MARIO DRAGHI, BCE: "Modificări fără precedent în legislaţia contractelor de credit"

Legea dării în plată aduce modificări fără precedent ale cadrului legal aplicabil contractelor de credit din România, este de părere Mario Draghi, preşedintele Băncii Centrale Europene (BCE), care a publicat, vineri, avizul instituţiei pe care o conduce privind respectivele reglementări.

Printre altele, domnia sa apreciază că această lege va avea efecte negative atât asupra sistemului bancar, cât şi în ceea ce priveşte întreaga economie autohtonă.

În amplul document postat pe site-ul BCE, Mario Draghi menţionează: "Se observă faptul că, datorită sferei largi de aplicare, proiectul de reglementare s-ar aplica nu doar creditelor de consum, ci şi creditelor comerciale ale persoanelor fizice şi creditelor performante şi neperformante deopotrivă. În timp ce abilitatea instituţiilor financiare de a administra efectiv riscul de credit depinde de un cadru legal sigur, predictibil şi stabil care să asigure în mod adecvat un echilibru între interesele creditorului şi debitorului, proiectul de reglementare introduce modificări fără precedent ale cadrului legal aplicabil contractelor de credit din România şi compromite semnificativ siguranţa juridică şi administrarea adecvată a riscului de credit în instituţiile financiare".

În acest context, BCE sfătuieşte autorităţile române "să evalueze cu atenţie" impactul proiectului de reglementare asupra contractelor de credit existente, astfel încât să existe o siguranţă juridică şi să fie evitat "conflictul nedorit cu drepturile contractuale şi de proprietate ale instituţiilor de credit".

De asemenea, BCE spune că legea trebuie să preîntâmpine apariţia hazardului moral în relaţia dintre creditor şi debitor.

Şeful BCE face referire şi la caracterul de retroactivitate, subliniind că "acest proiect de reglementare riscă să compromită siguranţa juridică şi nu respectă principiul aşteptărilor legitime".

Mario Draghi apreciază că, în anticiparea impactului negativ pe care astfel de drepturi l-ar putea avea asupra disciplinei de plată în România, băncile ar putea fi îndemnate să adopte condiţii de creditare mai aspre şi să grăbească rambursările anticipate: "Ratele mai ridicate ale dobânzii şi creditarea limitată a gospodăriilor şi micilor afaceri pot afecta negativ creşterea economică şi crearea de locuri de muncă. (...) Funcţionarea normală a instituţiilor de credit poate fi grav afectată, cee a ce ar putea afecta negativ soliditatea instituţiilor de credit individuale şi, prin efectele de contagiune, ar putea genera riscuri substanţiale pentru întregul sistem financiar. În cazul în care astfel de riscuri la adresa bunei funcţionări a canalului de creditare s-ar materializa, există posibilitatea unor efecte negative de propagare asupra economiei".

Totodată, proiectul de reglementare ar putea conduce la o deteriorare a încrederii investitorilor străini, pe fondul unei creşteri a nesiguranţei juridice şi a riscului de ţară, mai avertizează şeful BCE, sugerând autorităţilor române să efectueze o analiză aprofundată a posibilelor efecte ale introducerii proiectului de reglementare asupra economiei României.

Preşedintele Băncii Centrale Europene mai opinează: "Din perspectiva stabilităţii financiare, elementele de potenţială preocupare referitoare la impactul asupra instituţiilor de credit, care ar trebui evaluate de la început, privesc: (i) riscurile asociate împrumuturilor în monedă străină; (ii) efectele retroactive ale proiectului de reglementare, care afectează şi contractele de credit aflate în derulare; şi (iii) implicaţiile pentru cerinţele prudenţiale aplicabile instituţiilor de credit în ceea ce priveşte ipotecile asupra locuinţelor pentru a reflecta caracterul riscant al portofoliilor corespunzătoare".

Proiectul de reglementare poate avea implicaţii negative pentru instituţiile de credit, cu un posibil impact asupra profitabilităţii, capitalizării şi capacităţii de creditare viitoare, pentru funcţionarea sistemului financiar, precum şi pentru costul şi condiţiile de creditare în ansamblu, conchide Draghi în avizul postat pe site-ul BCE.