"Inteligenţa artificială poate fi un mare avantaj pentru investitori"

A consemnat Andrei Iacomi
Ziarul BURSA #Piaţa de Capital / 6 noiembrie

"Inteligenţa artificială poate fi un mare avantaj pentru investitori"

(Interviu cu Irina Cristescu, General Manager al XTB România)

"Investitorii din România tind să adopte o abordare mai conservatoare, cu focus pe creşterea capitalului pe termen mediu şi lung"

"Reevaluarea periodică a strategiilor reprezintă un proces important în investiţii, deoarece piaţa se schimbă constant"

"AI are capacitatea să analizeze volume mari de date într-un timp foarte scurt, lucru care poate oferi investitorilor un avantaj semnificativ"

Utilizarea inteligenţei artificiale în gestionarea riscurilor, evaluarea portofoliilor şi monitorizarea pieţelor permite brokerilor să optimizeze resursele şi să ofere servicii mai personalizate clienţilor, spune Irina Cristescu, General Manager al XTB România, care ne-a vorbit, printre altele, într-un interviu, despre tendinţele din industrie, precum şi despre preferinţele investitorilor din ţara noastră comparativ cu cele ale investitorilor străini.

Conform managerului XTB, dacă acum câţiva ani mulţi investitori din ţara noastră se limitau la opţiuni tradiţionale, cum ar fi depozitele bancare, astăzi există o deschidere mai mare către diversificarea portofoliilor şi explorarea unor strategii de investiţii mai complexe. "Fiecare tip de investiţie vine cu un anumit grad de risc, aşa că trebuie înţeles nivelul de toleranţă la risc, pentru a investi în produse financiare care se aliniază acestuia", spune Irina Cristescu.

Reporter: Conform multor opinii, inteligenţa artificială va influenţa aproape fiecare aspect al vieţii noastre. Ce impact credeţi că va avea aceasta asupra domeniului investiţiilor? Dar asupra activităţii societăţilor de brokeraj ?

Irina Cristescu: Este deja vizibil rolul din ce în ce mai important pe care îl are inteligenţa artificială în domeniul investiţiilor şi al pieţelor financiare. AI are capacitatea de a analiza volume mari de date într-un timp foarte scurt, lucru care poate oferi investitorilor un avantaj semnificativ.

Algoritmii de inteligenţă artificială pot identifica modele şi tendinţe pe care oamenii le pot trece cu vederea, ajutând, astfel, investitorii să ia decizii mai rapide şi, în multe cazuri, mai bine fundamentate.

În ceea ce priveşte impactul asupra companiilor de brokeraj, AI transformă modul în care acestea îşi desfăşoară activitatea. Pe de o parte, simplifică procesele administrative şi creşte eficienţa operaţională. De exemplu, utilizarea inteligenţei artificiale în gestionarea riscurilor, evaluarea portofoliilor şi monitorizarea pieţelor permite brokerilor să optimizeze resursele şi să ofere servicii mai personalizate clienţilor.

Pe de altă parte, este important de menţionat că, deşi AI poate automatiza multe procese, rolul expertului uman rămâne crucial. Deciziile bazate pe factori subiectivi, încrederea între compania de brokeraj şi client, precum şi capacitatea de a interpreta contextul mai larg al pieţei nu pot fi complet înlocuite de algoritmi.

În acest sens, inteligenţa artificială va funcţiona mai degrabă ca un instrument complementar, oferind sprijin decizional şi eficienţă sporită, dar menţinând expertiza umană în centrul activităţii de brokeraj.

Pe termen lung, cu siguranţă că AI va aduce şanse noi pentru inovare, dar va pune şi o presiune pe companii pentru a se adapta şi pentru a integra tehnologia în serviciile lor.

XTB a făcut paşi semnificativi în integrarea inteligenţei artificiale în activităţile sale, înfiinţând o divizie specială, condusă de un specialist în robotică şi coautor al mai multor studii privind robotica mobilă. Această iniţiativă face parte din strategia noastră de a personaliza experienţele clienţilor, îmbunătăţind, în acelaşi timp, eficienţa operaţiunilor interne şi a serviciilor oferite investitorilor.

Reporter: Pe lângă multiplele beneficii pe care le aduce, tehnologia a permis proliferarea fraudelor în domeniul investiţiilor. Cum se pot proteja persoanele de acest fenomen?

