English
Scăderea inflaţiei şi a Indicelui de Referinţă pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) din ultimele trei trimestre din 2023 au creat sentimentul că perioada de instabilitate economică a trecut şi că dobânzile la creditele bancare vor ȋncepe să scadă, conform unui comunicat remis redacţiei.
Conform comunicatului, în acest context, ȋn 2024, este posibilă creşterea numărului de credite ipotecare, după o stagnare în cursul anului trecut. Cu toate acestea, consumatorii trebuie să fie în continuare atenţi cu cheltuielile pe care le fac şi să se asigure că ratele aferente creditelor nu depăşesc 25-30% din veniturile lor lunare.
"Cifrele arată că şocul mare a trecut - dobânzile s-au stabilizat şi chiar vor începe să scadă. Dacă nu ne aşteaptă vreo lebădă neagră, ar trebui să asistăm la o descreştere a inflaţiei şi, respectiv, la o creştere a numărului de credite ipotecare acordate în viitoarele trimestre, după ce, în 2023, numărul acestora a rămas relativ stabil. Deşi se pare că valoarea IRCC s-a plafonat, şi chiar dă semne că o să scadă în martie 2024, în următoarea perioadă ar trebui să fim atenţi la bugetul nostru, la creditele pe care le avem şi la cele pe care urmează să le accesăm", a declarat Ion Soltinschi, consultant şi planificator financiar la Mr. Finance.
În încercarea de a atrage noi clienţi, multe bănci au oferte de credite ipotecare cu dobândă fixă de 5,99%-6,19%. Potrivit expertului de la Mr. Finance, acestea pot fi opţiuni bune pentru refinanţare, în cazul în care clienţii băncilor au credite cu dobânzi variabile care au crescut foarte mult în ultimii ani.
De exemplu, la un credit de 350.000 de lei cu dobândă variabilă, accesat pentru o perioadă de 30 de ani, rata actuală este de circa 2.700 de lei pe lună. În cazul în care clinetul băncii optează pentru refinanţarea acestui credit la o dobândă fixă de 6%, rata sa lunară va scădea la 2.100 de lei, ceea ce înseamnă o economie de 600 lei pe lună - bani care pot fi definitorii în această perioadă.
Potrivit datelor publicate de Banca Naţională a României (BNR), IRCC aplicat pentru primul trimestru al anului 2024 va fi de 5,97%, în creştere faţă de nivelul de 5,96% din ultimul trimestru al anului 2023. Cu alte cuvinte, impactul asupra ratelor clienţilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. De asemenea, conform calculelor preliminare, IRCC aplicat pentru trimestrul al doilea al anului curent va fi în jur de 5,90%.
IRCC a început să fie utilizat pentru calcularea dobânzilor la credite în luna mai 2019, moment la care avea o valoare de 2,36%. Oscilaţiile IRCC din ultimii ani au făcut ca ratele românilor care au credite cu dobândă variabilă să se dubleze în mai puţin de doi ani.
"Pentru trimestrul 1 al anului 2024, BNR estimează o inflaţie de 7,7%, în continuă descreştere până în trimestrul al treilea al anului 2025, când, conform estimărilor, ar trebui să ajungă la 3,3%. Scăderea inflaţiei în ritmul previzionat de către BNR ar fi un scenariu foarte optimist, iar acest lucru ar duce inevitabil şi la scăderea indicilor bancari, în primul rând IRCC, fapt care ar uşura foarte mult situaţia financiară a peste 450.000 de români care au credite cu dobândă variabilă legată de IRCC. În trimestrele viitoare, am putea să ne aşteptăm la descreşteri uşoare în ceea ce priveşte IRCC-ul", adaugă Ion Soltinschi.
Euro
Dolar SUA
Franc elveţian
Liră sterlină
Gram de aur
