ÎN PROBLEMA CREDITELOR ÎN FRANCI ELVEŢIENI Băncile par să rămână inerte şi după oferta BT

Oferta Băncii Transilvania (BT) pentru conversia în lei sau euro a creditelor acordate de Volksbank (achiziţionată de BT) în franci elveţieni (CHF) ar fi trebuit, potrivit specialiştilor, să le scoată din amorţeală şi pe celelalte bănci cu portofoliu de împrumuturi în CHF.

Însă lucrurile nu par să stea chiar aşa, cel puţin pentru moment, având în vedere că doar Piraeus Bank şi Raiffeisen Bank au răspuns solicitării BURSA de a prezenta soluţiile cu care vin în faţa consumatorilor, din cele cinci bănci cărora le-am transmis întrebări după anunţul făcut de BT. Bancpost, Credit Europe Bank şi Banca Românească nu ne-au transmis nicio informaţie, până la închiderea ediţiei, referitoare la strategiile de rezolvare a problemei legate de creşterea francului elveţian.

Nici cele două bănci care ne-au răspuns la întrebări nu se gândesc, însă, la abordarea unui plan similar cu cel de la Banca Transilvania, iar Bancpost şi OTP Bank i-au anunţat pe împrumutaţi că nu vor participa la negocierile colective. Mai mult decât atât, Banca Românească nu a transmis niciun fel de răspuns la invitaţia grupului de negociere, potrivit unui comunicat al Asociaţiei Utilizatorilor Români de Servicii Financiare (AURSF).

Oferta BT presupune, pe scurt, că debitorii care s-au împrumutat în CHF de la Volksbank vor beneficia de conversie în lei sau euro, la cursul zilei, cu o reducere de 22,5% la sold, la care "se adaugă comisionul de risc plătit efectiv de clienţi pe tot parcursul derulării creditului", comision care va fi eliminat din contractele de credit încheiate între bancă şi consumatori.

"Strategia Piraeus Bank România pentru clienţii care au împrumuturi în franci elveţieni vizează identificarea unor soluţii optime, individualizate situaţiei cu care se confruntă fiecare client în parte", ne-au spus reprezentanţii acestei bănci, menţionând că debitorii "se pot prezenta oricând la sediile băncii pentru înţelegerea detaliilor ofertelor prezentate".

Sursele citate ne-au precizat: "Ca soluţie generală aplicabilă tuturor clienţilor săi retail, începând cu 03.02.2015 banca a modificat în avans indicele Libor la 3 luni pentru CHF, decizie care a dus la o scădere netă a dobânzii plătite de clienţi cu 0,8% faţă de nivelul din 31.12.2014. În plus, în ultimii ani, banca a pus la dispoziţia clienţilor săi soluţii de temperare a efectului aprecierii monedei elveţiene şi a iniţiat o serie de acţiuni adresate portofoliului existent.

De asemenea Piraeus Bank România participă în mod activ la elaborarea şi definitivarea programului ce implică măsuri de protecţie cu privire la creşterea cursului valutar, iniţiat de Ministerul Finanţelor Publice şi Banca Naţională a României, împreună cu băncile comerciale care au acordat credite în CHF".

Strategia Raiffeisen Bank este să discute cu clienţii "soluţia potrivită pentru situaţia concretă a fiecăruia", după cum ne-a spus Cătălin Munteanu, director executiv, Aria Persoane Fizice din cadrul băncii, în cadrul unui scurt interviu pe care îl prezentăm alăturat.

• AURSF: "Refuzul băncilor contravine mesajelor publice ale respectivelor bănci"

Refuzul Bancpost şi OTP Bank să discute pe marginea situaţiei creditelor în CHF (transmiţând că nu consideră oportun să se întâlnească, cel puţin în acest moment, cu grupul de negociere colectivă) înseamnă, "în fapt, un refuz de a discuta cu clienţii proprii, ceea ce contravine tuturor mesajelor lansate public de reprezentanţii respectivelor bănci, precum şi tuturor îndemnurilor la negocieri făcute de instituţiile care reglementează activitatea bancară", consideră Alin Iacob, preşedintele AURSF.

Domnia sa consideră: "Ne putem imagina doar că respectivele bănci nu au înţeles bine esenţa demersului nostru şi faptul că avem un mandat direct de reprezentare, prin procură autentică, a unui număr de consumatori ai respectivelor bănci.

Am trimis în cursul zilei de astăzi (n.r. ieri) scrisori către cele trei bănci (n.r. Banca Românească, Bancpost şi OTP Bank), prin care am explicitat toate aceste aspecte şi în care am furnizat un set complet de argumente, inclusiv juridice, care să îi determine pe reprezentanţii băncilor respective să îşi schimbe abordarea.

Dacă, totuşi, acest lucru nu se va întâmpla, băncile vor demonstra atât o lipsă de bună-credinţă în raport cu proprii clienţi, cât şi o lipsă manifestă a responsabilităţii contractuale.

