Băncile ruseşti au obţinut profituri record în 2024

Băncile din Rusia au obţinut profituri record de 4 trilioane de ruble (40,7 miliarde de dolari) în 2024, potrivit unui raport publicat joi de Banca Centrală a Rusiei, informează news.ro.

Sectorul financiar continuă să se redreseze după impactul sancţiunilor, beneficiind de ratele ridicate ale dobânzilor şi de o creştere solidă a creditării.

Dobânda de referinţă a băncii centrale se află în prezent la 21%, ceea ce a contribuit la creşterea marjelor nete de dobândă ale băncilor. Totuşi, ritmul creditării începe să încetinească, pe măsură ce costurile ridicate ale împrumuturilor descurajează unele companii să acceseze finanţări pentru proiecte de dezvoltare, preferând în schimb să îşi păstreze fondurile în depozite.

Fără a include profiturile filialelor şi reevaluarea negativă a valorii titlurilor de valoare, profiturile sectorului bancar ar fi de 3,4 trilioane de ruble, potrivit raportului. Banca centrală a avertizat deja că profiturile băncilor ar putea scădea în 2025, pe fondul creşterii riscurilor de credit şi al reducerii marjelor de profit.

Ratele ridicate ale dobânzilor pun presiune pe sistemul bancar

CEO-ul Sberbank, German Gref, a descris dobânzile ridicate drept "o provocare colosală" pentru mediul de afaceri şi sectorul bancar. La rândul său, Andrey Kostin, directorul VTB, a avertizat că reglementările mai stricte vor eroda profiturile băncilor.

Potrivit băncii centrale, veniturile nete din dobânzi ale băncilor au crescut cu 11%, ajungând la 6,7 trilioane de ruble în 2024. Cu toate acestea, creşterea creditării corporative, de consum şi ipotecare a încetinit vizibil.

Scădere semnificativă a creditării ipotecare

Cel mai mare declin s-a observat în creditarea ipotecară, unde ritmul de creştere a scăzut la 12,4% în 2024, comparativ cu un record de 34,5% în 2023. Volumul creditelor ipotecare acordate a fost de 4,9 trilioane de ruble, cu aproape 40% mai puţin decât în anul anterior.

În ciuda acestor evoluţii, creşterea creditării corporative a fost de 17,9% în 2024, însă a fost însoţită de o creştere de 4,1% a volumului creditelor neperformante (NPL). Cu toate acestea, ponderea creditelor neperformante în totalul portofoliului de împrumuturi a scăzut la 3,8%, datorită expansiunii generale a creditării.

Riscuri de faliment şi supraîncălzire economică

Un think tank guvernamental a avertizat săptămâna trecută că Rusia ar putea înregistra un val de falimente corporative în 2025, pe măsură ce numărul companiilor cu niveluri de îndatorare riscante s-a dublat în 2024. Mai multe companii mari s-au plâns de costurile ridicate ale împrumuturilor, care le afectează capacitatea de finanţare.

Totuşi, banca centrală susţine că majoritatea companiilor din Rusia rămân profitabile, ceea ce le permite să îşi achite datoriile chiar şi la nivelurile actuale ale dobânzilor.

"Cu toate acestea, pentru companiile cu un grad ridicat de îndatorare, dificultăţile ar putea să apară în curând", se arată în raportul instituţiei.

Cheltuielile guvernamentale crescute pentru conflictul din Ucraina au stimulat creşterea economică, dar au alimentat şi inflaţia, forţând banca centrală să menţină dobânzi la cele mai ridicate niveluri din ultimii 20 de ani, sporind temerile privind supraîncălzirea economiei ruseşti.