Irina Cristescu: Fraudele din domeniul investiţiilor au devenit o preocupare din ce în ce mai accentuată pe măsură ce tehnologia a avansat. Totuşi, există câteva măsuri-cheie pe care investitorii le pot aplica pentru a se proteja împotriva acestor riscuri.

Unul dintre mecanismele de securitate disponibile este autentificarea cu doi factori (2FA). La XTB, am pus un accent deosebit pe implementarea acestui sistem, fiind activ inclusiv pentru clienţii din România.

Autentificarea cu doi factori oferă un nivel suplimentar de protecţie pentru conturile investitorilor noştri, solicitând o parolă unică, generată prin SMS, pe lângă datele de conectare obişnuite. Această metodă reduce semnificativ riscul de acces neautorizat la conturi şi contribuie la securizarea fondurilor.

De asemenea, colaborarea cu companii de încredere, care prioritizează protecţia datelor şi a fondurilor reprezintă un pas esenţial în prevenirea fraudelor. Pe lângă 2FA, XTB România aplică măsuri riguroase de protecţie precum infrastructură de reţea avansată, autentificare securizată, conexiuni criptate, autorizaţie de acces şi protecţia banilor. De asemenea, contează şi dacă o companie este înscrisă în registrele instituţiilor de supraveghere din România, precum ASF, reglementată şi supervizată de autorităţi de reglementare precum KNF, membră a unor fonduri de garantare, pentru că organismele de reglementare au misiunea de a garanta siguranţa financiară a investitorilor, în ce priveşte fondurile şi activele lor.

Reporter: XTB activează în treisprezece ţări din mai multe continente. Există vreo diferenţă importantă între preferinţele clienţilor din România faţă de cele ale clienţilor din alte ţări/regiuni? Care credeţi că ar fi explicaţiile?

Irina Cristescu: XTB desfăşoară activităţi într-o gamă largă de pieţe internaţionale, iar fiecare dintre acestea are propriile particularităţi şi preferinţe în funcţie de contextul economic, educaţia financiară şi oportunităţile de investiţii locale.

În România, observăm, de asemenea, câteva diferenţe notabile în comparaţie cu alte ţări. Una dintre acestea este interesul crescut al investitorilor români pentru activele tradiţionale, cum ar fi acţiunile şi mărfurile, însă există un volum semnificativ şi pentru ETF-uri.

Investitorii din România tind să adopte o abordare mai conservatoare, cu un focus pe creşterea capitalului pe termen mediu şi lung. Acest lucru poate fi explicat parţial printr-o mai mare sensibilitate la volatilitatea pieţelor şi un apetit mai redus pentru risc, influenţat de istoricul economic al ţării.

Pe de altă parte, există şi o creştere a interesului pentru educaţia financiară, iar clienţii din România sunt tot mai dornici să înţeleagă cum funcţionează pieţele globale şi să-şi dezvolte competenţele de investiţii.

Acest lucru ne încurajează să oferim resurse educaţionale mai ample, care să îi ajute pe clienţi să navigheze cu mai multă încredere printre opţiunile de investiţie disponibile.

În acelaşi timp, ne bucură faptul că XTB România se diferenţiază prin ponderea ridicată a investitorilor de sex feminin. Dacă în 2010, puţin peste 10% din totalul clienţilor XTB reprezenta procentul femeilor, anul acesta vorbim despre 22,78%. Or, putem spune că acest lucru se datorează şi nivelului tot mai ridicat al educaţiei financiare.

În alte regiuni, cum ar fi pieţele din Asia sau America Latină, am observat un interes mai mare pentru tranzacţionarea pe termen scurt şi pentru produse precum CFD-urile. În aceste pieţe, investitorii sunt mai deschişi la tranzacţionarea activă şi la utilizarea unor strategii mai dinamice.

Explicaţiile pentru aceste diferenţe ţin, în mare parte, de cultura locală, nivelul de trai, reglementările specifice şi oportunităţile de investiţie disponibile pe fiecare piaţă.

Reporter: Care au fost, în opinia dumneavoastră, principalele transformări din ultimii ani ale pieţei din România în care activează XTB?

Irina Cristescu: În ultimii ani, piaţa din România a trecut prin câteva transformări esenţiale, care au influenţat atât comportamentul investitorilor, cât şi modul în care companiile de brokeraj, inclusiv XTB, şi-au adaptat ofertele pentru a răspunde acestor schimbări.

