IONUŢ DUMITRU, RAIFFEISEN: "Basel III - bun pentru prudenţialitate, rău pentru costul creditelor"

Aplicarea standardelor Basel III aduce veşti bune pentru prudenţialitatea băncilor, însă urmează să aibă un impact negativ asupra costului creditului, susţine Ionuţ Dumitru, economistul şef al Raiffeisen Bank România. "Criteriile Basel III vor pune o presiune mai mare pe capitalizarea băncilor şi pe creşterea rentabilităţii capitalului acestora, ceea ce va duce la creşterea costului creditelor", a declarat domnia sa.

Răspunsurile băncilor se vor poziţiona la nivel strategic, tactic şi operaţional, potrivit lui Ionuţ Dumitru. La nivel operaţional, băncile se vor orienta către îmbunătăţirea proceselor şi metodelor utilizate, în vederea reducerii riscului. Pe plan tactic, se vor modifica operaţiunile de estimare a preţurilor, precum şi operaţiunile de atragere a resurselor, cu orientare către finanţarea pe termen lung. La nivel strategic, băncile urmează să îşi regândească modelele de afaceri, stabilind relaţii multiple cu clienţii şi vânzând liniile de business care nu fac partea din activitatea de bază, a precizat Ionuţ Dumitru.

Potrivit criteriilor Basel III, băncile trebuie să deţină 4,5% din activele ponderate funcţie de risc capital obţinut din emisiunea de acţiuni comune, comparativ cu 2% în cazul acordului Basel II. În plus, instituţiile de credit trebuie sa aibă, tot în acţiuni comune, un supliment de 2,5% pentru asigurarea conservării capitalului, ceea ce conduce la o rata a capitalului comun de 7%. Acordul majorează cerinţa de capital de rang 1 de la 4% la 6% şi menţine la 8% rata minimă de capital.

În ceea ce priveşte definiţia capitalului, acordul Basel III pune accent sporit pe finanţarea prin emisiunea de acţiuni comune şi introduce reguli mai stricte de transparenţă în ceea ce priveşte capitalul. De asemenea, acordul include cerinţe de capital mai ridicate pentru activităţile de tranzacţionare pe pieţele financiare.