În calitate de împuterniciţi ai consumatorilor, vom duce şi mai departe aceste dovezi concrete către toate instituţiile abilitate, care pot demara acţiuni în vederea soluţionării situaţiei în care se află zeci de mii de familii - Parlament, Ministerul Finanţelor Publice, ANPC, BNR etc.

Dacă şi aceste instituţii, împotriva evidenţei, vor refuza să ia măsuri, vom iniţia şi alte demersuri, atât la nivel naţional, cât şi internaţional, pentru a asigura respectarea drepturilor consumatorilor utilizatori de servicii financiare".

Andreea Cristoforidis, unul dintre iniţiatorii Grupului clienţilor cu credite în franci elveţieni, a postat, ieri, pe pagina de socializare a grupului: "Băncile nu au argument legal să nu vină la negociere. Există un mandat, nu e o negociere opţională. Chiar şi aşa, laţul se strânge în jurul lor. Sunt procesele celor care se luptă de ani mulţi, e ANPC-ul, sunt avocaţi, suntem noi, cei cu negocierea, care putem demonstra, cu hârtii şi dovezi concrete, realitatea şi poziţia băncilor. E primul pas dintr-un drum pe care îl ştiam anevoios. Primul. Mai sunt mulţi. Eu ştiu că vom ajunge la destinaţie dacă perseverăm. Iar băncile nu mai au argumente legale. Deja toate acţiunile lor sunt în ilegalitate şi în zona de abuz. Asta e prima noastră victorie. Una pe care o putem califica drept constructivă şi care a presupus acceptarea invitaţiei noastre".

Volksbank a fost prima instituţie financiară care a răspuns invitaţiei AURSF, solicitând ca întâlnirea să aibă loc după data de 10 aprilie. "Având în vedere oferta anunţată marţi, 7 aprilie, de Banca Transilvania către clienţi, considerăm că amânarea a fost benefică, pentru că ne va permite o discuţie mai eficientă cu reprezentanţii Volksbank/Banca Transilvania - analizarea concretă a ofertei, simulări, clarificarea eventualelor neclarităţi şi formularea unui punct avizat de vedere către consumatorii pe care îi reprezentăm", apreciază Alin Iacob.

Domnia sa a subliniat că întâlnirea cu Raiffeisen Bank (singura întâlnire dintre grupul de negociere colectivă şi bănci care a avut loc până acum) a avut loc la sediul băncii.

Comunicatul AURSF precizează: "Întâlnirea a avut loc în după-amiaza zilei de 3 aprilie, pe durata a aproape trei ore, în care părţile şi-au exprimat propria viziune asupra situaţiei. Având în vedere că reprezentanţii Raiffeisen Bank şi-au exprimat dorinţa de a nu face, în această etapă, declaraţii publice cu privire la discuţiile purtate, înţelegem să avem o atitudine constructivă, în beneficiul consumatorilor pe care îi reprezentăm, atât timp cât banca va răspunde, la rândul ei, cu propuneri care să vină în întâmpinarea aşteptărilor clienţilor care ne-au mandatat să negociem în numele lor".

Conducerea Piraeus Bank a transmis consumatorilor, la finalul săptămânii trecute, că este deschisă la discuţii, dar că, din motive de program, nu poate onora invitaţia în ziua şi la ora propuse de ei, mai arată AURSF. Asociaţia a transmis, ieri, o scrisoare în care şi-a exprimat disponibilitatea să discute cu banca în perioada următoare, cu precizarea că se aşteaptă ca întâlnirea să aibă loc cât mai curând, "pentru că trecerea timpului nu face decât să înrăutăţească situaţia debitorilor cu credite în CHF".

Şi reprezentanţii Credit Europe Bank şi-au exprimat deschiderea să discute cu reprezentanţii consumatorilor, solicitând un plus de informaţii, în vederea evaluării modului în care o asemenea întâlnire ar putea să fie cât mai eficientă. Şi în acest caz, AURSF a transmis o scrisoare în care a oferit toate informaţiile solicitate, în speranţa că va primi un răspuns pozitiv într-un termen cât mai scurt.

Demersul consumatorilor de constituire a unui grup care să negocieze cu băncile în numele împrumutaţilor în CHF (operaţiune condusă de AURSF şi mediată de ANPC) a fost declanşat oficial în data de 17 martie.

La finalul procesului de înregistrare, numărul celor care au parcurs toate etapele aferente este de 1.473 (320 la Volksbank, 275 la OTP Bank, 265 la Bancpost, 212 la Raiffeisen Bank, 153 la Banca Românească, 141 la Piraeus Bank şi 107 la Credit Europe Bank).

Printre altele, AURSF aminteşte, în comunicat, că a avut întâlniri atât cu reprezentanţii Ministerului Finanţelor Publice, pe marginea proiectului propus pentru rezolvarea problemei creditelor în CHF, cât şi cu oficialii Fondului Monetar Internaţional, cărora le-a prezentat situaţia, discutând inclusiv despre clauzele considerate abuzive din contractele de credit şi despre elaborarea unei legi a falimentului personal.