English
Perioada următoare se anunţă a fi în continuare dificilă pentru mulţi, de aceea crearea unei imagini juste asupra pieţei de credite devine tot mai necesară. Românii preferă să apeleze la credite rapide pentru a-şi rezolva diverse urgenţe sau situaţii neprevăzute şi nici nu e de mirare: aceste împrumuturi vin, de regulă, cu o perioadă scurtă de creditare, cerinţe minime pentru acordare şi, mai ales, cu finanţare rapidă, potrivit unui comunicat de presă al CP.
Dar cât de rapide sunt, de fapt, creditele rapide? Este subiectul celei mai recente analize realizate de echipa Volt. Studiul testează durata obţinerii unui credit rapid de la principalele IFN-uri din România. Acesta ia în calcul 13 IFN-uri care oferă credite online şi le compară din perspectiva întregului flux de creditare: de la actele necesare pentru împrumut, completarea aplicaţiei de credit şi până la etapa finală, în care clientul primeşte banii în cont sau direct de la agent, acasă.
Obţinerea unei oferte de credit este cel mai important pas în procesul de creditare online, întrucât este momentul în care solicitantul află dacă se califică sau nu pentru împrumutul dorit şi ce sumă poate accesa. Există IFN-uri care analizează foarte rapid dacă acesta este eligibil şi îi pot oferi oferta de credit pe loc, în vreme ce în alte cazuri poate dura ore sau chiar zile până la primirea ofertei.
Timpul petrecut în aşteptarea ofertei poate varia de la puţin peste 1 minut, în cazul Ocean Credit, şi până la câteva zeci de ore, aşa cum este cazul IFN-urilor care au o abordare tradiţională, ce implică vizita agentului la domiciliu, sau un flux de creditare mai greoi.
Momentul aprobării creditului şi semnării contractului nu coincide întotdeauna cu momentul încasării banilor. Studiul a testat rapiditatea celor 13 IFN-uri şi din perspectiva transferului propriu-zis, pentru a identifica cea mai rapidă metodă de a intra în posesia banilor.
Transferul direct pe card, opţiune preferată de IFN-uri precum Ocean Credit, Mobilo, VivaCredit, Credius sau Mozipo, îţi asigură primirea banilor în câteva secunde sau minute, indiferent de oră şi de banca la care ai cardul.
Opţiunea de virare a banilor în contul bancar este mai lentă, fiind condiţionată de mai mulţi factori. Fiind un transfer interbancar, banii pot ajunge în câteva ore sau chiar a doua zi, dacă transferul are loc între bănci diferite sau spre finalul programului de lucru.
Primirea împrumutului la domiciliu este o soluţie lentă în comparaţie cu plata direct pe card, iar durata propriu-zisă de livrare a banilor variază de la caz la caz (în funcţie de sincronizarea programului clientului cu programul de lucru al IFN-urilor, zona în care clientul locuieşte etc). În cele mai bune cazuri, am fost plăcut surprinşi să descoperim că, după aprobare, agenţii ne-au adus banii în 30-60 de minute. În vreme de pandemie, poate fi o opţiune mai puţin sigură, dar în mod normal este o variantă preferată de cei care au dificultăţi la completarea procesului de împrumut 100% online.
Fiecare cerere de credit rapid începe prin completarea unui solicitări pe website-ul IFN-urilor sau a unui formular de împrumut. Solicitantul parcurge mai multe etape: de la crearea unui cont de client, alegerea sumei dorite, a duratei creditului, furnizarea detaliilor despre situaţia financiară şi până la completarea adresei de domiciliu sau a datelor cu caracter personal (cea mai intruzivă ni s-a părut întrebarea "La ce vei folosi banii/ Pentru ce ai nevoie de acest împrumut?').
Odată obţinută oferta de credit, urmează ultimii paşi pentru a intra în posesia banilor: finalizarea cererii de credit şi semnarea contractului de împrumut.
Pentru rezultatele finale ale experimentului, studiul a luat în calcul: timpul de completare a cererii (online sau acasă, împreună cu agentul), cât a durat până la primirea ofertei de credit, timpul scurs până la aprobare şi, evident, transferul banilor. Iată cât de rapid a fost întregul proces:
Când te gândeşti la un credit rapid, îţi imaginezi desigur un proces mult mai prietenos decât cel de la bancă, process în care ai nevoie de foarte puţine documente justificative. Până la urmă, acesta este unul dintre motivele pentru care apelezi la un IFN.
Ce spun participanţii la studiu despre experienţa de creditare rapidă?
Ocean Credit
"Am fost surprinsă să primesc oferta de credit în mai puţin de 2 minute, în condiţiile în care mi-au cerut doar buletinul. După aprobare, am primit mesaj instant că banii au intrat pe card. Am rezolvat totul 100% online şi incredibil de rapid. De la completarea cererii şi până am avut banii în cont au trecut doar câteva minute" - Andreea
Credit Fix
"Am apreciat că am putut completa foarte rapid cererea de credit şi am avut nevoie doar de cartea de identitate şi un extras de cont. Am primit banii în câteva zile, dar cel puţin am reuşit să rezolv totul online şi prin telefon, iar banii mi-au intrat în mai puţin de 24 de ore în cont" - Irina
Mozipo
"Cu toate că tot procesul de creditare a durat mai bine de 30 de ore, mi-a plăcut faptul că după aprobare banii mi-au intrat pe card în doar 20 de minute. A fost relativ uşor să completez cererea de credit, dar am aşteptat mai bine de o zi pentru aprobarea împrumutului" - Alex
Credit Prime
"După completarea cererii, am fost anunţată în mai puţin de o zi că împrumutul a fost aprobat, iar apoi banii au intrat direct pe card în 20 de minute. Pe lângă buletin, am avut nevoie şi de un extras de cont de la bancă, per total a fost o experienţă bună" - Anca
Provident
"Deoarece a trebuit să fac rost şi de o adeverinţă de domiciliu, procesul a durat mai mult, dar agentul a fost eficient şi am rezolvat cu cererea în 30 de minute. După aprobare, am primit banii într-o oră direct acasă" - Silvia
Concluzii
Analiza a scos la lumină rapiditatea unor IFN-uri de top în acordarea împrumuturilor, în special a celor care utilizează din plin tehnologia pentru a reduce timpul de analiza a creditului şi pentru a oferi o experienţă mai plăcută clientului.
Ce înseamnă pentru Volt un credit cu adevărat rapid?
Puţine documente pentru aprobare
Procesul de aplicare şi de semnare a contractului 100% digital
Cererea de credit simplă şi intuitivă
Primirea unei oferte în câteva minute sau cel mult câteva ore de la aplicare
Transferul banilor instant, direct pe card
Euro
Dolar SUA
Franc elveţian
Liră sterlină
Gram de aur