Una dintre cele mai evidente transformări este accesibilitatea sporită la pieţele financiare internaţionale. Datorită dezvoltării tehnologice şi a digitalizării accelerate, din ce în ce mai mulţi români au început să aibă acces la pieţe globale şi la o gamă variată de instrumente financiare, de la acţiuni şi indici, la mărfuri şi forex.

Platformele de tranzacţionare - cum este şi xStation, cea oferită de XTB - au făcut ca investiţiile să devină mai accesibile decât oricând, eliminând multe dintre barierele care existau în trecut.

Un alt aspect important este creşterea gradului de educaţie financiară. În timp ce, acum câţiva ani, mulţi investitori se limitau la opţiuni tradiţionale, cum ar fi depozitele bancare, astăzi vedem o deschidere mai mare către diversificarea portofoliilor şi explorarea unor strategii de investiţii mai complexe.

Acest lucru s-a datorat în mare parte accesului crescut la resurse educaţionale, care ajută investitorii să adopte decizii financiare mai informate.

De asemenea, o schimbare notabilă este reprezentată şi de interesul mai mare al investitorilor români pentru acţiuni şi pieţele de capital, pe fondul unor oportunităţi de creştere economică atât la nivel local, cât şi global. Acest apetit crescut pentru investiţii se observă şi în volumul tranzacţiilor, dar şi în diversitatea portofoliilor pe care le construiesc clienţii XTB.

Trebuie menţionată şi dinamica legislativă. Reglementările financiare s-au adaptat pentru a proteja investitorii şi pentru a asigura un mediu de tranzacţionare corect şi transparent. Acest cadru reglementat oferă mai multă încredere investitorilor şi le permite să tranzacţioneze cu mai multă siguranţă.

Reporter: Ce aşteptări aveţi în legătură cu evoluţia pieţei acţiunilor (în principal a celei din Statele Unite), anul viitor? Ce factori credeţi că vor influenţa piaţa şi în ce mod?

Irina Cristescu: La fel ca anul acesta, şi în 2025 ne aşteptăm la o volatilitate ridicată pe piaţa acţiunilor, în special pe cea din Statele Unite ale Americii.

În primul rând, politica monetară a Rezervei Federale va juca un rol cheie. Deciziile privind ratele dobânzilor, în special după această perioadă extinsă de creşteri, vor determina apetitul investitorilor pentru acţiuni, mai ales în sectoare precum tehnologia şi consumul.

Inflaţia rămâne un alt factor esenţial. Deşi s-au făcut paşi importanţi pentru temperarea acesteia, indicele inflaţiei poate rămâne o provocare, ceea ce ar putea afecta încrederea investitorilor şi comportamentul consumatorilor. Dacă inflaţia se stabilizează, este posibil să vedem o redresare mai puternică a pieţelor, dar orice presiuni suplimentare vor genera incertitudini.

Pe lângă aceşti factori economici, evoluţiile geopolitice globale, cum ar fi relaţiile comerciale dintre marile economii şi conflictele din anumite regiuni, vor genera un impact asupra volatilităţii pieţei.

Investitorii vor continua să caute refugii sigure, iar acest lucru ar putea produce fluctuaţii pe termen scurt, dar şi oportunităţi de creştere pe termen lung.

În egală măsură, tehnologia va rămâne un sector de interes pentru investitori, însă modul în care companiile din acest segment îşi vor gestiona provocările economice va juca un rol important în performanţele lor.

Totodată, tranziţia către surse de energie verde şi inovaţiile în domeniul inteligenţei artificiale sunt factori care vor continua să modeleze pieţele şi să creeze noi oportunităţi de investiţie.

Trebuie să avem în vedere faptul că alegerile prezidenţiale din SUA ar putea influenţa contextul investiţiilor anul viitor. Estimările analiştilor arată că fiecare dintre cei doi candidaţi principali, Kamala Harris şi Donald Trump, sunt înclinaţi să adopte decizii care ar putea produce schimbări în piaţă, fie că vorbim despre acţiuni, criptomonede, mărfuri sau alte instrumente.

Reporter: Ce sfaturi aveţi pentru cineva care nu a tranzacţionat/investit niciodată? Care sunt primii paşi pe care ar trebui să îi facă?

