BNR: "Băncile vor continua să înăsprească standardele de creditare"

Băncile au înăsprit semnificativ standardele de creditare pentru împrumuturile ipotecare, în primul trimestru al anului în curs, în principal ca urmare a Legii dării în plată, anunţă Banca Naţională a României (BNR).

Potrivit unui sondaj realizat de aceasta, instituţiile de credit vor continua să înăsprească standardele de creditare pentru acest tip de împrumuturi şi în perioada care urmează.

Până acum, în contextul dezbaterii şi aprobării Legii dării în plată, 15 bănci au anunţat majorarea avansului pentru creditele ipotecare, la 20-50%.

În acelaşi ton, BNR a lansat în dezbatere un proiect prin care modifică regulamentul de creditare, tot în sensul înăspririi condiţiilor de împrumut, prin înmulţirea surselor din care băncile se pot informa asupra stării debitorilor şi a sumelor care sunt scăzute din veniturile clienţilor în momentul calculării valorii creditului care poate fi acordat.

Conform sondajului Băncii Centrale, cererea de credite ipotecare s-a majorat, în primul trimestru din 2016, rămânând constantă pe segmentul creditelor de consum.

Pentru trimestrul al doilea, instituţiile de credit prognozează o diminuare a cererii pentru creditele ipotecare şi pentru cele de consum garantate cu ipoteci şi o creştere în cazul creditelor de consum la nivel agregat.

Ponderea creditelor solicitate de către populaţie şi respinse de bănci a fost moderat mai scăzută în cazul creditului de consum şi moderat mai mare în cazul creditelor pentru achiziţia de locuinţe şi terenuri, comparativ cu trimestrul anterior.

În opinia instituţiilor de credit, preţurile rezidenţiale au început să crească, în T1/2016, pentru prima dată de la sfârşitul anului 2014.

Pentru T2/2016, acestea prognozează o scădere a preţurilor rezidenţiale.

În ceea ce priveşte creditele de consum, în primele trei luni ale acestui an, standardele de creditare nu au suferit modificări. Pentru cel de-al doilea trimestru, este prognozată o înăsprire moderată a condiţiilor de creditare pentru împrumuturile de consum, conform cercetării BNR.

Sondajul citat mai precizează: "În zona euro, instituţiile de credit au relaxat standardele de creditare aferente împrumuturilor de consum, în timp ce condiţiile aplicabile creditării ipotecare au fost înăsprite uşor. Pe termen scurt (T2/2016), instituţiile de credit prognozează relaxarea standardelor de creditare pentru creditele de consum şi o continuare a înăspririi condiţiilor de creditare pentru împrumuturile ipotecare".

• BNR: "Cererea de împrumuturi din partea companiilor nefinanciare a crescut semnificativ"

În sectorul companiilor nefinanciare, standardele de creditare s-au menţinut constante în perioada analizată, indiferent de mărimea companiei sau de maturitatea finanţării. În perioada următoare, instituţiile de credit prognozează o continuare a tendinţei de stabilizare a standardelor de creditare. Cererea de împrumuturi din partea companiilor nefinanciare a crescut semnificativ, în T1/2016, conform opiniilor instituţiilor de credit. Evoluţia a fost influenţată în principal de majorarea cererii de credite din partea întreprinderilor mici şi mijlocii.

"La nivelul corporaţiilor, dinamica a fost mixtă, în contextul în care cererea de credite pe termen scurt a înregistrat un avans de amploare marginală, în timp ce în cazul împrumuturilor pe termen lung, cererea s-a diminuat uşor", arată BNR, adăugând: "În trimestrul următor (T2/2016), instituţiile de credit prognozează o majorare moderată a cererii de credite din partea companiilor nefinanciare, indiferent de segment. Conform percepţiei instituţiilor de credit, riscurile asociate companiilor nefinanciare în funcţie de sectorul de activitate au fost constante în majoritatea domeniilor economice, singurele excepţii fiind agricultura şi sectorul energie". Banca Centrală arată că, în aceste ramuri de activitate, riscul de credit este considerat ca fiind în creştere, cu o intensitate moderată.