STUDIU GFK: Avem de două ori mai multe credite decât economii

În ţara noastră, există de două ori mai multe credite decât economii, raport care se menţine de aproximativ 4 ani, potrivit rezultatelor studiilor GfK care analizează piaţa bancară şi pe cea a asigurărilor din 16 ţări ale Europei Centrale şi de Est (ECE), trimise astăzi redacţiei.

În 2007 - 2008, erau de aproape trei ori mai multe credite decât economii, însă recesiunea a schimbat datele problemei. Pe de o parte, condiţiile de creditare au devenit mai drastice. Pe de altă parte, perioada de la începutul anului 2009, când dobânzile pentru depozite au fost foarte ridicate, au adus mai multe persoane către bănci în detrimentul altor metode de economisire, se mai arată în comunicat.

Anca Zamfirescu, Senior Research Consultant GfK România, a declarat: "Din punct de vedere al numărului de clienţi, atât creditele cât şi produsele de economisire se află pe o pantă descendentă pe care au intrat încă din 2009. Totuşi, suma economisită în bănci continuă să crească uşor, chiar dacă numărul celor care contribuie la această sumă se diminuează. Un factor important care duce la această scădere îl reprezintă ratele dobânzilor, din ce în ce mai mici. În acelaşi timp, multe persoane economisesc pe termen scurt sume relativ mici, cu un scop precis - de exemplu, cumpărarea unui produs electrocasnic - sume pe care ulterior le folosesc în numerar. În această situaţie, câştigul din dobânzi este considerat nesemnificativ sau chiar anulat de comisioane".

Anul trecut, clienţii băncilor au fost mai prudenţi şi au reflectat înainte de a lua un nou împrumut de la bancă. Chiar şi într-un context economic stabil, în care salariile reale au rămas relativ constante timp de un an, oamenii simt nesiguranţa când se gândesc la viitorul lor şi sunt refractari în ceea ce priveşte riscul pe care trebuie să şi-l asume luând un nou credit, conform GfK.

Rezultatele privind împrumuturile şi economiile arată un decalaj important între statele europene, dintre care ies în evidenţă Cehia, Slovacia, Germania şi Austria. Aceste ţări sunt singurele în care jumătate sau peste jumătate din populaţie detine un produs de economisire şi singurele state unde numărul de persoane cu un cont de economii îl depăşeşte cu mult pe cel al indivizilor cu un împrumut bancar. Germania şi Austria conduc la acest capitol, raportul între împrumuturi şi produse de economisire fiind de 1 la 3, în vreme ce în Slovacia şi Cehia raportul este de 1 la aproape 2.

În toate celelalte ţări examinate, penetrarea produselor de economisire se situează în medie la 22% din populaţie sau chiar mai puţin. Acest lucru însă este doar primul semnal de alarmă, celălalt se referă la gradul de îndatorare, avertizează GfK.

"Slovenia, Macedonia şi Croaţia separă celelalte 9 ţări rămase de liderii plutonului, arătând cifre apropiate de unu, atunci când se investighează raportul dintre credite şi economii. Aproximativ 20% din persoanele din aceste ţări au economii la bănci. Serbia, Ucraina şi Turcia sunt primele trei ţări în care persoanele care au credite le depăşesc pe cele cu produse de economisire de 4,7, 3,3 respectiv 3 ori. Serbia este, de altfel, ţara cu cel mai mic număr de oameni care îşi păstrează banii în bănci. Doar 2,6% au declarat că au produse de economisire", mai transmite comunicatul.

Rastislav Kocan, GfK CEE Regional Executive, a explicat: "Comparând ţările dezvoltate cu cele mai puţin dezvoltate, observăm că există mai puţine persoane bancarizate în cele din urmă. Acest lucru nu înseamnă că oamenii de aici nu obişnuiesc să economisească, ci pur şi simplu că nu păstrează aceste economii la bănci. Acest lucru poate fi o oportunitate de piaţă pentru jucătorii din domeniul bancar, cu un potenţial de creştere în categoria produselor. În general vorbind, o abordare proactive, care oferă cât mai multe produse de investiţii şi de credit adaptate nevoilor consumatorilor ar putea contribui la creşterea pieţei, deoarece clienţii au tendinţa ca înainte de a lua o decizie privind finanţele personale să îşi facă propriile cercetări de piaţă pentru a avea o mai bună cunoaştere a opţiunilor existente. Vremurile în care instituţiile financiare aveau în portofoliu doar produse generice, standardizate apun".

Există, de asemenea, un potenţial de creştere pe alte pieţe: Bosnia Herţegovina, Bulgaria şi Polonia raportează procentaje mai slabe decât media în ceea ce priveşte creditele. Păstrarea unui echilibru sănătos între credite şi produse de economisire pare să fie pe agenda populaţiei din aceste ţări, explică GfK.

GfK monitorizează constant încă din anul 2000 piaţa bancară şi pe cea a asigurărilor din ECE. Studiul GfK Financial Intelligence măsoară obiceiurile bancare ale locuitorilor cu vârsta de peste 15 ani din 16 ţări ale Europei Centrale şi de Est: Austria, Germania, Cehia, Polonia, Ungaria, Croaţia, Slovacia, Slovenia, Rusia, Ucraina, Serbia, Macedonia, Bosnia Herţegovina, Bulgaria şi România. Eşantionul celor chestionaţi în ţara noastră este de 6 mii de persoane (câte 1 mie pentru fiecare val), reprezentativ la nivel naţional, iar datele sunt colectate în lunile ianuarie, martie, mai, iulie, septembrie si noiembrie 2014. "Dincolo de radiografierea modificărilor de atitudini în diferite pieţe, o altă funcţiune a studiului este de a furniza indicatori-cheie în legătură cu utilizarea serviciilor financiare, a asigurărilor, şi a produselor bancare: conturi curente, carduri de debit, carduri de credit, credite si diverse produse de economisire", conchide comunicatul.

Prezentă în ţara noastră din 1992, GfK România este o companie de cercetare de piaţă, cu o cifră de afaceri de aproape 12,5 milioane euro în 2012. Activităţile GfK România sunt structurate în două sectoare: Consumer Choices (informaţii despre vânzarile din retail a bunurilor de consum tehnologice şi date despre consumul media) şi Consumer Experiences (probleme de marketing operaţional şi strategic în practic toate industriile şi pieţele). Grupul GfK are peste 13 mii de experţi ce activează în peste 100 de ţări.