ALEXANDRU PĂUNESCU, CSALB: "Băncile vor dori să se înţeleagă cu clienţii decât să preia mii de apartamente în contul datoriei"

Băncile vor fi dispuse să ajungă la o înţelegere cu clienţii, având în faţă perspectiva preluării câtorva mii de apartamente în contul datoriilor, este de părere Alexandru Păunescu, preşedintele Centrului de Soluţionare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB).

Opinia domniei sale vine în contextul în care, atât Asociaţia Română a Băncilor (ARB), cât şi administratorii Grupului clienţilor cu credite în franci elveţieni (GCCC) le-au recomandat clienţilor să se adreseze CSALB şi băncilor să meargă la negocieri prin intermediul acestei entităţi, în vederea soluţionării amiabile a litigiilor din contractele de credit.

Domnul Păunescu a subliniat: "La Centrul de Soluţionare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar vin din ce în ce mai multe solicitări de rezolvare amiabilă a diferendelor apărute în contractele de credit în CHF. Ne aşteptam la acest trend şi suntem pregătiţi din punct de vedere logistic să le facem faţă. Sper ca şi consumatorii şi comercianţii să aibă maturitatea să se aşeze, în sfârşit, la masa negocierilor prin intermediul unui conciliator CSALB. După tot ce s-a întâmplat în ultimii ani, cred că băncile vor fi dispuse să ajungă la o înţelegere, având în faţă perspectiva preluării câtorva mii de apartamente în contul datoriilor. De asemena, după constatarea impreviziunii în cazul dării în plată, băncile ar putea găsi alternative mai avantajoase pentru clienţi, poate chiar reducerea soldului. Centrul de Soluţionare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar ar putea avea un rol important în renegocierea contractelor şi în găsirea unei soluţii care să fie acceptată atât de clienţi, cât şi de bănci".

Până în prezent, aproape 40 de consumatori au reuşit, prin CSALB, să-şi rezolve litigiile cu băncile şi IFN-urile cu care aveau o relaţie contractuală, subliniază un comunicat de presă. Dintre acestia, niciun consumator nu a contestat până acum soluţia propusă de conciliator. Deciziile au fost pronunţate, în medie, în timp de 30 - 40 de zile, termenul maximal fiind de 90 de zile.

În acest moment, sunt 275 de cereri trimise de consumatori către CSALB, aflate în diverse stadii de analiză sau soluţionare.

Cele mai frecvente solicitări adresate de consumatori sunt legate de comisioanele aplicate la soldul creditului, de dobânzile considerate de consumatori ca fiind mărite în mod abuziv sau mult peste nivelul actual, de clauze calificate de către consumatori ca fiind abuzive, de aplicarea unor dobânzi penalizatoare, de restituirea sumei ce a rezultat din majorarea marjei dobânzilor sau din reducerea marjei şi îngheţarea cursului valutar la data încheierii contractului de credit.

Alexandru Păunescu a precizat, anul trecut, la şase luni de la funcţionarea Centrului: "Am ajuns la concluzia că nevoile oamenilor care derivă din litigiile cu instituţiile financiar bancare şi nebancare sunt extrem de variate. Şi, indiferent că vorbim de litigii însemnate financiar sau doar simbolice, ele sunt la fel de importante pentru consumatori, asemeni nevoii de a le rezolva".

• CSALB anunţă cea mai rapidă soluţionare dintre un client şi o bancă

CSLB anunţă că a finalizat cea mai rapidă soluţionare a unui conflict dintre un client şi o bancă, perioada în care a fost rezolvat litigiul fiind de nouă zile.

Comunicatul CSALB menţionează: "Litigiul dintre o consumatoare din Bucureşti şi banca la care avea un credit de nevoi personale în lei s-a stins amiabil în doar 9 zile. Este vorba despre o doamnă de 69 de ani care a depus o cerere la sediul Centrului de Soluţionare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar, prin care a solicitat eliminarea unui comision de administrare aplicat la soldul creditului şi recuperarea sumelor plătite pe acest comision în ultimii 3 ani. În urma procedurii SAL cu soluţie propusă, conciliatorul CSALB a obţinut eliminarea comisionului din contractul de credit şi plata unor despăgubiri în valoare de 3.200 de lei, sumă cu care a fost achitat creditul în avans (consumatoarea mai avea de plătit rate lunare încă un an şi jumătate).

