CITR: Creditorii Euroins pot solicita plăţi de până la patru miliarde lei

Creditorii Euroins, în număr de aproape 1.200, pot cere plăţi de până la patru miliarde de lei de la asigurătorul intrat în faliment, din care 842 milioane lei sunt în acest moment creanţe certe, conform raportului CITR, privind cauzele falimentului Euroins.

Paul-Dieter Cîrlănaru, CEO CITR, lichidatorul judiciar al Euroins, a spus: "Întocmirea raportului privind cauzele reprezintă o etapă esenţială în derularea procedurii de faliment. Pe de-o parte încheie etapa analizei istorice şi contextuale asupra motivelor care au dus la faliment, pe de altă parte oferă cadrul procedural pentru dezbaterea acestora având ca scop protejarea în proporţie cât mai mare a intereselor creditorilor".

Din analiza indicatorilor, CITR a constatat că cea mai mare pondere pe clase de asigurări din portofoliul Euroins a deţinut-o clasa de asigurări RCA (peste 95% în anul 2022), urmată de cea a garanţiilor (peste 1% în anul 2022) şi asigurări pentru mijloace de transport terestru (0,97% în anul 2022). Linia de business concentrată pe asigurări RCA aduce pierderi din perspectiva daunalităţii crescute, în timp ce alte societăţi de asigurare înregistrează o medie a asigurărilor RCA de 54% în anul 2022.

Conform raportului, cauzele identificate privind falimentul Euroins sunt:

-Neîndeplinirea indicatorilor de solvabilitate: fondurile proprii de care societatea trebuia să dispună pentru acoperirea datoriilor potenţiale către toţi asiguraţii, reasiguratorii au fost insuficiente. La 30 septembrie 2022 fondurile proprii necesare pentru acoperirea SCR erau în cuantum de 2,2 miliarde lei, iar cele necesare pentru acoperirea MCR erau în cuantum de aproape 1,8 miliarde lei;

-Rezervele de daune au fost sub nivelul adecvat pentru acoperirea potenţialelor daune ale asiguraţilor, rezultat ce reiese şi ca urmare a testelor specifice întocmite de Euroins. Ca urmare a inventarierii dosarelor de daună şi a dosarelor de litigii privind daunele pretinse, lichidatorul judiciar a constatat o diferenţă de un miliard de lei între evidenţele existente la data deschiderii procedurii de faliment şi rezultatul inventarului, de la aproximativ 600 de milioane lei la 1,7 miliarde lei;

-Neplata la timp a daunelor, ce a condus la creşterea exponenţială a riscului de declanşare a procedurilor de executare silită, ceea ce a dus la diminuarea patrimoniului societăţii prin acumularea de cheltuieli suplimentare faţă de daunele de achitat. Doar sumele cu titlu de penalităţi sunt de peste 300 milioane de lei, la care se adaugă şi cheltuielile de executare;

-Lipsa demersurilor privind recuperarea creanţelor şi împrumuturilor acordate;

-Ineficienţa recuperării creanţelor din regrese: la data de 31 decembrie 2022, conform evidenţelor contabile ale societăţii, se regăseau sume nerecuperate în cuantum de 15,5 milioane lei. La acestea se adaugă sume nerecuperate din categoria debitori diverşi de aproape 60 milioane lei;

-Încheierea contractului cu EIG Re prin care au fost transferate din companie active financiare constând în titluri de valoare, creanţe de recuperat din reasigurări şi disponibilităţi în conturi, în valoare totală de peste 1,5 miliarde lei, contract ce este înaintat spre analiza judecătorului sindic;

-Pierderi rezultate din realizarea plasamentelor: pe perioada 2019-2023, CITR a centralizat valoarea acestora, care se ridică la suma 18,3 milioane lei;

-Pierderi constante înregistrate la nivelul activităţii de asigurare, pe diferite clase de asigurări, acestea atingând maximul în anul 2022, când pentru RCA au fost înregistrate pierderi de 917,6 milioane lei.

Între elementele care au dus deschiderea procedurii de faliment lichidatorul judiciar a identificat fapte care intră sub incidenţa articolului 268 din Legea Insolvenţei pentru care judecătorul sindic poate dispune ca prejudiciul să fie suportat de membrii organelor de conducere şi/sau supraveghere din cadrul societăţii, precum şi de orice altă persoană care a contribuit la starea de insolvenţă a debitorului prin săvârşirea uneia din faptele prevăzute expres de lege, potrivit raportului.

Conform prezentării CITR, la data deschiderii procedurii de faliment, existau peste două milioane de poliţe RCA Euroins. La data de 8 decembrie au expirat prin efectul legii peste 800.000 de poliţe RCA, iar la 5 februarie au expirat prin efectul legii peste 2.300 de poliţe de garanţii. De asemenea, existau peste 25.000 de litigii, din care peste 13.000 de litigii sunt acum în gestiune.

Până în prezent a fost recuperată suma de 5,7 milioane de lei din totalitatea vânzărilor de active. 1.194 de creditori sunt înscrişi la masa credală, creaţele certe fiind în valoare de 842 milioane lei, restul sumelor solicitate fiind în valoare de 3,166 miliarde lei.

În iunie anul trecut, instanţa a dispus deschiderea procedurii de faliment a Euroins, iar CITR a fost numit lichidator judiciar.

Etapele următoare ce vor fi derulate în cadrul procedurii de faliment al asigurătorului de către lichidatorul judiciar vor consta în: finalizarea vânzării activelor rămase în patrimoniul societăţii; recuperarea creanţelor acesteia; reorezentarea societăţii în cele peste 25.000 de litigii în care aceasta este parte; investirea judecătorului sindic cu cererea de antrenare a răspunderii persoanelor ale căror fapte au dus la deschiderea procedurii de faliment, conform raportului CITR.