BNR: "Gradul de intermediere financiară continuă să fie mult sub media UE"

Dimensiunea sectorului bancar românesc se menţine relativ redusă în comparaţie cu celelalte ţări membre ale Uniunii Europene, conform raportului anual al Băncii Naţionale a României (BNR) pentru 2014, care notează că, astfel, gradul de intermediere financiară, calculat ca pondere în PIB a activelor bancare brute (60,8% în 2014), continuă să se situeze cu mult sub media UE-28, în condiţiile trenării activităţii de creditare.

"Instituţiile de credit cu acţionariat majoritar străin domină piaţa bancară românească (peste 90% din activele bancare brute înregistrate la finele lunii decembrie 2014), cele mai mari cote de piaţă fiind deţinute de instituţiile de credit cu capital austriac (36,7%), francez (13,3%) şi grecesc (12,4%)", precizează raportul.

Potrivit raportului BNR, la nivel agregat, volumul activelor bancare brute s-a diminuat cu 3,4 miliarde lei anul trecut, la 405,3 miliarde lei. "Dinamica a fost influenţată de un număr restrâns de instituţii de credit cu capital străin, dar care deţin o cotă de piaţă importantă în cadrul sectorului bancar autohton; ajustările bilanţiere operate de aceste bănci în contextul necesităţii de îmbunătăţire a eficienţei operaţionale au fost mai ample decât creşterile organice consemnate în cazul altor instituţii de credit care şi-au intensificat activitatea de creditare în această perioadă", arată documentul citat.

BNR menţionează că, din perspectiva structurii pe debitori, la nivelul sectorului bancar s-au remarcat creşteri ale expunerilor băncilor faţă de sectorul guvernamental, ponderea acestora în totalul activelor bancare ajungând la 21,1% - nivel mai mare faţă de media consemnată de instituţiile de credit din UE.

Raportul BNR scrie că, în perioada următoare, atractivitatea acestor plasamente s-ar putea diminua, ţinând cont de introducerea graduală a unei cerinţe de capital pentru această clasă de expuneri, precum şi de iniţiativa formulată la nivelul Comisiei Europene în ceea ce priveşte modul de reglementare a expunerilor suverane, în sensul excluderii lor din excepţiile aferente regimului expunerilor mari şi introducerea unei cerinţe de capital pentru riscul de concentrare.

BNR mai constată o creştere a plasamentelor externe, de la 12,1 miliarde lei în decembrie 2013, la 19 miliarde lei în decembrie 2014, îndeosebi la instituţii de credit din zona euro, pe termene de până la un an, ponderea acestora menţinându-se însă marginală în activul bilanţier, 4,7% în decembrie 2014.

Conform raportului, dinamica anuală a creditului acordat sectorului privat a rămas în teritoriu negativ (-4,1% în termeni reali, la finele lunii decembrie 2014), pe fondul prelungirii contracţiei creditului în valută la ambele categorii principale de debitori - populaţie şi societăţi nefinanciare -, respectiv ca urmare a operaţiunilor de scoatere în afara bilanţului a creditelor neperformante integral provizionate şi a persistenţei deficitului de cerere eligibilă.

BNR mai precizează că revigorarea creditelor denominate în monedă naţională (de la -0,8% la +7%, variaţii reale) a fost erodată de declinul accelerat al stocului creditelor în valută (mai pronunţat în cea de-a doua jumătate a anului 2014, când ritmurile de scădere au depăşit sistematic 10%, pe baza valorilor exprimate în euro).