ANALIZĂ KEYSFIN: Valoarea creditelor acordate de IFN în 2022 au atins 41 de miliarde de lei

Valoarea creditelor acordate de instituţiile financiare nebancare (IFN) din România a atins nivelul record de peste 41 miliarde de lei la jumătatea lui 2022, după un avans de 9,2% în primele 6 luni din acest an (faţă de aceeaşi perioadă din 2021), potrivit ultimei analize KeysFin, informează un comunicat remis redacţiei. În anul post-pandemic, creditele acordate de IFN-urile înscrise în Registrul General au crescut cu 8,1% la 38 de miliarde de lei.

Potrivit sursei citate, ca pondere în total, IFN-urile incluse la categoria activităţi multiple de creditare au acordat aproape 98% din totalul împrumuturilor, în timp ce instituţiile incluse la categoria de leasing financiar au creditat doar 1,9% din total, potrivit datelor de la sfârşitul lunii iunie 2022, publicate de Banca Naţională a României (BNR).

Spre deosebire de sectorul bancar, IFN-urile creditează în special companiile nefinanciare, cu 76% din total portofoliu, faţă de 47% din total, în cazul băncilor în 2021. Din portofoliul de credite acordate de IFN-uri companiilor nefinanciare, 85% sunt destinate IMM-urilor, potrivit datelor BNR.

Peste 90% dintre creditele acordate de IFN-uri populaţiei au fost în lei, 9% din total sunt creditele în euro şi 0,9% de credite în alte valute, arată datele de la sfârşitul lui iunie 2022.

"Faţă de finalul anului trecut observăm o creştere cu 0,4% în cazul ponderii creditelor acordate populaţiei în euro, concomitent cu o scădere cu 0,3% a ponderii creditelor în lei. La polul opus, 81% dintre creditele acordate de IFN-uri companiilor nefinanciare au fost în euro, urmate de cele în lei, cu 19% din total, potrivit datelor BNR.

Din perspectiva maturităţii, observăm că 68% din portofoliul de credite în euro acordate de IFN-urile locale companiilor nefinanciare aveau scadenţa cuprinsă între 1 şi 5 ani, 28,6% aveau scadenţa peste 5 ani, iar 3,5% mai puţin de un an", a declarat Diana Florescu, analist economic KeysFin, unul dintre cei mai importanţi furnizori de soluţii de business information din România.

UNICREDIT LEASING CORPORATION IFN SA a fost cel mai mare IFN din România după valoarea activelor totale, de 5,3 miliarde de lei, care a reprezentat 12,4% din total în 2021. Pe locul 2 s-a situat BCR LEASING IFN SA cu active totale de 3 miliarde de lei, 7% din total, urmat de BNP PARIBAS LEASING SOLUTIONS IFN SA, care a înregistrat cea mai mare creştere nominală de 638 milioane de lei şi cel mai mare avans procentual de 36,5% din top 10, la 2,4 miliarde de lei în 2021, potrivit datelor de la Ministerul Finanţelor Publice analizate de specialiştii KeysFin, subliniază sursa citată.

În privinţa Rezultatului net, FONDUL NAŢIONAL DE GARANTARE A CREDITELOR PENTRU ÎNTREPRINDERILE MICI ŞI MIJLOCII SA - IFN (locul 8 după activele totale) a avut cel mai mare profit dintre IFN-urile locale, de aproape 103 milioane de lei şi a generat 7,7% din total în 2021. Pe locul al doilea, după profitul net înregistrat în 2021, s-a situat UNICREDIT LEASING CORPORATION IFN SA cu 101 milioane de lei, urmat de TBI MONEY IFN SA cu 77,6 milioane de lei în 2021.

Rata creditelor neperformante acordate de IFN-uri a scăzut cu 0,6 puncte procentuale (p.p.) la 3,6% în 2021, cele mai importante ajustări înregistrându-se în cazul populaţiei (-1 p.p.), potrivit datelor BNR. Cu toate acestea, rata creditelor neperformante acordate de IFN-uri populaţiei a fost de peste 2 ori mai mare decât cea a împrumuturilor bancare către populaţie (7,4% comparativ cu 3,6% în cazul creditelor bancare) şi mult peste valoarea observată în cazul creditelor IFN acordate companiilor (2,2%) în 2021.

Creanţele restante şi îndoielnice ale IFN-urilor au scăzut cu 8,4% la 600 milioane de lei în 2021, ponderea acestora în totalul activului net diminuându-se la 1,4% la sută în 2021. Creditele restante şi îndoielnice au avut, de asemenea, o tendinţă anuală descrescătoare, cu 16%, la 395,6 milioane lei în 2021.

Nivelul total al provizioanelor aferente creditelor restante şi îndoielnice a crescut marginal cu 0,8%, la 2,4 miliarde de lei în 2021, se menţionează în comunicat.