Studiu BCG: Averea financiară a românilor creşte peste media Europei de Est

Averea financiară a românilor va creşte cu o rată medie de aproximativ 9% în următorii cinci ani, cu un punct procentual mai rapid decât media prognozată pentru Europa de Est şi cu trei puncte procentuale peste rata medie de creştere globală aşteptată, se arată în BCG Global Wealth Report 2024: The GenAI Era Unfolds, cel de-al 24-lea raport privind averea globală elaborat de Boston Consulting Group.

Averea financiară a românilor, evaluată la 300 miliarde de dolari, reprezenta 5,7% din averea financiară a regiunii Europei de Est, în 2023, cunoscând o creştere anuală de 15,5% în perioada 2018-2023. Raportul BCG estimează că averea financiară a românilor va creşte cu 8,6% pe an, în următorii 5 ani, atingând valoarea de 400 miliarde dolari în 2028.

Ponderea investiţiilor pe termen lung, averea neinvestibilă, constând în principal din asigurări de viaţă şi economii pentru pensii, reprezintă un procent de 40% din averea financiară totală a poporului român, mult peste media Europei de Est (31%), dar si peste media globală (35%). În acelaşi timp, ponderea averii investibile, care cuprinde numerar, depozite, fonduri de investiţii, acţiuni şi obligaţiuni, scade încet, dar continuu, o tendinţă opusă faţă de cea pe care o observăm la nivel global.

Krisztian Horvath, Partener şi Director Asociat, Wealth Management, BCG: "Românii păstrează o cotă relativ scăzută a averii lor în numerar şi depozite (34%), comparativ cu media din Europa de Est (44%). De asemenea, observăm o cotă foarte mare a altor investiţii, de 20%, în acţiuni nelistate şi clase de active mai mici, ceea ce este rar întâlnit în alte regiuni, unde media globală este de doar 2%, iar media Europei de Est este de 8%".

Distribuţia averii financiare arată o imagine mixtă în România. Pe de o parte, este sănătoasă din perspectiva faptului că până la jumătate din averea financiară a românilor este deţinută de persoane cu active sub 250 mii de dolari, o proporţie mult mai mare decât media globală, de 30%. În schimb, ponderea celor foarte bogaţi, cu o avere financiară mai mare de 100 de milioane dolari, este, de asemenea, semnificativ mai mare decât media globală. Românii cu averi de peste 100 milioane dolari deţin 23% din averea financiară totală, faţă de de un procent de 14% a celor foarte bogaţi la nivel global.

"În următorii cinci ani ne aşteptăm la o creştere puternică în segmentele atractive pentru băncile private, cum ar fi cei cu avere financiară între 250 mii şi 20 milioane de dolari. Creşterea aşteptată a acestui segment de populaţie, de la aproximativ 60.000 la 85.000, oferă oportunităţi atractive de achiziţii pentru băncile care oferă soluţii personalizate, dedicate acestui segment", a mai declarat Krisztian Horvath.

În ceea ce priveşte averea netă globală, aceasta a înregistrat o recuperare semnificativă în 2023, de 4,3% după un an dificil în 2022. Mare parte din această creştere a fost datorată unei reveniri pe piaţa financiară, deoarece averea financiară a crescut cu aproape 7%, după o scădere de 4% în 2022. Se estimează că vor fi create aproximativ 92 de trilioane de dolari în avere financiară, in urmatorii cinci ani.

Averea financiară din America de Nord şi Europa de Vest a cunoscut o revenire în 2023. Susţinută de pieţele de capital puternice, America de Nord a fost printre regiunile cu cea mai rapidă creştere, reprezentând peste 50% din toată averea financiară nouă creată în 2023. Recuperarea nu a fost la fel de puternică în Europa de Vest, unde averea financiară a crescut cu doar 4,4%.

Deşi averea financiară din regiunea Asia-Pacific a crescut cu doar 5,1% în 2023, în principal din cauza încetinirii creării de avere în China, se anticipează o creştere semnificativă până în 2028, regiunea este aşteptată să contribuie cu aproape 30% din noua avere financiară până în 2028. Pe lângă China, India este bine poziţionată pentru a fi un motor al creşterii averii, generând aproximativ 590 de miliarde de dolari în noua avere financiară în 2023, cea mai mare creştere din istorie.