Irina Cristescu: Pentru cineva care nu a tranzacţionat sau investit niciodată, începutul poate părea copleşitor, de aceea, un prim sfat este abordarea acestui proces cu răbdare şi cu o strategie clară.

Înţelegem că poate părea complicat mecanismul de tranzacţionare, de aceea, XTB oferă clienţilor noi posibilitatea de a-şi deschide un cont demo gratuit, care oferă posibilitatea de a efectua tranzacţii fără a utiliza bani reali, ci o sumă virtuală. Astfel, utilizatorul trăieşte experienţa de investitor, se obişnuieşte cu piaţa şi nu înregistrează nicio pierdere în bugetul propriu.

Înainte de orice pas, esenţială este informarea, iar aici se pot dovedi utile cărţile despre investiţii, webinariile, analizele specialiştilor în domeniu, dar şi resursele online de încredere. Înţelegerea conceptelor de bază, cum ar fi acţiunile, obligaţiunile, fondurile mutuale şi ETF-urile, este crucială pentru paşii care urmează în această călătorie.

Definirea obiectivelor financiare pe termen scurt, mediu şi lung este o altă etapă importantă. Vrem să economisim pentru o casă, pentru o vacanţă, pentru educaţia copiilor sau pentru pensie? A avea un scop clar ajută la alegerea strategiilor potrivite de investiţii.

De asemenea, este importantă evaluarea riscurilor. Fiecare tip de investiţie vine cu un anumit grad de risc, aşa că trebuie înţeles nivelul de toleranţă la risc, pentru a investi în produse financiare care se aliniază acestuia.

Odată ce investitorul începător se simte pregătit, poate deschide un cont de tranzacţionare. Pentru un plus de siguranţă, este recomandată o platformă de tranzacţionare de încredere, înscrisă în registrele autorităţilor de reglementare, precum Autoritatea de Supraveghere Financiară.

Acea platformă ar trebui să deţină, de asemenea, instrumentele necesare pentru a-i gestiona eficient investiţiile. Un alt sfat este tranzacţionarea cu sume mici, pentru familiarizarea cu procesul şi cu reacţiile pieţei, fără a risca valori semnificative.

Diversificarea portofoliului este o strategie cheie pentru a reduce riscurile. Cu alte cuvinte, se aplică şi aici vechiul proverb să nu punem ouăle în acelaşi coş, adică să nu fie investit tot capitalul disponibil într-un singur tip de activ. Se poate investi în diferite clase de active (acţiuni, obligaţiuni, fonduri) şi în diferite industrii.

Monitorizarea performanţei portofoliului şi reevaluarea periodică a strategiilor reprezintă un alt proces important, deoarece piaţa se schimbă constant, iar adaptabilitatea este esenţială.

Reporter: Cum a evoluat activitatea XTB România în acest an şi cum explicaţi tendinţele manifestate?

Irina Cristescu: În acest an, activitatea XTB România a continuat să crească, în linie cu tendinţele observate în rândul investitorilor care caută mai multe oportunităţi în pieţele financiare. Am remarcat un interes constant din partea investitorilor pentru diversificarea portofoliilor şi explorarea unor instrumente cât mai variate.

În ceea ce priveşte tendinţele observate în acest an, putem avea în vedere mai mulţi factori care au influenţat, într-o anumită măsură, evoluţia activităţii XTB România.

Putem menţiona aici creşterea interesului pentru investiţiile individuale, alimentată de accesul tot mai facil la pieţele globale şi de nevoia de securizare a veniturilor în faţa unui context economic incert. Investitorii, fie ei cu experienţă sau aflaţi la început de drum, au devenit mai activi în căutarea unor oportunităţi de dezvoltare a capitalului.

Un alt factor important este conştientizarea importanţei educaţiei financiare. În trecut, mulţi investitori se bazau, în mare parte, pe soluţii pasive, cum ar fi depozitele bancare. Astăzi, observăm un interes ridicat pentru dobândirea abilităţilor necesare gestionării directe a portofoliilor, care au devenit tot mai variate.

XTB România a sprijinit această tendinţă prin oferirea de resurse educaţionale, webinarii, tutoriale şi analize de piaţă realizate de experţii noştri, care ajută clienţii să înţeleagă nu doar cum funcţionează pieţele, ci şi să îşi dezvolte strategiile de investiţii într-un mod bazat pe documentare prealabilă.

