Signal Iduna, Forte Asigurări şi Gothaer nu îndeplinesc cerinţele de capital minim şi solvabilitate

Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) anunţă finalizarea programului de evaluare a activelor şi pasivelor (Balance Sheet Review Extended - BSRE) pentru încă 21 de societăţi de asigurare ce deţin cumulat o cotă de aproximativ 20% din piaţa de profil, potrivit unui comunicat de presă ASF. Scopul principal al acestui demers a fost acela de a evalua nivelul de pregătire a societăţilor participante de a face faţă prevederilor regimului de Solvabilitate II, care va fi aplicat începând cu 1 ianuarie 2016. De asemenea, exerciţiul BSRE a evaluat soliditatea financiară şi situaţia solvabilităţii societăţilor de asigurare participante, în baza regimului de Solvabilitate I, prin intermediul analizelor efectuate pentru data de referinţă 31 decembrie 2014. Evaluările au fost realizate de către şapte auditori independenţi selectaţi de către fiecare societate inclusă în program - BDO Audit SRL, Deloitte Audit SRL, Mazars România SRL, PwC România SRL, Grant Thorton SA Grecia, KPMG Audit SRL şi MZF Financial Advisory SRL. Toate costurile de audit generate de evaluarea activelor şi pasivelor au fost suportate de către societăţile participante la acest exerciţiu, precizează comunicatul ASF.

Cele 21 de societăţi participante la acest exerciţiu au fost: ABC (ABC ASIGURĂRI - REASIGURĂRI S.A.), ASITO (ASITO KAPITAL S.A.), ASIMED (Asigurare Reasigurare ASIMED S.A.), ATE (ATE INSURANCE ROMANIA S.A.), BCR Viaţă (BCR Asigurări de Viaţă Viena Insurance Group S.A.), BRD Viaţă (BRD Asigurări de Viaţă S.A.), CERTASIG (CERTASIG - Societate de Asigurare şi Reasigurare S.A.), CITY (Societatea de Asigurare - Reasigurare CITY INSURANCE S.A.), CREDIT Europe (CREDIT EUROPE Asigurări - Reasigurări S.A.), ERGO (ERGO Asigurări de Viaţă S.A.), EUROLIFE ERB Generale (EUROLIFE ERB Asigurări Generale S.A.), EUROLIFE ERB Viaţă (EUROLIFE ERB Asigurări de Viaţă S.A.), FATA (FATA ASIGURARI S.A.), FORTE (FORTE ASIGURARI REASIGURARI S.A.), GARANTA (GARANTA ASIGURARI S.A.), GOTHAER (GOTHAER ASIGURARI - REASIGURARI S.A.), GRAWE (GRAWE ROMANIA ASIGURARE S.A.), LIG (Societatea de Asigurare - Reasigurare LIG INSURANCE S.A.), ONIX (ONIX ASIGURARI S.A.), SIGNAL Iduna (SIGNAL IDUNA Asigurare Reasigurare S.A.) şi UNIQA Viaţă (UNIQA Asigurări de Viaţă S.A.).

În urma rezultatelor exerciţiului BSRE şi ţinând cont de prevederile regimului Solvabilitate I, societăţile de asigurare participante au fost grupate după cum urmează:

1) Grupa 1 de asigurători: societăţi de asigurare care deţin capitaluri proprii negative - LIG;

2) Grupa 2 de asigurători: societăţi de asigurare care nu deţin o marjă de solvabilitate disponibilă mai mare decât fondul de siguranţă - FORTE, ABC, ASITO KAPITAL şi CERTASIG;

3) Grupa 3 de asigurători: societăţi de asigurare care nu deţin o marjă de solvabilitate disponibilă mai mare decât marja minimă de solvabilitate - nu au fost identificate cazuri;

4) Grupa 4 de asigurători: societăţi de asigurare care nu deţin active admise să acopere rezervele tehnice brute mai mari decât rezervele tehnice brute - FORTE, LIG şi CERTASIG;

5) Grupa 5 de asigurători: societăţi de asigurare care îndeplinesc cerinţele de solvabilitate (de exemplu marja de solvabilitate disponibilă mai mare decât marja minimă de solvabilitate şi decât fondul de siguranţă) - 16 societăţi, respectiv: ASIMED, BRD VIATA, GOTHAER, GRAWE, UNIQA VIATA, BCR VIATA, ONIX, ATE, GARANTA, ERB GENERALE, ERB VIATA, ERGO, SIGNAL IDUNA, FATA, CREDIT EUROPE şi CITY. Cu toate acestea, CITY nu se încadrează în cerinţele minime de lichiditate.

