Creditul ipotecar în Serbia şi Croaţia

Sistemul bancar din Croaţia este dominat de nouă mari bănci ale căror active ating 91% din totalul activelor şi care acordă 97% din numărul total de credite pentru locuinţe. Prezent la conferinţa internaţională "Creditele ipotecare în sud-estul Europei" desfăşurată zilele trecute la Bucureşti, Mladen Mirko Tepus, de la "Hrvatska Postanska Banka DD", a subliniat că piaţa croată a locuinţelor destinate închirierii nu este suficient dezvoltată, iar preţurile locuinţelor sînt în continuă creştere.

Cererea tot mai mare pentru finanţarea locuinţelor în Croaţia este determinată de suprapopularea din anumite zone, de lipsa locuinţelor în oraşele importante, de numărul mare de locuinţe care au nevoie de renovare, precum şi de numeroasele solicitări pentru acordarea de locuinţe sociale.

Pe piaţa creditelor ipotecare 98% dintre acestea sînt acordate de băncile comerciale, în timp ce băncile de economii croate acoperă 2%.

Ca pondere în Produsul Intern Brut, valoarea creditelor ipotecare a reprezentat 11,26%, în 2004.

Băncile de Economii au apărut în Croaţia în 1998. Perioada minimă de economisire pentru a aplica la un credit este de doi ani. Depozitele sînt asigurate în proporţie de 100% pînă la valoarea de 100.000 kuna (1 euro este circa 7,5 kuna).

• Serbia - cea mai mică piaţă europeană a creditelor ipotecare

Piaţa bancară din Serbia este formată în cea mai mare măsură din bănci străine (Raiffeisen, Hipo Adria Bank, HVB Bank, Procredit Bank). Activele acestora ajung la 63% din valoarea totală.

Piaţa creditelor pentru locuinţe din Serbia este una dintre cele mai mici din regiune. Aceasta se confruntă cu numeroase obstacole, cum ar fi numărul mare de proprietăţi neînregistrate şi faptul că procedura prin care se stinge dreptul de a răscumpăra o ipotecă este un proces lung şi costisitor.

Între preţurile locuinţelor din Serbia există o diferenţă majoră între zona metropolitană (Belgrade) şi alte oraşe sau zona rurală. Cererea de locuinţe pronunţată din zona urbană este determinată de perspectivele mai bune de angajare, precum şi de salariile mai mari.

Creditele destinate locuinţelor au evoluat de la 1,6% pondere în PIB la sfîrşitul anului 2002, la 6,3% din PIB în 2005.

Împrumuturile ipotecare au început să se dezvolte în Serbia în anul 2003, cu aproximativ 40 milioane euro (0,3% din PIB).

De asemenea, Serbia este una dintre ţările în care funcţionează Biroul de Credite, unde se înregistrează orice credit acordat.

Poliţele de asigurare necesare pentru a contracta un credit ipotecar sînt încheiate de Compania Naţională de Asigurări. Această entitate aparţine Guvernului sîrb. Asigurarea acoperă pînă la 75% din valoarea creditului ipotecar acordat. Costurile asigurării sînt suportate de cei care solicită creditul şi sînt de 2,75% din suma creditată.

Valoarea minimă a creditului acordat este de 100.000 euro, iar limita maximă este de 200.000 euro, pe o perioadă de creditare de pînă la 30 ani. Rata dobînzii variază între 7,95% şi 10%.