C.O.T.A.R: Avem confirmarea că ASF a favorizat asigurătorii

Confederaţia Operatorilor şi Transportatorilor Autorizaţi din România (C.O.T.A.R.) a atras atenţia, în mai multe rânduri, asupra practicilor Autorităţii pentru Supraveghere Financiară care favorizează unele companii de asigurări. Astăzi avem confirmarea faptului că aceste practici există.

În mass-media au apărut informaţii despre un asigurător care vinde asigurări de garanţii, deşi nu dispune de fonduri suficiente pentru a acoperi obligaţiile asumate în contracte, dar conducerea ASF l-a salvat de consecinţele legale. Faptele au fost descoperite de două echipe de control din ASF, anul trecut.

Raportul făcut în urma acestui control arată că ASF a eliminat şi ulterior a schimbat încadrarea juridică pentru faptele asigurătorului, descoperite de echipele de control, astfel încât asigurătorul să scape de sancţiuni. Dar conducerea ASF a intervenit încă o data, pentru a muşamaliza situaţia, a schimbat rezultatul controlului şi i-a mutat disciplinar pe angajaţii care şi-au permis să-şi facă treaba corect. Faptele conducerii ASF au fost scoase la lumină în urma unei reclamaţii transmise Parlamentului de preşedintele sindicatului din cadrul ASF. Aşa cum era de aşteptat, Autoritatea respinge toate acuzaţiile.

COTAR a transmis, anul trecut şi anul acesta, mai multe comunicate prin care a atras atenţia aspura faptului că fimele de asigurări obţin profituri istorice, iar instituţiile care ar trebui să se ocupe de supraveghere, în folosul statului, au ajuns să fie realmente capturate şi folosite în interes privat, de către operatorii economici. Nu-şi permite să facă asta orice firmă, ci doar unele dintre ele, iar în cazul companiilor multinaţionale din domeniul asigurărilor se poate demonstra oricând că în loc să fie supravegheate de instituţiile statului, sunt sprijinite să face orice îşi doresc.

Cele mai mari nereguli sunt pe piaţa asigurărilor obligatorii pentru autoturisme (RCA), iar nereguile s-au accentuat începând din 2016, când au avut loc primele creşteri nejustificate ale preţului RCA, peste noapte, cu 300% pentru persoane fizice şi juridice, vizând tinerii şi transportatorii. Au urmat proteste naţinale, pentru a opri hoţia din piaţa RCA, iar Parlamentul României l-a demis pe Mişu Negriţoiu din funcţia de preşedinte ASF. Apoi, Parlamentul a adoptat o OUG privind plafonarea RCA, iar instituţiile specializate au fost obligate să desfăşoare o investigaţie pe piaţa asigurărilor RCA.

Trebuie să ne amintim că preşedintele Consiliului Concurenţei s-a opus în permanenţă aplicării acestor plafonări ale preţului RCA, acţionând astfel în favoarea multinaţionalelor din asigurări, cu justificarea că este o piaţă liberă. Dar rezultatul acelei investigaţii pe care preşedintele Consiliului Concurenţei a refuzat iniţial să o efectueze (autosesizare) a fost unul pe care îl intuia întreaga Românie: Constituire de cartel!

Raportul Consiliului Concurenţei a arătat că firmele de asigurări care vindeau RCA s-au înţeles în perioada 2012-2016 să majoreze preţul RCA. Firmele au fost amendate cu peste 50 milioane de euro, pentru înţelegeri de preţ de tip cartel. La acea vreme, compania de asigurări Euroins a recunoscut existenţa cartelului din asigurările RCA, punând la dispoziţia Consiliului Concurenţei documentele incriminatoare, iar în acest fel, Euroins a beneficiat de o amendă semnificativ redusă, comparativ cu restul pieţei de asigurări.

În toamna anului 2021, piaţa de asigurări din România a fost lovită de 2 cutremure: Firmei City Insurance i s-a retras licenţa de funcţionare, de către ASF, iar în paralel, în aceleaşi zile de septembrie, s-a produs o dublare, peste noapte, a preţului RCA. Legislaţia RCA valabilă la acea vreme prevedea obligativitatea ca firmele de asigurări să notifice ASF, cu minim 60 de zile înainte de modificarea preţului la RCA, în astfel de situaţii. Pentru că firmele de asigurări care vând RCA au avut acces la informaţii privilegiate din cadrul ASF (că în luna Septembrie 2021 urmează să fie ridicată licenţa de funcţionare a firmei City Insurance), au transmis cu toţii în luna Iulie 2021 notificări către ASF, cu privire la modificarea tarifelor RCA (creşterea preţurilor RCA).

În luna septembrie 2021 a avut loc o nouă manipulare a preţului RCA, companiile de asigurări şi conducerea ASF de atunci susţinând că din cauza intrării în faliment a firmei City Insurance, preţurile RCA au trebuit să crească. Temă falsă şi manipulatoare din cel puţin 3 motive:

1.Efectele intrării în insolvenţă şi, ulterior, după aproape 6 luni, în faliment, a firmei City Insurance nu putea produce efecte care să impacteze piaţa de asigurări decât după câteva luni de la intrarea în faliment a companiei de asigurari şi nicidecum în primele zile de la ridicarea licenţei de funcţionare a firmei City Insurance.