Soluţionarea acestui dosar a fost cea mai rapidă de până acum". CSALB a mai prezentat, succint, alte două cazuri de conflict dintre clienţi şi bănci, rezolvate cu succes prin intermediul său: "Precedentele recorduri au fost înregistrate în lunile iulie şi august 2016. În 17 zile, litigiul dintre o consumatoare din Botoşani şi banca la care avea un credit s-a stins amiabil. Schimbul de documente şi informaţii a fost doar pe e-mail şi la telefon, deci clienta nu a fost nevoită să vină la Bucureşti. În acest caz, rata lunară i-a scăzut cu aproape 100 de euro (de la 330 la 234 de euro), comisionul de administrare a fost eliminat din contractul de credit, iar consumatoarea din Botoşani a primit şi 800 de euro despăgubire de la bancă.

În alt caz, în 21 de zile, unui domn din Bucureşti i-a fost eliminat comisionul de administrare aplicat la soldul creditului şi a primit înapoi o parte din banii plătiţi pe acest comision, bani cu care şi-a achitat, ulterior, tot creditul în avans".

Relaţia dintre bănci şi clienţii cu dificultăţi la plata ratelor se va derula în baza negocierii directe, este de părere Sergiu Oprescu, preşedintele Consiliului Director al Asociaţiei Române a Băncilor, acesta menţionând că "trendul este de negociere directă între bănci şi clienţi" şi că decizia Curţii Constituţionale a României (CCR) pe marginea Legii dării în plată "face trimitere la negocierea directă": "Noi nu putem să facem altceva decât să solicităm o accelerare a negocierilor şi utilizarea instrumentelor existente, cum ar fi CSALB.

Centrul de Soluţionare Alternativă a Litigiilor în Domeniul Bancar reprezintă o soluţie viabilă de restabilire a echilibrului dintre consumatori şi instituţiile financiar-bancare, pentru consumatori procedura fiind gratuită şi limitată în timp la 90 de zile, susţine Alexandru Păunescu.

Finanţarea Centrului este asigurată de instituţiile financiar-bancare, suma stabilită în prezent fiind de 600.000 de euro pe an, însă conciliatorii nu vor fi plătiţi direct de bănci, ci vor fi remuneraţi prin intermediul Centrului, indiferent de soluţia dată, în favoarea clientului sau a băncii, a mai spus domnul Păunescu, menţionând că aceşti conciliatori sunt independenţi în relaţia cu instituţia financiară.

Centrul SAL este condus de un Colegiu de Coordonare format din cinci membri, câte unul de la BNR, ANPC, ARB şi asociaţiile de consumatori, iar unul independent, ales de ceilalţi patru.

Încă de la momentul înfiinţării acestei entităţi, în urmă cu circa un an, au apărut controverse legate atât de regulile sale de funcţionare, cât şi de membrii conducerii, de modul de finanţare a Centrului şi de selecţie a conciliatorilor.

În luna mai a anului trecut, de pildă, debitorii se plângeau că, la două luni după intrarea sa în vigoare, CSALB a schimbat regulile - dacă, iniţial, procedura CSALB sublinia că cel care alege conciliatorul este clientul bancar, de la începutul lunii martie, acest aspect s-a modificat, în prezent cel care conciliază disputele dintre bănci şi consumatori fiind desemnat de membrii CSALB.

Reprezentanţii CSALB ne-au specificat că decizia a fost luată de conducerea CSALB în vederea asigurării independenţei şi imparţialităţii specialiştilor desemnaţi.

Alexandru Păunescu ne-a spus, la vremea respectivă, că de soluţionarea propriu-zisă a litigiilor se vor ocupa conciliatorii, selectaţi pe baza unor criterii prevăzute în ordonanţa de înfiinţare a Centrului şi după o metodologie stabilită de conducerea entităţii, respectiv de Colegiul de Coordonare a CSALB.