SE PREGĂTEŞTE PENTRU VREMURI GRELE? FGDB vrea să angajeze doi experţi în restructurare bancară

Fondul de Garantare a Depozitelor din Sistemul Bancar (FGDB) doreşte să angajeze doi experţi în cadrul Serviciului Restructurare şi Stabilizare Bancară, potrivit unui anunţ afişat pe pagina de internet a instituţiei. Cele două persoane, care trebuie să aibă de cel puţin şapte ani în sistemul bancar, dintre care minim trei într-o poziţie cu responsabilităţi de coordonare, urmează să reprezinte FGDB în cazul în care acesta este desemnat administrator delegat şi acţionar la bănci, precum şi în consiliul de supraveghere al unei bănci punte, dacă se decide înfiinţarea acesteia. De asemenea, se vor ocupa de transferul de active şi pasive bancare în cadrul măsurilor de restructurare şi stabilizare a unor instituţii de credit, precum şi cu monitorizarea şi susţinerea activităţii băncilor supuse unor astfel de măsuri, în cazul în care Fondul este creditor sau acţionar al acestora. Pentru băncile la care FGDB ar deveni acţionar, experţii selectaţi ar urma să reprezinte Fondul în cadrul adunării acţionarilor.

Anunţul de angajare a apărut în contextul în care, în luna februarie, directorul Direcţiei de Supraveghere din Banca Naţională a României (BNR), Nicolae Cinteză, declara că Banca Centrală a interzis unei instituţii de credit din ţara noastră să mai acorde credite, din cauză că are o solvabilitate sub nivelul de 10%, deşi situat peste limita impusă de lege, de 8%. Banca în cauză, pe care oficialul BNR a refuzat să o nominalizeze, mai poate să ofere doar împrumuturi cu colateral cash sau având drept garanţie titluri de stat, situaţia sa nefiind determinată de rata creditelor neperformante înregistrate, ci de îndoieli cu privire la susţinerea sa de către acţionari, a explicat Nicolae Cinteză.

Unii analişti au vehiculat ipoteza utilizării băncii-punte în cazul instituţiei de credit în cauză. Surse apropiate situaţiei ne-au declarat, însă, că banca este prea mică pentru ca, în cazul în care solvabilitatea sa ar coborî sub pragul de 8%, acest lucru să afecteze stabilitatea financiară a ţării noastre, ceea ce face ca înfiinţarea băncii-punte să nu fie necesară.

Acestea nu au exclus, însă, posibilitatea să fie nevoie ca FGDB să intre în acţionariatul băncii în lunile următoare.

Ideea înfiinţării unei bănci-punte în ţara noastră a fost comunicată public la sfârşitul lui noiembrie 2011, reprezentanţii FGDB declarând, atunci, pentru ziarul BURSA că aceasta are loc în momentul în care apare situaţia de dificultate a unei bănci din România de natură să pericliteze stabilitatea financiară. "Procedura de înfiinţare este una specială, de urgenţă, care va asigura continuitatea în derularea serviciilor bancare", precizau domniile lor.

Banca-punte ar putea fi folosită în cazurile în care o bancă intră în dificultate fără avertizări, precum descoperirea unei fraude sau declanşarea unei crize de lichiditate. Scopul utilizării sale ar urma să fie acoperirea decalajului dintre momentul apariţiei problemelor şi vânzarea băncii către un terţ, la un preţ considerat satisfăcător de către autoritatea de supraveghere.

În luna iulie, guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, atrăgea, însă, atenţia că instrumentele de restructurare administrativă a instituţiilor de credit, precum vânzarea de active şi asumarea de pasive sau banca-punte, nu pot să rezolve problema băncilor prea mari pentru a fi salvate ("too big to save"), deşi se află în pachetul de opţiuni al multor autorităţi, pentru rezoluţia instituţiilor neviabile.

Acţionarul unic al băncii-punte urmează să fie FGDB, care va exercita atribuţiile consiliului de supraveghere. Membrii directoratului ar urma să fie desemnaţi de către BNR.

Funcţionarea băncii-punte urmează să fie temporară, până la doi ani, cu posibilitate de prelungire, de către BNR. Activitatea urmează să se desfăşoare în sediile băncilor asupra cărora s-a aplicat măsura, în vederea asigurării accesului clienţilor şi a continuării contractelor aflate în derulare, conform comunicatului.

Finanţarea băncii-punte ar urma să fie asigurată din resursele private ale FGDB, resurse private putând fi atrase sub formă de împrumut de la Ministerul Finanţelor Publice, în condiţii de acordare şi rambursare stabilite prin Hotărâre de Guvern.

FGDB, care a fost înfiinţat în anul 1996, reprezintă singura schemă de garantare a depozitelor din ţara noastră. Din toamna lui 2011, atribuţiile sale s-au lărgit, putând să intervină în aplicarea măsurilor de restructurare bancară, în cazul în care BNR ar hotărî să aplice astfel de măsuri.

Implicarea Fondului în stabilizarea sectorului bancar din ţara noastră se poate face prin transferul total sau parţial de active şi pasive ale unei instituţii de credit către una sau mai multe instituţii eligibile, prin implicarea în calitate de administrator delegat şi, după caz, de acţionar la o bancă aflată în dificultate, dacă anterior s-a dispus măsura suspendării drepturilor de vot ale acţionarilor care deţin controlul acesteia, precum şi prin transferul de active şi pasive de la o instituţie de credit către o bancă-punte care se constituie în acest scop.

Responsabilităţile efective ale FGDB în aplicarea măsurilor constau în finanţarea operaţiunilor de transfer al depozitelor garantate, în desfăşurarea activităţii de administrator special, administrator interimar sau, după caz, de lichidator al instituţiilor de credit, în administrarea unor fonduri constituite pentru scopuri legate de asigurarea stabilităţii financiare, în desfăşurarea activităţii de administrator delegat şi, după caz, exercitarea calităţii de acţionar la o instituţie de credit faţă de care BNR a dispus o măsură de stabilizare, precum şi în exercitarea calităţii de acţionar unic şi a atribuţiilor consiliului de supraveghere al unei bănci -punte.