Erste Group a revenit pe profit cu 764,2 milioane euro

Profitul net al Erste Group a însumat 764,2 milioane euro în primele nouă luni din 2015, comparativ cu un rezultat negativ de -1.424,6 milioane EUR raportat în perioada similară din 2014, potrivit unui comunicat de presă al grupului.

Rezultatul a fost susţinut de rezultatele semnificativ mai bune înregistrate de diviziile de retail şi IMM-uri, precum şi de reducerea drastică a efectelor excepţionale comparativ cu anul trecut. Profitabilitatea s-a îmbunătăţit în toate ţările cu excepţia Croaţiei, unde rezultatul net s-a deteriorat considerabil pe fondul provizioanelor constituite pentru conversia întregului portofoliu de credite în franci elveţieni, impusă prin legislaţie, precizează comunicatul.

Activele totale au crescut cu 2,5% faţă de finalul anului trecut, la 201,2 miliarde EUR la 30 septembrie 2015, în principal datorită revigorării creditării.

Portofoliul de credite acordate clienţilor a avansat cu 3,1% comparativ cu sfârşitul anului 2014, la 124,5 miliarde EUR, pe fondul majorării creditării cu 7,5% către companii mari, cu 3,7% către IMM-uri şi cu 2,9% către persoane fizice şi microîntreprinderi, informează sursa citată.

Costurile de risc s-au redus substanţial în primele nouă luni din 2015, cu -67,6% comparativ cu perioada similară din 2014, la 518,4 milioane EUR, reflectând îmbunătăţirea calităţii activelor şi scăderea provizioanelor înregistrate în România şi Ungaria.

De asemenea, depozitele clienţilor au crescut cu 2,3% în primele nouă luni, la 125,4 miliarde EUR, ceea ce demonstrează capacitatea solidă a Erste de a atrage depozite şi susţine independenţa financiară a grupului. Raportul credite/depozite a rămas stabil, la 99,3%.

Calitatea activelor a continuat să se îmbunătăţească uniform pe toate segmentele de baza (retail, IMM-uri şi companii mari) şi în toate ţările, iar ponderea creditelor neperformante în totalul împrumuturilor a scăzut considerabil, de la 8,5% la finalul anului trecut la 7,4% la 30 septembrie 2015. În plus, rată de acoperire a creditelor neperformante a crescut de la 68,9% la 69,2%, cel mai ridicat nivel înregistrat în ultimii şapte ani, potrivit comunicatului de presă.

Capitalul total (conform IFRS) s-a majorat semnificativ, de la 13,4 miliarde EUR la 31 decembrie 2014 la 14,4 miliarde EUR la sfârşitul lunii septembrie 2015, iar rată de solvabilitate a crescut de la 15,7% la 16,8%. Indicele capitalului comun de rang 1 consolidat• (Basel 3 implementat integral) a avansat de la 10,6% la 11,6%, datorită îmbunătăţirii puternice a profitabilităţii în primele nouă luni din 2015 şi reducerii marginale a activelor ponderate la risc la 100,4 miliarde EUR, potrivit comunicatului.

Eficienţa operaţiunilor Grupului este demonstrată de raportul cost/venit de 56,0% în primele nouă luni din 2015 (perioada similară din 2014: 54,5%). Cheltuielile administrative s-au majorat atât pe fondul creşterii numărului de angajaţi cât şi al majorării costurilor generate de reglementări, care includ contribuţiile pentru 2015 la fondul de asigurare a depozitelor introdus în Uniunea Europeană.

Pe de altă parte, menţinerea contextului caracterizat de dobânzi reduse a continuat să afecteze profitul operaţional, scrie comunicatul de presă Erste Grup.

Cheltuielile administrative au crescut în primele nouă luni din 2015 cu 2,5% faţă de perioada similară din 2014, la 2.852,4 milioane EUR, în timp ce venitul operaţional a scăzut uşor, cu -0,5%, la 5.090,9 milioane EUR. Prin urmare, profitul operaţional s-a situat la 2.238,5 mil. EUR (primele nouă luni din 2014: 2.333,8 milioane EUR), conform aşteptărilor.

Contextul operaţional se anunţă favorabil creşterii creditării. Estimările privind creşterea economică se situează între 2% şi 4% pentru toate pieţele de baza din ECE, cu excepţia Croaţiei, pe fondul majorării cererii interne. Perspectivele de creştere economică pentru Austria se plasează sub 1%, precizează sursa citată.

Rentabilitatea capitalului tangibil (ROTE) este estimată la aproximativ 10% în 2015 (capitalul tangibil însuma la finalul anului trecut 8,4 miliarde EUR). Previziunile privind profitul operaţional indică reducerea cu o cifra în jur de 5%, în timp ce estimările indică avansul creditării cu până la 5%. Evaluarea costurilor de risc la EUR 750 - 950 milioane reflectă înregistrarea contabila a costurilor de 144,9 milioane EUR pentru conversia creditelor în franci elveţieni în Croaţia la poziţia "alte venituri operaţionale". Se previzionează că taxele pe operaţiunile bancare vor însuma aproximativ 320 milioane EUR, inclusiv contribuţiile realizate concomitent la nivel naţional şi european pentru fondul european de rezoluţie bancară şi pentru fondurile de garantare a depozitelor. Discuţiile pe tema taxei bancare cu Guvernul Austriei sunt încă în desfăşurare.

În comunicatul de presă se mai precizează că rentabilitatea capitalului tangibil (ROTE) este estimată la 10% - 11% în 2016.