Platformele de tranzacţionare sunt mult mai accesibile, drept urmare, investitorii au la dispoziţie o gamă largă de instrumente digitale care le permit să fie mai flexibili şi să ia decizii în timp real. Această `democratizare` a accesului la pieţele financiare a fost un alt catalizator pentru tendinţele de creştere.

Desigur, evenimentele macroeconomice - inflaţia, evoluţiile din energie şi tehnologie, volatilitatea de pe pieţe în contextul conflictelor internaţionale - au jucat un rol semnificativ. Investitorii caută modalităţi de a se proteja în faţa incertitudinilor economice şi, în egală măsură, de a profita de oportunităţile pe care le aduc aceste schimbări.

XTB a împlinit, anul acesta, 16 ani de prezenţă în România şi 20 de ani de la înfiinţare.

Reporter: Analizaţi posibilitatea includerii în oferta XTB a instrumentelor financiare listate la Bursa de Valori Bucureşti?

Irina Cristescu: Fiind noi înşine o companie listată la Bursa de Valori Varşovia, înţelegem importanţa accesului la pieţele locale şi oportunităţile pe care acestea le pot aduce investitorilor.

Extinderea ofertei noastre cu instrumente financiare de pe piaţa din România ar putea reprezenta un pas firesc în dezvoltarea relaţiei cu investitorii locali, oferindu-le acces facil la companiile de pe piaţa internă direct prin platforma noastră.

Desigur, integrarea unor astfel de instrumente necesită o evaluare detaliată.

Reporter: Ce produse financiare/soluţii de investiţii/economisire intenţionează să lanseze XTB în viitorul apropiat, care vor fi disponibile clienţilor din România?

Irina Cristescu: XTB îşi continuă evoluţia către o platformă universală de investiţii, care are ca obiectiv să devină prima alegere pentru clienţii din Europa. Platforma va oferi soluţii eficiente pentru tranzacţionare, investiţii şi economisire, alături de acces rapid la fonduri.

Transformarea este vizibilă în preferinţele noilor clienţi, dintre care aproape 80% încep să investească prin achiziţionarea de acţiuni, ETF-uri sau prin crearea propriilor planuri de investiţii.

Sfârşitul anului va fi marcat de lansări de noi produse, incluzând un portofel virtual şi un card multi-valută. Acestea vor permite clienţilor să utilizeze aplicaţia mobilă XTB pentru plăţi, transferuri, tranzacţii cu cardul şi schimb valutar.

În egală măsură, în 2025 şi în anii următori, XTB are în plan extinderea continuă a ofertei de instrumente financiare oferite clienţilor noştri. De asemenea, compania se concentrează pe obţinerea licenţelor şi autorizaţiilor necesare, precum şi pe pregătirea infrastructurii tehnologice pentru a începe operaţiunile în Brazilia şi Indonezia.

Conform planului, operaţiunile XTB în Indonezia vor începe la începutul anului 2025. În prezent, compania se află în procesul de obţinere a unei licenţe în Brazilia, proces care, conform procedurilor, ar putea fi finalizat până în 2025.

Reporter: Vă mulţumesc!

Cotaţii Internaţionale

vezi aici mai multe cotaţii

Bursa Construcţiilor

www.constructiibursa.ro

Comanda carte
veolia.ro
Apanova
digi.ro
aages.ro
danescu.ro
librarie.net
Mozart
Schlumberger
arsc.ro
Stiri Locale

Curs valutar BNR

21 Noi. 2024
Euro (EUR)Euro4.9766
Dolar SUA (USD)Dolar SUA4.7317
Franc elveţian (CHF)Franc elveţian5.3535
Liră sterlină (GBP)Liră sterlină5.9743
Gram de aur (XAU)Gram de aur405.9099

convertor valutar

»=
?

mai multe cotaţii valutare

Cotaţii Emitenţi BVB
Cotaţii fonduri mutuale
Mirosul Crăciunului
Teatrul Național I. L. Caragiale Bucuresti
petreceriperfecte.ro
targuldeturism.ro
Studiul 'Imperiul Roman subjugă Împărăţia lui Dumnezeu'
The study 'The Roman Empire subjugates the Kingdom of God'
BURSA
BURSA
Împărăţia lui Dumnezeu pe Pământ
The Kingdom of God on Earth
Carte - Golden calf - the meaning of interest rate
Carte - The crisis solution terminus a quo
www.agerpres.ro
www.dreptonline.ro
www.hipo.ro

adb