA N-A PLATIT NIMENI DIN BNR.
12. Sa nu mai dea credite imobiare.
(mesaj trimis de sandu în data de 27.05.2015, 11:15)
Daca nu le convine, atuci sa finanteze industria, asa cum fac in tarile de origine. Daca industria/agricultura se dezvolta nu va mai fi nevoie de credite imobiliare.