FAŢĂ DE PRIMELE ŞASE LUNI DIN 2019 BRD - profit în scădere cu 47%, la jumătatea anului

BRD - Groupe Societe Generale (BRD) a raportat, pentru prima jumătate a anului, un profit net consolidat de 414,67 milioane de lei, cu 47,3% sub cel din primele şase luni ale lui 2019, rezultat influenţat îndeosebi de costul riscului negativ, ce încorporează perspectiva economică deteriorată, conform raportării băncii publicată ieri pe site-ul operatorului pieţei noastre de capital.

Venitul net bancar al Grupului a fost de 1,512 miliarde lei, în primul semestru din 2020, în scădere cu 6% faţă de perioada similară a anului trecut, îndeosebi ca urmare a scăderii veniturilor din comsioane şi a altor categorii de venituri, în timp ce veniturile nete din dobânzi au rămas aproximativ la acelaşi nivel.

Instituţia menţionează că, scăderea veniturilor nete din comisioane cu 14% în primul semestru din 2020, la 332,56 milioane de lei, comparativ cu acelaşi interval din 2019 a fost dată în principal de schimbările de reglementare, volume mai mici şi acţiuni comerciale în sprijinul clienţilor.

Veniturile nete din dobânzi s-au ridicat la circa 1,041 miliarde lei, cu 0,3% sub cele din perioada ianuarie-iunie 2020, ca urmare a scăderii creditelor nou acordate persoanelor fizice (în mod special al celor de consum), a declinului ratei ROBOR (media ratei de dobândă ROBOR la trei luni a fost de 2,72% în primul trimestru al acestui an faţă de 3,2% în primele şase luni din 2019) şi a unor efecte nefavorabile de structură.

Pentru categoria "Alte Venituri", Grupul BRD a raportat suma de 137,68 milioane lei, cu 22% sub cea de la jumătatea anului trecut, declin pe care institiţia îl explică în principal printr-un efect de baza determinat de câştiguri semnificative din reevaluare înregistrate în semestrul întâi din 2019.

În aceste condiţii, veniturile operaţionale s-au ridicat la 1,512 miliarde lei, în primele şase luni ale anului, cu circa 6% sub cele din prima jumătate a lui 2020, de 1,608 miliarde lei.

Cheltuielile operaţionale au scăzut cu 0,05% în prima jumătate a anului 2020, comparativ cu primele şase luni din 2019, atingând 799,6 milioane de lei. Costurile de reglementare (cu Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare şi Fondul de Rezoluţie) au avut o contribuţie favorabilă, scăzând cu 40%, la 43 milioane lei, de la 72 milioane lei în 2019.

Cheltuielile cu personalul au crescut cu 2,2% faţă de cele din primele şase luni ale anului precedent, la 412,29 milioane lei, în principal ca urmare a ajustărilor salariale din 2019, într-un context de accelerare a creşterii salariilor la nivelul întregii economii.

Criză COVID-19 a adus costuri suplimentare pentru BRD, care au fost necesare atât pentru protecţia angajaţilor cât şi a clienţilor, iar împreună cu cele IT&C, necesare pentru planul de transformare digitală a băncii, la nivelul altor categorii de costuri BRD a înregistrat o creştere de 4,8% în primul semestru din 2020, faţă de perioada similară a anului trecut.

În aceste condiţii, profitul operaţional brut s-a cifrat la circa 713 milioane lei, cu 11,5% sub cel din primele şase luni ale lui 2019, de 805 milioane lei.

Indicatorul cost/venit la nivelul Grupului BRD a crescut moderat la 52,9%, de la 50,0% în perioada similară a anului trecut.

Costul net al riscului a devenit negativ, atingând 225 milioane lei, faţă de o eliberare de provizioane de 144 milioane lei în primul semestru al anului 2019, ce reflectă în principal deteriorarea perspectivei economice, se arată în raportul băncii.

Rata de solvabilitate a atins 27% la finalul lunii iunie 2020 (faţă de 20% la finalul lunii iunie 2019), cea mai mare parte a creşterii fiind explicată de integrarea în totalitate a profitului aferent anului 2019, permiţând astfel cea mai mare capacitate de susţinere a economiei în contextul actual de criză, precizează BRD în raport.

Rata creditelor neperformante (NPL-uri) a fost de 4% la finalul lunii iunie 2020, faţă de 3,8% la finalul lunii iunie 2019, BRD având un nivel ridicat de acoperire a expunerilor neperformante (grad de acoperire de 74,5% la finalul lunii iunie 2020 faţă de 75,7% la finalul lunii iunie 2019).

Creditele nete ale Grupului BRD, inclusiv creanţele din leasing, s-au majorat cu 1,2% faţă de finalul lunii iunie 2019. Evoluţia creditelor retail, în scădere cu 0,4% în dinamică anuală, a fost determinată de scăderea creditelor de consum, cu 3,6% în dinamică anuală, ca urmare a reducerii abrupte a volumului de credite nou acordate în perioada restricţiilor şi de credite nete relativ stabile în portofoliul BRD Finance, în urcare cu 0,4% an pe an, dar cu o tendinţa vizibilă de revenire începând cu luna mai, atingând în iulie un nivel similar celui anterior crizei.

Finanţarea companiilor a crescut cu 5,4% faţă de finalul lunii iunie 2019, evoluţie susţinută atât de creditele pentru IMM-uri (+7,2% în termeni anuali), cât şi de cele acordate companiilor mari (+4,6% în termeni anuali). Portofoliul de leasing a crescut cu 16,6% faţă de aceeaşi perioada a anului trecut, fiind susţinut de finanţarea vehiculelor comerciale şi a echipamentelor pentru agricultură şi industrie.

Creşterea depozitelor clienţilor de retail au fost de 8,1% an pe an, cu un ritm aproape dublu faţă de trimestrul precedent, precizează banca.

Depozitele corporate au scăzut cu 1,6% în termeni anuali.

Indicatorul credite nete/depozite a fost de 65,2% la finalul lunii iunie 2020, în scădere cu 2,3 puncte procentuale faţă de finalul lunii iunie 2019.

La nivel de bancă, BRD a raportat un profit net de 405,03 milioane lei, cu 49,5% sub cele 802,66 milioane de lei din primele şase luni ale lui 2019.

La jumătatea anului, Grupul BRD a raportat active totale de 60,307 miliarde de lei, cu circa 4,4% peste cele de la finele lui 2019, în timp ce datoriile totale se ridicau la 51,62 miliarde de lei, în creştere cu 4,1%, pentru aceeaşi perioadă de raportare.

Francezii de la Societe Generale, ce deţin 60,17% din BRD - Groupe Societe Generale, printre alţi acţionari ai instituţiei de credit găsindu-se SIF-uri, fonduri de pensii Plion II sau Dedeman.