STUDIU EY: Aproape 80% dintre asigurătorii europeni sunt în grafic cu implementarea Solvency II

Aproape 80% dintre asigurătorii europeni se aşteaptă să fie conformi cu cerinţele directivei europene Solvency II înainte de ianuarie 2016, se arată în studiul EY - European Solvency II Survey 2014, trimis astăzi redacţiei.

Per ansamblu, asigurătorii din Olanda, Marea Britanie şi ţările nordice sunt cei mai pregătiţi, dar cei din Franţa, Germania, Grecia şi Europa de Est nu se simt la fel de bine pregătiţi.

Sondajul, derulat, în toamna anului 2013 în rândurile a 170 de companii de asigurări, este o actualizare a cercetării paneuropene din 2012, care a cuprins 20 de ţări, inclusiv cele mai mari pieţe de asigurări de pe continent.

Rezultatele arată o situaţie generală pozitivă privind pregătirile pentru implementarea bilanţului conform cerinţelor Pilonului 1 din directiva Solvency II - şi îndeplinirea celor mai multe dintre cerinţele Pilonului 2 (sisteme de guvernare), dar, în ceea ce priveşte Pilonul 3 (cerinţele de raportare), acesta reprezintă încă o provocare majoră.

"Amânarea termenului de implementare a Solvency II până în 2016 a întărit încrederea asigurătorilor că vor reuşi să îndeplinească cerinţele acestei directive în intervalul de timp dat. Cu toate acestea, pe măsură ce companiile îşi conştientizează stadiul de pregătire pentru implementare, este clar că unele sunt mai puţin pregătite decât s-au aşteptat. Multe chiar şi-au amânat cu cel puţin un an aceste planuri, fapt care le-ar putea cauza probleme în prezent. În condiţiile în care mesajele venind dinspre asigurători sunt pozitive în privinţa îmbunătăţirii eficienţei managementului lor de risc, aceştia mai au multe etape de parcurs pentru a se pregăti din perspectiva raportării, a gestiunii datelor şi IT", se mai arată în comunicat.

Companiile de asigurări par a fi, în general, bine pregătite în toate aspectele legate de Pilonul 1, consideră EY. Firmele franceze, olandeze şi cele italiene se apropie de standardul de conformitate, în timp ce asigurătorii din Grecia, Portugalia şi din Europa Centrală şi de Est prezintă un nivel mai scăzut de pregătire. Cu toate acestea, aproape 85% dintre respondenţi consideră că mai există loc de îmbunătăţire a eficienţei şi/sau a eficacităţii cerinţelor Pilonului 2. Asigurătorii ştiu că vor fi nevoiţi să integreze mai eficient normele de gestionare a riscului la nivelul angajaţilor din prima linie.

Aproape 76% dintre respondenţi au declarat că încă nu au răspuns majorităţii sau tuturor cerinţelor de raportare din Solvency II (înregistrându-se doar o îmbunătăţire minoră faţă de 80% în 2012).

"Pregătirea procesului de implementare a înregistrat un progres minor din 2012. Incertitudinile şi întârzierile în implementare ar putea explica lipsa progresului, dar este esenţial ca aceste proiecte să fie accelerate în 2014. Având în vedere stadiul actual, este o realitate pentru mulţi că raportarea de tranziţie pentru 2015 va trebui realizată în mare parte manual", remarcă autorii studiului.

Având în vedere întârzierea de doi ani în implementarea Solvency II, asigurătorii par mult mai încrezători în aprobarea modelelor lor interne încă din ziua 1 de funcţionare. 67% dintre companiile sondate consideră că sunt pregătite. Acest lucru reflectă timpul suplimentar pe care l-au avut la dispoziţie pentru a-şi finaliza programele, precizează comunicatul.

Ca tendinţă generală, procentajul de asigurători care intenţionează să utilizeze un model intern (parţial) a scăzut faţă de sondajul EY anterior. Cu toate acestea, este mult mai probabil ca firmele care adoptă modele interne integrale să continue implementarea acestora, în timp ce modelele interne parţiale au înregistrat o scădere semnificativă.

"În timp ce frecvenţa interacţiunii cu organismele de reglementare este considerată de majoritatea respondenţilor adecvată, asigurătorii se aşteaptă la mai mult sprijin în interpretarea cerinţelor de reglementare (79% nu sunt mulţumiţi). Ei îşi doresc, de asemenea, ameliorarea cantitativă şi calitativă a feedback-ului cu privire la aspectele specifice companiei lor în privinţa implementării cerinţelor Solvency II (75% nu sunt mulţumiţi). Acest lucru ar putea reflecta faptul că autorităţile de supraveghere au resurse de personal insuficiente pentru a asigura aplicarea noilor reglementări. În plus, 61% dintre asigurătorii intervievaţi nu sunt complet mulţumiţi de dimensiunea echipelor lor de control", se mai arată în comunicat.

Tudor Andrei Raţiu, Senior Manager la departamentul de Asistenţă în afaceri din EY România, a comentat: "Din punct de vedere al stadiului implementării în România, observăm o încadrare similară cu status-ul identificat la nivel european. Marea majoritate a companiilor, subsidiare ale societăţilor străine, urmează politica şi procesul de implementare desenate de societatea mamă, în timp ce societăţile locale au început deja demersurile de implementare. Până în momentul implementării noului regim de solvabilitate în România, estimăm eforturi substanţiale depuse de companii în următoarele zone:

1) Ajustarea sistemelor IT şi a datelor necesare pentru calcularea cifrelor necesare Pilonului 1 şi, mai ales, îndeplinirii cerinţelor de raportare conform Pilonului 3;

2) Implementarea cerinţelor noului regim în activitatea de zi cu zi a societăţii de asigurări şi în luarea de decizii strategice la nivelul organismelor de conducere;

3) Pentru societăţile subsidiare unor companii din alte ţări, ajustarea muncii deja întreprinse la nivel de grup pentru a corespunde specificului pieţei din România şi, mai ales, profilului de risc al companiei".

Directiva Solvency II se va aplica tuturor companiilor de asigurări şi reasigurări cu un volum anual de prime de peste 5 milioane euro sau cu rezerve tehnice de peste 25 milioane euro. Regimul Solvency II a fost aprobat în noiembrie 2009, dar ea a trebuit transpusă în legislaţia naţională a fiecărui stat membru. Planul iniţial de implementare a fost luna octombrie 2012, dar termenul a fost extins pentru toate ţările UE până la 1 ianuarie 2013 (inclusiv în România).

Directiva va duce la o nouă abordare a procesului de supraveghere la nivel comun european bazat pe principii economice pentru măsurarea activelor şi a pasivelor, luând în considerare multitudinea şi varietatea riscurilor la care se expune compania, folosind principii comune, pe baza cărora se stabileşte nivelul capitalului, actualizarea metodelor de calcul al capitalului companiilor de asigurări în cazul unor situaţii neobişnuite.

Elementele centrale ale regimului Solvency II sunt de ordin cantitativ şi calitativ, pe o abordare a 3 piloni:

- pilonul I (cantitativ) se referă la dimensiunea capitalului necesar pentru ca o companie de asigurări să facă faţă obligaţiilor garantate într-o situaţie extremă;

- pilonul II (calitativ) cuprinde reglementările calitative privind supravegherea;

- pilonul III (calitativ) include obligaţiile de transparenţă şi pe cele de raportare.