PROPUNERI ALE UTILIZATORILOR DE SERVICII BANCARE  Modificări la iniţiativa parlamentarilor să reglementeze creditele în valută

Asociaţia Utilizatorilor Români de Servicii Financiare (AURSF) propune o serie de modificări de fond la varianta proiectului de lege care reglementează situaţia creditelor acordate de bănci şi instituţiile financiare nebancare, exprimate în altă valută decât cea în care debitorii îşi încasează veniturile, variantă adoptată recent de Senat.

"Asociaţia Utilizatorilor Români de Servicii Financiare salută iniţiativa unui grup de 131 deputaţi şi senatori de a reglementa situaţia creditelor acordate de bănci şi instituţiile financiare nebancare, exprimate în altă valută decât cea în care debitorii îşi încasează veniturile, dar propune o serie de modificări de fond faţă de varianta proiectului de lege adoptată de Senat", se precizează într-un comunicat al Asociaţiei.

Printre modificările cerute de AURSF se numără interzicerea aplicării oricărui comision în cazul conversiei creditelor, interzicerea aplicării oricăror alte costuri şi garanţii suplimentare în procesul de conversie a creditelor, interzicerea perceperii unui cost mai mare în noua monedă de creditare decât cel existent pentru vechea monedă.

"Concret, în cazul unui credit al cărui DAE în EUR sau CHF este de 5%, DAE pentru noul credit în lei să nu poată depăşi valoarea de 5%", se arată într-un punct de vedere transmis Comisiei de Buget, Finanţe şi Bănci din Camera Deputaţilor, citat de Agerpres.

De asemenea, AURSF cere obligarea creditorilor de a-i contacta pe consumatori şi de a le propune acte adiţionale de conversie a creditelor în cazul în care cursul de schimb al monedei de creditare faţă de moneda naţională s-a apreciat cu mai mult de 20% în comparaţie cu momentul acordării creditului şi de a le propune conversia creditului în moneda naţională la cursul din momentul acordării creditului, la care să se adauge cel mult 20%.

Într-un exemplu oferit de Asociaţie, în cazul în care un credit a fost acordat în euro la un curs de 3,10 lei/euro, iar soldul rămas al creditului este de 30.000 de euro, creditorii să fie obligaţi să accepte conversia creditului până la scadenţă şi recalcularea costului total al creditului la un curs de maximum 3,72 lei/euro, soldul care urmează să fie rambursat urmând să fie de maximum 111.600 lei (30.000 euro x 3,72 lei/euro). Similar, în cadrul unui credit de 50.000 CHF acordat la un curs de 2 lei/CHF, cursul de conversie nu ar putea depăşi 2,4 lei/CHF, deci soldul total de rambursat al creditului în lei nu ar putea depăşi suma de 120.000 lei (50.000 CHF x 2,4 lei/CHF).

AURSF menţionează că propunerea de la punctul de vedere cu privire la acceptarea unei deprecieri a cursului de cel mult 20% se inspiră atât din recent adoptata Directiva UE 1712014, cât şi dintr-o recentă decizie definitivă şi irevocabilă a Tribunalului Galaţi în cazul unui credit acordat în franci elveţieni şi iau în considerare următoarele realităţi: înainte de izbucnirea crizei financiare internaţionale, inclusiv pe fondul unei lipse de reglementare la nivel naţional, consumatorii au fost victimele unor practici de creditare iresponsabile şi netransparente, consumatorilor le-a fost impusă achiziţia de credite în valută în perioada 2006 - 2008, în condiţiile în care creditele în moneda naţională aveau costuri de până la 2,5- 3 ori mai mari.

De asemenea, până la OUG 174/decembrie 2008, consumatorii nu intrau în posesia contractului de credit decât în momentul semnării acestuia, consumatorii au fost de multe ori atraşi de creditori prin oferte de credite cu o dobândă fixă relativ redusă pe perioadă limitată (3,6 sau 12 luni), urmând ca după expirarea acestui termen costurile creditelor să se majoreze semnificativ.