Astfel, din numărul total de 21 de societăţi de asigurare participante la exerciţiul BSRE, cinci societăţi (FORTE, ABC, ASITO KAPITAL, CERTASIG şi LIG), care subscriu riscuri doar din categoria asigurărilor generale, nu respectă, după ajustările efectuate de auditori, prevederile legale referitoare la solvabilitate, din care trei (FORTE, CERTASIG şi LIG) nu respectă nici prevederile referitoare la acoperirea rezervelor tehnice cu active admise.

Pe baza rezultatelor exerciţiului BSRE şi ţinând cont de prevederile regimului Solvabilitate II, societăţile de asigurare participante au fost grupate după cum urmează:

1) Grupa 1 de asigurători: societăţi de asigurare care deţin fonduri proprii negative - LIG;

2) Grupa 2 de asigurători: societăţi de asigurare care, în baza rezultatelor exerciţiului BSRE şi fără a afecta vreuna dintre măsurile următoare de ajustare luate după realizarea exerciţiului, nu îndeplinesc prevederile privind cerinţa de capital minim (MCR) ‐ SIGNAL IDUNA, FORTE, GOTHAER, FATA, ABC, ATE şi ASITO KAPITAL;

3) Grupa 3 de asigurători: societăţi de asigurare care, în baza rezultatelor exerciţiului BSRE şi fără a afecta vreuna dintre măsurile următoare de ajustare luate după realizarea exerciţiului, nu îndeplinesc prevederile privind cerinţa de capital de solvabilitate (SCR) ‐ SIGNAL IDUNA, FORTE, GOTHAER, CERTASIG, CREDIT EUROPE şi CITY.

4) Grupa 4 de asigurători: societăţi de asigurare care, în baza rezultatelor exerciţiului BSRE, îndeplinesc prevederile privind MCR şi SCR - ONIX, BRD VIATA, ASIMED, ERB GENERALE, ERB VIATA, UNIQA VIATA, GRAWE, GARANTA, BCR VIATA şi ERGO.

Astfel, din numărul total de 21 societăţi de asigurare participante, 4 societăţi nu respectă cerinţa de capital minim (MCR), dar o respectă pe cea de capital de solvabilitate (SCR), 3 societăţi nu respectă SCR, dar o respectă pe cea de MCR, 4 societăţi nu respectă nici cerinţa de MCR nici pe cea de SCR, iar restul de 10 societăţi se conformează cadrului de reglementare Solvabilitate II.

Rezultatele exerciţiului BSRE au evidenţiat mai multe deficienţe care trebuie corectate de către societăţile de asigurare participante prin implementarea măsurilor de follow‐up ce au ca scop restabilirea unei poziţii solide privind solvabilitatea sau remedierea altor deficienţe identificate de către auditorii independenţi.

Societăţile de asigurare participante sunt obligate să transmită ASF un plan de măsuri în vederea remedierii aspectelor constatate în urma derulării exerciţiului BSRE, în termen de 15 zile calendaristice de la data primirii deciziei referitoare la comunicarea rezultatelor exerciţiului BSRE şi a măsurilor de supraveghere. ASF va avea în vedere toate măsurile deja implementate de către societăţile participante după data de referinţă a exerciţiului BSRE.

ASF va analiza planurile de măsuri primite într-un termen de 5 zile calendaristice de la data transmiterii acestora, dar nu mai târziu de data de 11 decembrie 2015 şi va face recomandări după caz, în vederea completării şi/sau modificării acestora.

În cazul în care ASF consideră că planurile de măsuri nu sunt realiste sau constată că societăţile de asigurare nu au înregistrat un progres semnificativ în restabilirea situaţiei financiare sau a solvabilităţii, ori nu au realizat restabilirea situaţiei financiare sau a solvabilităţii la sfârşitul termenelor stabilite, va lua în termen de patru săptămâni toate măsurile necesare pentru a proteja interesele asiguraţilor.

În prima parte a acestui an, 13 societăţi de asigurare, care deţin cumulat peste 80% din piaţa autohtonă de profil, au fost incluse în cadrul unui exerciţiu de evaluare independentă a activelor şi pasivelor şi de efectuare a unui test de stres (Balance Sheet Review - BSR & Stress Test - ST). Exerciţiul a fost realizat de către auditori independenţi coordonaţi şi supravegheaţi de către un Comitet compus din reprezentanţi ai ASF, EIOPA şi CE.