ÎN ANUL 2021 Patria Credit a înregistrat un profit net de 1,59 milioane de euro, în creştere cu 42%

Patria Credit IFN SA, instituţie financiară nebancară parte a Patria Bank Group, a înregistrat în 2021 un profit net în creştere cu 42% faţă de rezultatul din anul anterior - respectiv 1,59 milioane de euro comparativ cu 1,12 milioane de euro în 2020 (rezultate preliminare, în curs de auditare), conform unui comunicat remis redacţiei.

Potrivit sursei citate, Patria Credit şi-a lărgit baza de clienţi, numărul acestora urcând cu 8,5% faţă de nivelul din anul precedent, în timp ce rata rentabilităţii capitalului a depăşit 35%.

În sectorul instituţiilor financiare nebancare din România, Patria Credit se detaşează prin oferta sa de produse, microcredite adresate în principal micro-fermelor care, din diferite motive - cel mai adesea: distanţa (localităţi rurale îndepărtate), lipsa garanţiilor reale (ipoteci) şi lipsa documentelor financiare clasice - nu pot accesa credite oferite de bănci.

În majoritate, clienţii companiei sunt producători agricoli din zona Munteniei, care reprezintă 63,6% din totalul afacerilor finanţate. Producătorii din regiunea Moldovei se situează pe poziţia a doua ca pondere în totalul clienţilor, reprezentând 24,5%.

Majoritatea clienţilor sunt specializaţi în producţia de legume (56%, faţă de doar 21% producţie de cereale şi 18% zootehnie), care accesează credite în valoare de până la 15.000 de euro şi cu maturitate de 4-5 ani, a căror destinaţie sunt investiţiile în producţie.

Cele mai multe credite acordate, peste 34% din total, au o valoare cuprinsă între 5.000 şi 15.000 de euro, fiind urmate de creditele cu valori între 15.000 şi 25.000 de euro, care reprezintă 29,7%.

Valoare medie a creditului acordat în 2021 a fost de 10.719 euro. În marea lor majoritate (peste 88%), creditele au ca destinaţie investiţiile, doar puţin peste 4% fiind contractate pentru acoperirea capitalului de lucru, în vreme ce 7,7% au destinaţie mixtă.

"Rezultatele financiare excelente pe care le-am înregistrat anul trecut se datorează în principal unui management adecvat al portofoliului şi lărgirii bazei de clienţi. Astfel, am depăşit ţintele stabilite pentru aproape toţi principalii indicatori: la sfârşitul anului trecut valoarea totală a portofoliului de credite se ridica la 26,6 milioane de euro, cu 1,5 milioane de euro peste obiectivul fixat şi cu peste 6,5 milioane de euro mai mult decât nivelul înregistrat la finalul anului 2020" , a declarat Raluca Andreica, CEO al Patria Credit.

Cea mai mare parte a portofoliului de credite o constituie EaSI, un credit fără garanţii reale (pentru 90% din suma împrumutată) în valoare de maximum 120.000 de lei. Acesta este finanţat de către Uniunea Europeană din Fondul European de Investiţii, instrumentul specializat al UE în materie de capital privat, garanţii şi instrumente de microfinanţare menit să sprijine IMM-urile, microîntreprinderile şi întreprinderile sociale. De altfel, instituţia de microcreditare are în derulare acorduri prin care riscurile sunt preluate de către parteneri instituţionali sau finanţatori precum FEI sau Fondul European pentru Sud-Estul Europei (EFSE). În 2021, Patria Credit a suplimentat plafonul de garanţii pentru creditele EaSI cu 36 mil. de euro, pe fondul unei cereri foarte mari, cerere care continua şi în primele luni din an, când noul instrument de garantare este aşteptat sa fie lansat.

Procedura de creditare a instituţiei nu implică documentaţie clasică solicitată de bănci, ci se bazează pe o analiză personalizată a bugetului fermierului, a tipului de cultură şi a ciclului de producţie.

La rezultatul din 2021 al Patria Credit a contribuit de asemenea şi calitatea portfoliului. Creditele restante cu întârzieri la plată de peste 30 de zile reprezintă puţin peste 4% din portofoliul total al Patria Credit, în vreme ce rata creditelor neperformante, cu întârzieri de peste 90 de zile, se ridică la 2,75%.

"În ceea ce priveşte costurile, în 2021 am reuşit să reducem costul de finanţare cu aproape un punct procentual faţă de anul precedent, după ce în 2020 am redus costul de finanţare cu peste 0,5 pp. Este un rezultat care confirmă că suntem o instituţie de finanţare solidă, cu capacitatea de a susţine dezvoltarea IMM-urilor din agricultura României, sector a cărui atractivitate este în creştere", a explicat Raluca Andreica.

Pentru anul în curs, Patria Credit are în derulare o serie de proiecte majore de investiţii. Unul dintre acestea, deja început, este schimbarea arhitecturii interne de IT, care continuă procesul de digitalizare a operaţiunilor pentru a deservi mai bine forţa de vânzări şi pentru optimizarea integrării cu partenerii, prin diferite API. Astfel, obiectivul este de a le oferi clienţilor servicii complet digitale, în timp ce durata de acordare a creditului ar urma să ajungă la maximum 48 de ore. De asemenea, Patria Credit va deschide două noi agenţii în două zone cu mare potenţial agricol ale ţării, după ce anul trecut a deschis Tulcea şi Botoşani.

Instituţia urmează să mai lanseze la Izbiceni un proiect-pilot de digitalizare în beneficiul producătorilor de legume, constând în instalarea de sonde de colectare a parametrilor agro-meteorologici în culturile de legume, pentru a simplifica managementul ciclurilor de producţie, controlul factorilor de mediu şi al factorilor de stres sau risc la adresa culturilor. În cadrul proiectului, un număr de opt mici fermieri vor primi sprijin pentru instalarea sistemului de sonde, costurile fiind acoperite de Patria Credit şi partenerul său, producătorul de staţii meteo mobile Enten.

"Suntem încântaţi că lansăm acest proiect. Datele colectate automat prin monitorizarea digitală a culturilor, o componentă primară a ecosistemului agritech, sunt foarte preţioase pentru producătorii agricoli. Pe baza acestora se poate stabili, de exemplu, calendarul de lucrări şi tratamente agricole, se pot genera prognoze meteo şi se poate urmări evoluţia fenologică a culturilor, pot fi create modele predefinite pentru managementul bolilor, al dăunătorilor şi al lucrărilor etc. De asemenea, avem în vedere lansarea unor produse de creditare «verzi», responsabile faţă de mediu", a spus Raluca Andreica.