PÂNĂ LA CLARIFICAREA SITUAŢIEI LEGATE DE CESIONAREA CREDITELOR, Debitorii Bancpost în CHF suspendă plata ratelor

• Eurobank: "Creditele vor continua să fie gestionate de către un partener de servisare local calificat"

Mulţi dintre debitorii împrumutaţi în franci elveţieni (CHF) la Bancpost au decis să suspende plata ratelor până când va fi clarificată situaţia cre­ditelor cesionate în alte ţări.

Unul dintre clienţi ne-a transmis: "Mie banca mi-a cesionat creditul, care nu avea restanţe, de două ori, fără să mă notifice. Iniţial a fost cesionat în 2008, la un an de la semnarea contractului, dar am aflat târziu, în 2015. Notificările au venit abia acum. Eu am făcut o sesizare către Bancpost în care cer toate documentele care stau în spatele celor două cesionări - cesiune contract Bancpost - ERB NEW Europe Funding II BV şi Bancpost - ERB - EUROBANK ERGASIAS SA. Solicit de la Eurobank şi notificarea serviciilor transmisă BNR, precum şi traducerea în limba română. Eu am încheiat un contract, doar cu Banc­post. În aceas­tă situaţie, am decis să suspend plata ratelor până la primirea acestor documente, aşa cum prevede art. 1578 alin. (4) şi (5) din Codul civil. Am luat legătura cu mulţi debitori, şi ei fac acelaşi lucru. Nu vom mai plăti ratele până la clarificarea situaţiei".

Această hotărâre a debitorilor în moneda elveţiană vine după confirmarea că împrumuturile cu plata la zi cesionate de Bancpost unei entităţi din Olanda vor rămâne la Eurobank după ce Banca Transilvania (BT) a achiziţionat Bancpost. Consumatorii aflaţi în această situaţie sunt în incertitudine, deşi Bancpost le-a transmis unora dintre ei că va rămâne administratorul acestor credite şi după ce va fi preluată de Banca Transilvania. Reprezentanţii acesteia din urmă ne-au spus, însă, că BT nu va avea nicio legătură cu aceste credite, mai ales în condiţiile în care negocierile dintre banca clujeană şi Eurobank pentru achiziţia împrumuturilor cesionate în afara ţării au eşuat.

Avocatul Gheorghe Piperea, apărătorul consumatorilor în procesele cu băncile, ne-a spus, recent: "Eu, dacă aş fi în locul celor aflaţi în această situaţie, aş face o notificare triplă - către BT, către Eurobank (acţionarul Bancpost) şi către entitatea din Olanda căreia Bancpost i-a cesionat creditele, prin care le-aş transmite acestora că, până când nu se clarifică titularitatea creditorului, nu mai plătesc nimic. Că am intenţia să plătesc, recunosc contractul etc., dar până nu mi se spune concret cine este titularul acestei creanţe nu mai fac nicio plată. Astfel, aş încerca să obţin unele răspunsuri. Dacă se va dovedi că titularul este entitatea din Olanda, atunci îi voi întreba pe reprezentanţii acesteia cum o astfel de societate poate să aibă activitate de creditare în ţara noastră, dacă nu este bancă? Însă, până nu aflu cine este titularul creditului meu, nu ştiu pe cine să întreb, nu ştiu pe cine să dau în judecată, cui să spun că vreau să îmi renovez casa etc. În acelaşi timp, aş mai notifica ANPC şi BNR ca să ia măsuri împotriva acelei bănci cu care eu am încheiat contractul, inclusiv a instituţiei de credit care a preluat Bancpost. Pentru că eu am încheiat contractul cu Bancpost, iar dacă aceasta este preluată, înseamnă că trebuie să colaborez în continuare cu noul cumpărător. Dacă nu, până când voi şti exact cine este partenerul meu, suspend plăţile. Ceea ce este important, însă, este că dacă un singur consumator aflat în situaţie va face acest gest, atunci nu va avea niciun efect. Dar dacă toţi cei care au această speţă - este vorba de câteva mii de debitori - recurg la această metodă, atunci într-adevăr se va crea o problemă serioasă pentru cele două-trei entităţi implicate, care vor fi obligate să ia o măsură".

Conform surselor noastre bancare, Banca Transilvania a făcut mai multe oferte de preţ către grupul elen Eurobank (acţionarul Bancpost) pentru a prelua şi portofoliul de clienţi pe care Bancpost l-a cesionat, însă aceste oferte au fost respinse, negocierile eşuând. Sursele citate ne-au precizat că Eurobank a fost obligată de autorităţile europene să vândă active din anumite ţări până la un anumit nivel, iar, prin vânzarea Bancpost către BT, grupul elen a atins nivelul aferent ţării noastre şi nu a dorit să vândă mai mult din activele sale.