2.Notificările de majorare a preţului RCA s-au transmis la ASF cu 2 luni înainte ca City Insurance să piardă licenţa RCA (iulie 2021) existând indicii serioase ale unei acţiuni coordonate şi planificate de companiile care vindeau RCA. Desi speţa poate fi cercetată inclusive de procurori, Consiliul Concurenţei a refuzat orice fel de investigaţie.

3.Majorarea contribuţiei către Fondul de Garantare a Asiguraţilor din partea firmelor de asigurări a fost de sub 2%. Asta însemnă că impactul financiar pe care firmele de asigurări urma să îl resimtă era de 2%, iar această majorare de contribuţie care putea să se resimtă în preţul RCA a venit cu multe luni mai târziu faţă de momentul notoficării ASF cu privire la majorarea preţului RCA (iulie 2021).

Aşadar, se poate constata că acel cartel RCA exista deja, în acea perioadă, fără să existe o minimă investigaţie din partea Consiliului Concurenţei, iar preţurile RCA au continuat să crească, la fiecare 6 luni, până în luna martie 2023.

În luna martie 2023, "profesioniştii de la ASF" au constatat că în timpul controlului pe care îl desfăşurau la Euroins, această firmă a transferat toţi banii din conturi către o firmă de reasigurare din cadrul aceluiaşi grup, reprezentând un pretins contract de reasigurare, care conţinea nişte clauze inimaginabile, pe modelul contractelor de reasigurare pe care le avea şi City Insurance, bani care nu au mai fost recuperaţi niciodată de către statul român.

Firmele de asigurări, profitând de o noua ocazie, au majorat din nou preţul RCA peste noapte, anticipând că vor creşte contribuţiile pe care acestea le vor avea de achitat către Fondul de Garantare a Asiguraţilor. Contribuţia a crescut cu încă 4%, iar în loc să crească preţul RCA cu 4%, acesta a crescut cu 100%.

În 2024, preţul RCA s-a dublat, din ianuarie până în decembrie. COTAR a cerut viitorilor parlamentari şi miniştri să corecteze erorile făcute de fostul Parlament în legătură cu Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF). Companiile de asigurări au dublat preţurile poliţelor RCA, profitând de o presupusă plafonare ineficientă impusă de Guvernul României, iar ASF nu a făcut nimic pentru a opri aceste acţiuni abuzive ale companiilor de asigurări. Vicepreşedintele ASF Sorin Mititelu se face direct responsabil de abuzurile companiilor de asigurări pe care ar trebui să le supravegheze.

COTAR a prezentat următorul studiu de caz care arată creşterea abuzivă şi nejustificată a preţului RCA cu peste 300% sub "supravegherea" ASF:

Avem un autoturism care, în perioada analizată (2021-2025), a avut acelaşi proprietar, cu acelaşi domiciliu şi acelaşi istoric de daune (clasă de bonus maximă - B8):

• 2021: RCA 12 luni - 358 lei

• 2022: RCA 12 luni - 727 lei

• 2023: RCA 12 luni - 630 lei

• 2024: RCA 12 luni - 673 lei

• 2025: RCA 12 luni - 1.240 lei

Această creştere alarmantă de aproape 300% în cinci ani - cu o dublare doar în ultimul an - s-a produs fără o justificare economică validă, în absenţa unor daune sau schimbări în profilul asigurătului. Guvernul nu poate închide ochii la nesfârşit în faţa complicităţii ASF la abuzurile asigurătorilor.

Responsabilitatea este a ASF şi a domnului Sorin Mititelu. ASF, instituţia care ar trebui să protejeze consumatorii şi să vegheze la respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor, a demonstrat o atitudine pasivă. Mai grav, vicepreşedintele ASF, Sorin Mititelu, direct responsabil de sectorul asigurărilor, nu a luat măsuri concrete pentru a împiedica aceste abuzuri.

În vara anului 2024, domnul Mititelu a iniţiat controale superficiale la companiile de asigurări, în urma presiunii publice. Rezultatele acestor controale au fost lipsite de substanţă. ASF a transmis că asigurătorii nu au încălcat plafonările stabilite prin Hotărâre de Guvern, deşi poliţă RCA se dublase pe perioada "plafonării". Preţurile RCA au crescut alarmant, în fiecare azi, demonstrând lipsa de eficienţă a acestei instituţii.

Pe scurt, preţul RCA a ajuns la valorile de astăzi, cu ajutorul ASF şi al Consiliului Concurenţei, iar pentru a le putea opri, Guvernul României a adoptat, începând cu primăvara anului 2023, o serie de hotărâri pentru plafonarea tarifelor RCA.

