RĂZBOIUL CREDITELOR ÎN CHF OTP Bank va aplica oferta de conversie şi celor care nu renunţă la litigii

Oferta de conversie cu discount a creditelor contractate în franci elveţieni (CHF) lansată recent de OTP Bank va fi aplicată şi celor care nu doresc să renunţe la litigiile din instanţă, a anunţat, ieri, banca, subliniind, încă, că, în aceste cazuri, reducerile vor fi mai mici.

Conducerea instituţiei a subliniat că, în urma consultărilor cu Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) şi cu clienţii, a făcut unele clarificări asupra formei iniţiale a programului de conversie.

Într-un comunicat al băncii se arată: "Noile clauze contractuale atestă faptul că acei clienţi care solicită conversia dar nu doresc să renunţe la litigii pot opta pentru conversie beneficiind, însă, de o reducere mai mică".

Laszlo Diosi, CEO OTP Bank, ne-a spus, recent, că există circa 1500 de procese individuale deschise de debitorii cu credite în franci elveţieni împotriva băncii. Din procesele pentru care există o decizie definitivă în instanţă, circa 30% au fost câştigate de către bancă.

"Subliniez faptul că oferta noastră curentă pentru clienţii cu credite în CHF, care conţine un discount semnificativ al soldului fiecărui credit (n.r. de la 17% la 25% pentru 80% dintre clienţi), o marjă mult mai mică de dobândă şi conversia în lei a împrumuturilor, a fost concepută pentru a rezolva inclusiv litigiile cu clienţii", ne-a mai declarat Laszlo Diosi.

În vara anului trecut, instanţa s-a pronunţat în dosarul de tip "class action" deschis de ANPC contra OTP Bank, găsind ca abuzive clauzele care privesc dobânda şi stabilind că acestea vor fi eliminate din toate contractele de acest tip încheiate de OTP Bank cu clienţii săi.

Potrivit informaţiilor postate, la vremea respectivă, pe portalul Tribunalului Bucureşti, justiţia admite în parte acţiunea ANPC şi "obligă pârâta OTP BANK SA la modificarea tuturor contractelor de adeziune în curs de executare ce conţin aceste clauze, prin eliminarea clauzelor abuzive".

Laszlo Diosi susţine că numărul dosarelor din care banca va trebui să elimine clauzele pe care justiţia le-a declarat abuzive, în cazul în care decizia va fi definitivă, este redus: "Dacă instanţa va decide că trebuie să eliminăm clauzele abuzive din toate contractele de credit, vom face acest lucru, doar că numărul contractelor care mai conţin astfel de clauze este foarte mic. Concret, procesul ANPC a fost demarat pentru cei 400 de clienţi împrumutaţi în franci elveţieni (CHF) care nu au semnat actele adiţionale întocmite în baza OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori. Instanţa a extins procesul pentru 8000 de debitori cu credite în CHF. Dar, în cazul a 7600 dintre aceştia, au fost eliminate deja respectivele clauze, atunci când au fost implementate prevederile OUG 50".

Procesul colectiv pe care ANPC l-a câştigat, anul trecut, în primă instanţă, împotriva OTP Bank are termen de judecată în data de 3 februarie.

• OTP aduce clarificări asupra clauzelor despre care s-a spus că sunt abuzive

Noile condiţii care se regăsesc în oferta OTP Bank clarifică şi situaţia clauzelor despre care unii avocaţi au avertizat că ar fi abuzive.

Concret, avocatul Alexandra Burada a scris că una din clauzele existente în oferta băncii subliniază, printre altele, că, în cazul în care o iniţiativă legisl+++-ativă de conversie va fi aprobată ulterior semnării contractului de conversie, atunci acel contract va fi reziliat unilateral de către instituţia financiară, unii debitori fiind în situaţia să înapoieze bani băncii.

Această clauză a fost eliminată, după cum ziarul BURSA a scris încă de săptămâna trecută.