• Reprezentanţii Eurobank: "Bancpost va continua să administreze creditele cesionate către Eurobank"

Bancpost va continua să adminis­treze creditele cesionate către Eurobank, ne-au transmis, ieri, reprezentanţii Eurobank, răspunzând întrebărilor BURSA pe subiect. Aceştia ne-au precizat: "Bancpost SA, în baza acordului de administrare a creditelor semnat, va continua să administreze aceste credite în numele Eurobank, procesând toate solicitările clienţilor. După data de 1 iulie, clienţii noştri vor putea să folosească în continuare reţeaua şi canalele Bancpost pentru realizarea plăţilor, conform instrucţiunilor prezentate în scrisoarea de notificare transmisă către aceştia. Creditele vor continua să fie gestionate de către un partener de servisare local calificat. Orice schimbare pe viitor, referitoare la administrarea acestor credite sau la instrucţiunile de plată, va fi comunicată în mod corespunzător".

La întrebarea "unde, mai exact, sunt acum creditele cesionate în Olanda - la EFG sau au fost mutate la Eurobank?", sursele citate ne-au transmis: "Eurobank, o bancă europeană licenţiată, aflată sub reglementarea ECB (n.r Banca Centrală Europeană) şi autorizată să desfăşoare activităţi de creditare în regim transfrontalier cu Româ­nia, şi-a asumat toate termenele şi condiţiile creditelor Bancpost care nu făceau parte din portofoliul băncii la momentul transferului către BT".

Toate solicitările clienţilor aflaţi în această situaţie vor fi primite şi procesate de către Bancpost, ca şi până acum, în baza acordului de administrare a creditelor, semnat cu Eurobank, au adăugat reprezentanţii acesteia. Sursele citate spun că solicitările pot fi depuse la orice agenţie Bancpost sau transmise prin email ori apelând call centerul băncii. Eurobank menţionează că cesiunea creditelor a fost realizată cu respectarea legislaţiei româneşti în domeniu.

• Clienţii nu sunt de acord cu oferta BT de conversie a creditelor Bancpost, din CHF în lei sau euro

Referitor la creditele în CHF rămase în portofoliul Bancpost şi preluate de Banca Transilvania, aceasta din urmă a lansat, recent, o ofertă de conversie în lei sau euro. Instituţia de credit a transmis: "Banca Transilvania, în calitate de proprietar al pachetului majoritar de acţiuni (99,15%) la Bancpost, face public planul pentru clienţii Bancpost care au împrumuturi în franci elveţieni (CHF) cu garanţii imobiliare.

Reducerea este de 18% pentru aproximativ 2.300 de clienţi Bancpost cu credite eligibile în franci elveţieni care doresc conversia împrumuturilor din CHF în lei sau euro. Discountul va fi aplicat la soldul creditului curent prin diminuare de sold.

Varianta de conversie propusă ţine cont de evoluţia cursului francului elveţian din ultimii ani, având în vedere aprecierea leului faţă de acesta cu aproximativ 8%, în perioada mai 2015 - aprilie 2018".

Oferta este valabilă începând cu luna iulie 2018, urmând că BT şi Bancpost să revină până atunci cu detalii, au mai specificat reprezentanţii băncii clujene. Conform acestora, conversia CHF/leu sau CHF/euro se va realiza la cursul BNR din data semnării documentaţiei la notar: "În cursul lunii iulie a.c., clienţii Bancpost eligibili pentru oferta de conversie vor fi contactaţi pentru invitarea în unităţile Bancpost, la o întâlnire cu echipa mixtă Banca Transilvania - Banc­post, în cadrul căreia vor fi prezentate detaliile ofertei".

Debitorii nu sunt, însă, mulţumiţi de oferta Bancii Transilvania. Aceştia ne-au transmis: "Ar trebui ca banca să prezinte o ofertă concretă şi completă şi apoi să vedem. Nu se poate lua o decizie în cunoştinţă de cauză doar cu informaţiile publicate pe site-ul BT".

Banca Transilvania a finalizat, recent, achiziţia pachetului majoritar de acţiuni (99,15%) deţinut de către Eurobank Group la Bancpost, pentru 178,67 milioane de euro, reprezentând 75% din valoarea activului net. BT a cumpărat şi acţiunile deţinute de Eurobank la ERB Retail Services IFN şi ERB Leasing IFN. În plus, Banca Transilvania a preluat un împrumut subordonat, în valoare de 80 de milioane de euro, datorat de Bancpost către banca mamă.

Pentru ERB Retail IFN, banca a plătit 40,42 milioane euro (77% din preţul de piaţă al acţiunilor/valoarea contabilă), iar pentru ERB Leasing IFN - 6,79 milioane euro (63% din preţul de piaţă al acţiunilor/valoarea contabilă).