Firmele de asigurări, ştiind ce oameni slabi au fost numiţi la conducerea sectorului de asigurari din cadrul ASF şi a Consiliul Concurenţei, au majorat în continuare preţul RCA, şi pe perioada plafonării, fără să suporte consecinţe. Practic, multinaţionalele din asigurări au sfidat conducerea Guvernului României, beneficiind de complicitatea ASF şi a Consiliului Concurenţei.

Companiile de asigurări sunt protejate, fără menajamente, de către ASF, nefiindu-le aplicate nici macar un avertisment din momentul numirii noii conduceri a ASF, în decembrie 2023. Singurii care au luat din nou poziţie publică faţă de această bataie de joc au fost organizaţiile de transportatori şi service-urilor auto. Apoi, brusc, Consiliul Concurenţei s-a trezit la viaţă, în urma unei sesizări transmise de către compania de asigurări Asirom.

Compania de asigurări Asirom (acţionar austriac Vienna Insurance Group) a fost amendată în anul 2018 cu 36.970.408 lei pentru înţelegeri de tip cartel în privinţa preţului RCA. Compania a sesizat Consiliul Concurenţei, anul trecut, iar de aici a pornit o investigaţie asupra celor care au fost vocali şi au atras atenţia autorităţilr, aducând documente şi dovezi despre ceea ce se întamplă în piaţa de asigurări RCA.

În condiţiile în care manopera de reparaţie decontată de firmele de asigurări reprezintă sub 5% din valoarea preţului RCA plătit de şofer, ne întrebam cum de Consiliul Concurenţei vede o problemă majoră acest cost de 5% decontat de către firmele de asigurări şi nu vede că se repetă de câţiva ani scenariul majorării preţului RCA cu 300%.

Cum este posibil ca Guvernului Romaniei si cele doua camere ale Parlamentului Romaniei sa tolereze ca ASF şi Consiliul Concurenţei să nu fi declanşat nicio investigaţie pentru aceste creşteri de 300% ale preţului RCA, doar din 2016 până în present, situaţie care afectează în mod direct milioane de poliţe RCA, precum şi 300.000 de păgubiţi RCA, astfel:

Sunt indicii serioase privind cooronarea simultană a multinaţionalelor din asigurări, în majorarea preţului RCA, în perioada septembrie-octombrie 2021 - Exact în perioada în care companiei City Insurance i-a fost ridicată licenţa RCA de către ASF;

Sunt indicii serioase privind cooronarea simultană a multinaţionalelor din asigurări, în majorarea preţului RCA în luna martie 2023 - Exact în luna în care companiei Euroins i-a fost ridicată licenţa RCA de către ASF, iar Guvernul României a fost obligat să dea o Hotarare de Guvern pentru plafonarea preţului la RCA;

Nu a explicat nimeni creşterea preţului RCA pe perioada Hotărârii de Guvern pentru plafonarea preţului la RCA;

Sunt indicii serioase privind înţelegerea companiilor de asigurări să achite doar parţial despăgubirile în baza poliţei RCA;

Nu răspunde nimeni la întrebarea: de ce nu a scăzut preţul RCA, în condiţiile în care brokerilor de asigurări le-au fost plafonate comisioanele de intermediere?;

Nu răspunde nimeni la întrebarea: Cum a fost posibil ca în perioada plafonării preţului RCA multinaţionalele din asigurări să obţină cele mai mari profituri din ultimii 30 de ani (profituri istorice)?

Exemple: 4 iunie 2024, conducerea companiei Allianz Tiriac declara public urmatoarele: "În prezent doar Austria, Polonia şi Cehia sunt peste noi şi este foarte posibil să depăşim Cehia în curând. Dacă în Polonia grupul nu ar fi achiziţionat Aviva, am fi fost foarte aproape de locul doi, după Austria. Anul 2024 va aduce un nou vârf al ultimilor 30 de ani. Avem marele avantaj că am făcut profituri importante, ne-am consolidat şi nu avem nevoie de bani de la acţionari pentru a ne dezvolta în zone unde vedem oportunităţi." Allianz Tiriac a raportat profituri de 100 milioane de euro in perioada plafonarii pretului RCA.

9 mai 2024, Valoarea totală a primelor brute subscrise de Groupama Romania în 2023 a depăşit 4 miliarde lei, existand o creştere cu 37% faţă de anul anterior, aceasta fiind şi cea mai mare creştere la nivelul pieţei, compania având un profit operaţional de 217 milioane lei. La nivel de Grup, Groupama a înregistrat pentru perioada raportată o valoare totală a primelor brute subscrise de 17 miliarde Euro şi un profit net de 510 milioane euro.

În 2024, Consiliului Concurenţei şi Autoritatea de Supraveghere Financiară păreau a acţiona doar în interesul multinaţionalelor din asigurări care folosesc aceste instituţii în detrimentul celor care semnalează elemente privind hoţia din piaţa RCA şi care, prin refuzul de a desfăşura controale în piaţa de asigurări, îi condamnă pe toţi conducătorii auto din România să achite un cost al RCA mai mare cu 300%, iar pe locuitorii regiunii Bucureşti - Ilfov să achite un cost majorat cu 50%, de la sfârşitul anului trecut.