Laszlo Diosi ne-a precizat că banca nu va cere niciun ban înapoi clienţilor, chiar dacă va fi aprobat un proiect de lege care va obliga băncile să convertească împrumuturile cu un discount mai mic decât cel acordat de OTP Bank prin programul său. Şeful OTP Bank ne-a declarat: "Niciodată nu ne-am gândit să cerem oamenilor înapoi banii pe care i-am acordat sub formă de discount. Tot timpul ne-am gândit să-i protejăm pe acţionarii noştri, ca să nu plătim de două ori, dar să cerem banii înapoi nici nu ne-a trecut prin cap.

Acţionarul a cerut să ne protejăm într-un mod contractual împotriva posibilităţii de a plăti de două ori în cazul în care ar fi aprobată şi Legea conversiei. Dar documentul ce conţinea acea clauză a fost un simplu draft şi nu a fost oferit spre semnare niciunui client. Deja această clauză nu mai este acolo. După ce ne-am consultat cu autorităţile, am inclus o alta, mult mai soft, în care precizăm că nu cerem bani înapoi consumatorilor şi că dacă va fi aprobat un proiect de lege obligatoriu, atunci discountul oferit de bancă se va deduce din valoarea discountului impus de lege, în cazul în care acesta va fi mai mare. Concret, dacă discountul obligatoriu va fi de 25% şi noi am dat o reducere de 17,5%, atunci vom restitui clientului doar diferenţa dintre 17,5% (reducere deja aplicată) şi 25%, nu pe toţi cei 25%. Dacă va fi invers, adică dacă reducerea impusă prin lege va fi de 15%, iar OTP a aplicat un discount de 17,5% sau mai mult, atunci nu vom cere bani înapoi oamenilor".

Ieri, banca a explicat, într-un comunicat de presă: "În cazul în care iniţiativa legislativă privind conversia obligatorie a creditelor va fi aprobată de către autorităţile statului, banca va aplica un mecanism de compensare a sumelor acordate voluntar ca reducere şi cele la care clienţii ar fi îndreptăţiţi în urma actului normativ. Astfel, dacă eventualele soluţii impuse de către autorităţile statului ar depăşi procentual reducerea oferită de către OTP Bank, prin programul său voluntar, atunci banca va suporta diferenţa, în favoarea clienţilor. În caz contrar, condiţiile prevăzute în contractul încheiat între bancă şi clienţi vor rămâne neschimbate. În acest fel, clienţii vor beneficia de oferta cea mai avantajoasă pentru aceştia".

Astfel, OTP Bank România a modificat, în scop de clarificare, acele clauze care au fost interpretate negativ, interpretare care s-a îndepărtat de sensul real al contractului propus iniţial, subliniază reprezentanţii băncii.

Laszlo Diosi ne-a spus, săptămâna trecută, că mai mult de 1000 de persoane împrumutate în CHF şi-au manifestat interesul pentru conversia creditelor, semnând şi un prim document în acest sens. Niciunul dintre aceştia nu a optat pentru conversia în euro, toţi doresc să-şi convertească împrumuturile în lei, potrivit bancherului.

Domnul Diosi subliniază: "Cea mai mare prioritate pe care o avem în momentul de faţă este rezolvarea problemelor clienţilor cu credite în CHF. Ca urmare a profesionalismului de care echipa de specialişti şi comisari ai ANPC a dat dovadă în timpul consultărilor, am reuşit să avem o discuţie constructivă şi benefică pentru clienţii noştri. Consider că ajustările clauzelor contractuale subliniază şi mai clar beneficiile ofertei noastre pentru clienţi şi sper că demersul nostru voluntar îi va ajuta în mod real pe toţi clienţii OTP Bank. Datorită numărului foarte mare de cereri de conversie înregistrate până în momentul de faţă, avem încredere în succesul programului".

În Parlament se află în dezbatere încă din 2014 un proiect legislativ iniţiat de deputatul PSD Ana Birchall, care prevede conversia cu un discount de 15% a creditelor acordate în CHF.

Proiectul a fost amendat cu un program întocmit de Ministerul Finanţelor Publice (MFP), care stipulează ca 50% din soldul rămas de achitat să fie garantat de stat.