FNGCIMM a acordat finanţări de 74 miliarde de lei între 2020-2024, cu o creştere de 150% faţă de 2005-2019

FNGCIMM a publicat un studiu de impact privind programele de garantare derulate între 2020 şi 2024, realizat de economistul Iancu Guda. Studiul evidenţiază contribuţia semnificativă a acestor programe la susţinerea companiilor româneşti, reducerea disparităţilor regionale şi creşterea veniturilor fiscale, contribuind astfel la dezvoltarea sustenabilă a economiei naţionale.

Între 2020 şi 2024, FNGCIMM a acordat finanţări de 74 miliarde de lei, susţinute de garanţii în valoare de 64 miliarde de lei, o creştere de 150% faţă de perioada 2005-2019. Studiul subliniază că programele implementate în timpul crizelor Covid şi războiul din Ucraina au fost extrem de utile şi apreciate de mediul antreprenorial şi sectorul financiar. Aceste scheme de garantare au contribuit semnificativ la bancarizarea finanţării companiilor şi la reducerea riscului sistemic. În 2023, România a atins cel mai înalt nivel de intermediere financiară raportat la PIB din Uniunea Europeană.

Programele IMM INVEST şi IMM INVEST PLUS au oferit companiilor acces la finanţare în condiţii favorabile, eliminând barierele legate de cerinţele de colateral şi garanţii, esenţiale pentru obţinerea creditelor. Dumitru Nancu, directorul FNGCIMM, a declarat că instituţia pregăteşte noi produse de garantare destinate diferitelor sectoare economice şi lucrează pentru a obţine cele mai bune condiţii de finanţare şi garantare europeană pentru companiile din România, prin intermediul fondului InvestEu.

Finanţările acordate au fost distribuite echitabil între regiunile din România, depăşind proporţia reprezentativităţii companiilor din fiecare zonă. De exemplu, în timp ce companiile din Bucureşti, care contribuie cu aproximativ 30% la PIB-ul naţional, au primit doar 14% din totalul finanţărilor, regiunea Nord-Est, una dintre cele mai puţin dezvoltate economic, a beneficiat de 18% din totalul finanţărilor, mult peste media naţională. Această alocare strategică a contribuit semnificativ la reducerea disparităţilor economice între teritorii, sprijinind o dezvoltare echilibrată a României.

Studiul evidenţiază creşteri semnificative ale performanţelor companiilor care au beneficiat de garanţiile FNGCIMM între 2020 şi 2024. Aproape 80% dintre aceste companii au înregistrat creşteri semnificative ale cifrei de afaceri în termen de 2-3 ani de la obţinerea finanţării:

• 50% dintre companii au raportat creşteri de peste 50%;

• 15% şi-au dublat veniturile;

• 12% şi-au triplat cifra de afaceri.

La nivel agregat, rezultatele financiare ale acestora sunt impresionante:

• Cifra de afaceri cumulată a crescut cu 60%, de la 315 miliarde de lei (2020) la 505 miliarde de lei (2023);

• Profitul net consolidat a crescut cu 88%, de la 24 miliarde de lei (2020) la 45 miliarde de lei (2023);

• Capitalurile proprii au crescut cu 58%, de la 97 miliarde de lei (2020) la 154 miliarde de lei (2023), reflectând o distribuire medie a dividendelor de 50% din profiturile realizate;

• Activele totale au crescut cu 59%, de la 222 miliarde de lei (2020) la 354 miliarde de lei (2023), iar activele fixe au avansat cu 55%;

• Numărul de angajaţi a crescut cu 7%, de la 753.109 în 2020 la 804.622 în 2023, generând astfel 51.513 locuri de muncă noi.

În ceea ce priveşte impactul fiscal, programele de garantare FNGCIMM au avut efecte excepţionale:

- Impactul fiscal direct (TVA, contribuţii salariale, impozite pe profit sau venit) în 2023 a fost de 55.81 miliarde de lei;

- Impactul fiscal indirect, generat prin lanţurile de aprovizionare şi investiţii interne, a fost de 49.81 miliarde de lei;

- Impactul fiscal total în 2023 a fost de două ori mai mare decât valoarea totală a garanţiilor acordate;

- Impactul fiscal generat în 2023 este de 264 de ori mai mare decât garanţiile efectiv executate până la sfârşitul anului 2024.

În scenariul cel mai pesimist, cu o rată a creditelor neperformante de 10% pentru toate schemele de garantare FNGCIMM până în 2030, ceea ce ar reprezenta de 13 ori mai mult decât nivelul actual raportat de FNGCIMM şi de 4 ori mai mult decât media NPL din sectorul bancar, rezultă un multiplicator fiscal de 90 lei venituri fiscale directe şi indirecte pentru fiecare 1 leu garanţie executată.

IMM INVEST şi alte programe inovative au avut un impact semnificativ asupra creditării în perioada 2020-2024, acoperind nevoi variate, de la capital de lucru în timpul pandemiei la investiţii în recuperarea economică şi sprijin pentru sectoare strategice precum agricultura, energia şi construcţiile.

Din cele 79 miliarde de lei reprezentând creşterea totală a creditării din perioada 2020-2024, 74 miliarde au fost finanţări acordate cu garanţiile FNGCIMM. Rata creditelor neperformante pentru aceste garanţii este foarte scăzută, doar 0,.6%, mult mai mică decât media de 2.53% la nivelul întregului sistem bancar.

Finanţările acordate cu ajutorul FNGCIMM între 2020 şi 2024 se ridică la 74 miliarde de lei, reprezentând o creştere de 150% faţă de soldul total al creditelor acordate de sistemul bancar în ultimii 15 ani. Aceste scheme de ajutor de stat gestionate de FNGCIMM au devenit cele mai de succes programe naţionale de finanţare a companiilor din istoria României.

Un aspect semnificativ al acestui succes este faptul că România are cea mai ridicată pondere a creditului comercial în structura bilanţieră a companiilor din UE, însă aceasta este combinată cu cea mai scăzută pondere a creditului bancar în PIB. Prin urmare, schemele de garantare gestionate de FNGCIMM au avut un rol important în bancarizarea finanţării companiilor, reducând riscul sistemic de interdependenţă şi contagiune asociat cu creditul comercial, care este nereglementat şi mai puţin transparent comparativ cu creditul bancar, reglementat strict de BNR.

În perioada 2020-2024, FNGCIMM a implementat programe de garantare care au avut un impact semnificativ asupra diverselor sectoare economice, inclusiv agricultura prin programul AGRO IMM Invest, contribuind la sustenabilitatea sectorului agroalimentar. Aceste iniţiative au fost esenţiale pentru sprijinirea companiilor româneşti în perioadele de criză şi pentru consolidarea sectorului privat în dezvoltarea economică a ţării.

Conform studiului, programele de garantare gestionate de FNGCIMM între 2020 şi 2024 au demonstrat un impact pozitiv remarcabil asupra mediului de afaceri din România:

- Creşterea creditării: Garanţiile acordate au depăşit cu 150% creşterea soldului creditelor acordate de întregul sistem bancar în ultimii 15 ani.

- Impact economic şi fiscal: Finanţările au dus la creşterea cifrei de afaceri, profitului şi numărului de angajaţi în companiile beneficiare. În 2023, impactul fiscal generat a fost de două ori mai mare decât valoarea totală a garanţiilor acordate, iar în comparaţie cu garanţiile executate până în 2024, impactul fiscal a fost de 264 de ori mai mare.

Aceste date evidenţiază eficienţa măsurilor implementate şi importanţa lor pentru dezvoltarea sustenabilă a economiei româneşti şi consolidarea sectorului privat.