IRCC urcă la 5,57% în T4 2026

Trimestrul al patrulea aduce prima creştere a IRCC după patru scăderi consecutive, potrivit unui comunicat de presă remis redacţiei de către MrFinance.ro. De la 1 octombrie 2026, indicele aplicat creditelor cu dobândă variabilă urcă de la 5,56% la 5,57%, conform datelor BNR. Pentru un credit ipotecar de 350.000 de lei, diferenţa înseamnă aproximativ 2 lei în plus la rata lunară, se arată în comunicat.

Creşterea este de 0,01 puncte procentuale, iar IRCC rămâne sub maximul de 6,06% înregistrat în trimestrul al doilea din 2025. Estimările incluse în analiza MrFinance.ro indică o nouă creştere uşoară, până în jurul valorii de 5,59%, pentru primul trimestru din 2027, se precizează în comunicat.

„Schimbarea de la 1 octombrie se va vedea foarte puţin în rate. Pentru un credit ipotecar de 350.000 de lei, vorbim despre aproximativ 2 lei pe lună. În schimb, diferenţa dintre dobânda variabilă plătită acum şi ofertele cu dobândă fixă poate ajunge la câteva sute de lei lunar”, explică Ion Soltinschi, consultant şi planificator financiar MrFinance.ro

Ce este IRCC şi cum se calculează

IRCC este indicele de referinţă folosit la calcularea dobânzilor variabile pentru creditele în lei acordate după mai 2019. El reprezintă media dobânzilor zilnice la care băncile din România se împrumută între ele pe piaţa monetară interbancară, conform comunicatului.

Valoarea de 5,57%, aplicabilă în trimestrul al patrulea din 2026, a fost calculată pe baza datelor din perioada 1 aprilie - 30 iunie 2026. Indicele calculat pentru trimestrul al treilea va fi aplicat creditelor în primul trimestru din 2027. Astfel, modificările din piaţă ajung în ratele consumatorilor cu un decalaj de aproximativ şase luni, potrivit sursei citate.

De ce IRCC creşte, deşi inflaţia a scăzut

Rata anuală a inflaţiei a coborât de la 10,4% în iunie la 8,2% în iulie şi 6,2% în august 2026, potrivit datelor INS citate în analiza MrFinance.ro. Valoarea IRCC aplicată din octombrie reflectă însă dobânzile interbancare din aprilie-iunie, înaintea acestei scăderi, se arată în comunicat.

În acelaşi timp, BNR menţine dobânda de politică monetară la 6,50% pe an. Banca centrală şi-a revizuit în creştere estimarea privind inflaţia de la finalul lui 2026, de la 5,5% la 6,1%. Evoluţia preţurilor la energie şi carburanţi, influenţată inclusiv de contextul extern, rămâne un alt factor de incertitudine, se precizează în comunicat.

„Scăderea inflaţiei din vară nu se transmite imediat în IRCC. Indicele aplicat acum a fost calculat din dobânzile interbancare ale trimestrului al doilea, când inflaţia era încă ridicată. Pentru cei care au credite cu dobândă variabilă, efectele unei eventuale reduceri a dobânzilor din piaţă vor apărea cu întârziere”, spune Ion Soltinschi.

Cu cât cresc ratele românilor în T4 2026

Pentru un credit ipotecar de aproximativ 350.000 de lei, contractat pe 30 de ani, cu o marjă fixă a băncii de 2,5%, creşterea IRCC de la 5,56% la 5,57% adaugă aproximativ 2 lei la rata lunară, se precizează în comunicat.

În cazul unui credit de 500.000 de lei, contractat pentru aceeaşi perioadă, rata creşte cu aproximativ 3 lei pe lună. Faţă de maximul IRCC din trimestrul al doilea al anului 2025, rata pentru creditul de 350.000 de lei rămâne cu aproximativ 115-120 de lei mai mică pe lună, potrivit estimărilor din analiza MrFinance.ro, se arată în comunicat.

Ofertele de credit ipotecar cu dobândă fixă prezentate în analiza MrFinance.ro pornesc de la aproximativ 4,65%-4,70%, în timp ce dobânda variabilă totală, formată din IRCC de 5,57% şi o marjă bancară de 2,5%, ajunge la 8,07%. Pentru un credit ipotecar de 350.000 de lei pe 30 de ani, rata lunară estimată la o dobândă fixă de 4,70% este de aproximativ 1.815 lei. La o dobândă variabilă totală de 8,07%, rata este de aproximativ 2.585 de lei. Diferenţa ajunge astfel la circa 770 de lei pe lună, respectiv peste 9.200 de lei pe an, se mai arată în comunicat.

Ce pot face cei care au credite cu dobândă variabilă

Cei care vor să îşi reducă rata pot analiza ofertele de refinanţare cu dobândă fixă şi pot compara costul total al creditului, inclusiv eventualele cheltuieli suplimentare. Rambursarea anticipată poate fi, de asemenea, o opţiune pentru reducerea soldului, în funcţie de situaţia financiară a fiecăruia, informează MrFinance.ro.

„O dobândă fixă mai mică poate aduce economii de sute de lei pe lună, dar decizia de refinanţare trebuie luată după compararea ofertelor complete. Contează atât rata lunară, cât şi costurile şi condiţiile asociate noului credit. Pentru cei care au posibilitatea, rambursările anticipate pot reduce suplimentar suma rămasă de plată”, completează Ion Soltinschi.

IRCC îşi schimbă direcţia în trimestrul al patrulea din 2026, dar creşterea de 0,01 puncte procentuale are un efect redus asupra ratelor. Pentru cei care plătesc o dobândă variabilă ridicată, compararea ofertelor de refinanţare cu dobândă fixă poate avea un impact mult mai mare asupra costului lunar al creditului, potrivit comunicatului de presă remis redacţiei de către MrFinance.ro.