BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ ANUNŢĂ O SERIE DE PROGRAME CARE SĂ VINĂ ÎN SPRIJINUL CLIENŢILOR Costurile BCR pentru reducerea ratelor - 200 milioane de euro

Banca Comercială Română (BCR) a convenit, în doar patru zile, cu 3.000 de clienţi să le reducă rata la credit, prin scăderea dobânzii, a anunţat, vineri, în cadrul conferinţelor derulate la Mamaia, Dana Demetrian, vicepreşedinte al băncii pe Retail&Private Banking.

Potrivit domniei sale, BCR desfăşoară, de la 1 septembrie, o ofertă prin care le propune clienţilor săi reducerea dobânzii la împrumuturile imobiliare sau cu garanţie ipotecară deja contractate, obţinându-se o scădere a ratei lunare cu o medie de 20% (scăderea ajunge între 15% şi 40%).

Programul prevede o dobândă fixă de 4,95% timp de cinci ani sau 5,95% timp de zece ani, ulterior clienţii urmând să plătească o dobândă variabilă alcătuită dintr-o marjă fixă de 3% plus Euribor la şase luni (dacă împrumuturile sunt în lei se va aplica indicele ROBOR la 6 luni). Pentru creditele de consum cu ipotecă dobânda va fi mai mare cu 1%.

Doamna Demetrian a subliniat că, dacă debitorii sunt de acord cu propunerea băncii, întregul proces durează circa 25 de minute şi se efectuează la sucursalele BCR. Oferta se adresează şi clienţilor altor bănci, care-şi pot refinanţa creditele garantate.

Condiţiile de mai sus se aplică inclusiv împrumuturilor noi, dar îi vizează şi pe clienţii altor bănci, care îşi pot refinanţa, în acest mod, creditele. Aceştia nu vor plăti niciun fel de comisioane în momentul refinanţării, singurele plăţi urmând să fie efectuate pentru documentele necesare evaluării imobilelor puse garanţie, a mai spus reprezentantul băncii.

Dana Demetrian a ţinut să precizeze că această ofertă, parte a unui amplu program prin care banca urmăreşte să-şi fidelizeze clienţii, reprezintă "o recalibrare a costurilor".

Oferta băncii include şi o asigurare de viaţă gratuită pe perioada de derulare a creditului.

În portofoliul Băncii Comerciale Române sunt 50.000 de clienţi care se încadrează în segmentul vizat de această ofertă. Până în prezent, au fost şi clienţi dintre cei contactaţi de BCR care au refuzat oferta din diverse motive sau care au spus că ar dori să se consulte cu un avocat.

Dana Demetrian a declarat că banca va suporta costuri de circa 200 milioane euro în urma implementării acestui program, banii urmând să fie recuperaţi prin "eficienţă de costuri şi profituri".

Pentru recalibrarea dobânzii, va fi încheiat un contract de renegociere între debitori şi bancă, într-un al doilea pas clienţii putând solicita conversia creditelor în lei.

Oferta BCR a fost prezentată, în premieră, de Ziarul BURSA, în cadrul unui interviu de la începutul lunii iunie pe care ni l-a acordat Tomas Spurny, actual CEO al BCR.

La vremea respectivă, şeful băncii ne-a declarat: "Facem trei lucruri: conversia creditului (n.r. din valută în lei), reducem dobânda la un nivel adaptat condiţiilor actuale, iar, în al treilea rând, în funcţie de comportamentul de plată al clientului pe viitor, acordăm anumitor persoane o reducere la principalul creditului, pentru a-i încuraja să ramburseze creditul prin diminuarea ratei lunare.

Am testat programul pe aproximativ 200 de clienţi, avem rezultate foarte bune şi pentru noi este critic, în momentul de faţă, ca, în a doua jumătate a anului, să vedem cum putem să aplicăm acest program unui număr cât mai mare de oameni. Vreau să subliniez că dacă debitorul are un credit la care nu a mai plătit nimic de doi ani, atunci nu se va încadra pentru acest program.

În cazul în care o altă persoană are un credit similar şi a încercat să ne achite nişte bani în decursul aceleiaşi perioade, vom aborda altfel lucrurile. Sunt diferite situaţii şi unii oameni, din nefericire, încearcă să profite de această situaţie. Vrem să fim siguri că programul se adresează oamenilor care merită".

O altă etapă a programului de fidelizare a clienţilor demarat de BCR este eliminarea comisioanelor pentru tranzacţiile efectuate la bancomate de către persoanele fizice, începând din luna octombrie. În acest caz, costul băncii se ridică la câteva milioane de euro pe an.

"Este un pas premergător pentru ceea ce se va întâmpla în decembrie, când clienţii vor avea o mare surpriză", a anunţat doamna Demetrian, subliniind că, în 2016, urmează să fie demarate alte programe similare.

Dana Demetrian a precizat, sâmbătă, că, pe zona de creditare, în acest an faţă de 2014, volumul creditelor de consum a crescut cu 36%, iar totalul împrumuturilor garantate au avut un plus de 79%.

"Pe zona de garantate, BCR a ales să acorde doar credite în lei, începând din 2012. A fost o decizie strategică extrem de importantă. Creşterea a fost deosebită. În 2015 am ajuns la aceeaşi producţie a împrumuturilor în moneda naţională ca aceea pe care o aveam pe creditele în euro. Suntem o bancă eficientă pentru că, statistic vorbind, faţă de celelalte bănci reuşim o eficienţă de plus 50% în segmentul de creditare, pe salariat sau pe branch", a declarat doamna Demetrian.

Potrivit reprezentantului băncii, numărul salariaţilor şi cel al branch-urilor s-au optimizat. Domnia sa estimează că efectul investiţiilor actuale în zona umană se va vedea, probabil, peste un an.