BCR şi-a înjumătăţit profitul net în 2019

BCR, parte a Erste Group din Aus­tria, a înregistrat, anul trecut, un profit net de 593,2 milioane de lei (125 mili­oane de euro), în scădere cu 50,7% faţă de profitul net de 1.202,3 milioane de lei (258,3 milioane de euro) consemnat în 2018, ca urmare a constituirii unui provizion excepţional legat de activitatea BCR Banca pentru Locuinţe, conform unui anunţ al băncii.

Instituţia a informat, vineri, că rezultatul său operaţional a crescut cu 9,3%, la 1.786,9 milioane de lei (376,5 milioane de euro) în 2019, de la 1.635,4 milioane de lei (351,4 milioane de euro) în 2018, susţinut de veniturile operaţionale mai mari şi de un control strict al costurilor. BCR a subliniat că acesta a fost cel mai bun rezultat operaţional din ultimii cinci ani, susţinut de o creştere puternică a creditelor.

Venitul net din dobânzi al BCR a crescut cu 10,2% în 2019, la 2.256,3 milioane de lei (475,5 milioane de euro), pe fondul unui mediu cu rate ale dobânzilor mai mari, cât şi al creşterii creditelor şi depozitelor clienţilor, îmbunătăţirii structurii bilanţului contabil şi costurilor mai mici de finanţare ca urmare a rambursării anticipate a finanţării intragrup.

Venitul net din comisioane a crescut cu 10,4%, la 780,6 milioane de lei (164,5 milioane de euro), mai ales ca urmare a unui rezultat mai mare din comisioane de administrare aferente conturilor curent şi din comisioane generate din asigurări, precum şi a rezultatelor bune din operaţiunile cu numerar.

Rezultatul net din tranzacţionare a scăzut cu 21,1%, la 352,4 milioane de lei (74,3 milioane de euro), iar venitul operaţional a crescut cu 6,2%, la 3.490,4 milioane de lei (735,5 milioane de euro), determinat în principal de avansul veniturilor nete din dobânzi şi al celor din comisioane.

Cheltuielile administrative generale au fost de 1.703,5 milioane de lei (359 milioane de euro) în 2019, în creştere cu 3,2%, ca urmare a contribuţiei anuale mai mari în anul 2019 la fondul de garantare a depozitelor. Astfel, raportul cost-venituri a fost de 48,8% în 2019, faţă de 50,2% în 2018, conform BCR.

• Rata creditelor neperformante - la cel mai scăzut nivel din ultimul deceniu

Rata creditelor neperformante din portofoliul BCR a ajuns la 4,1% în decembrie 2019 - cel mai scăzut nivel din ultimul deceniu, de la 5,8% în decembrie 2018, evoluţie care reflectă "creşterea puternică a împrumuturilor acordate clienţilor şi îmbunătăţirea continuă a calităţii portofoliului, susţinută de scăderea continuă a creditelor neperformante şi un trend favorabil în ceea ce priveşte recuperările de la clienţii neperformanţi şi însănătoşirile". În acelaşi timp, gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizi­oane a fost de 116,3% în decembrie 2019, potrivit BCR.

Împrumuturile şi avansurile acordate clienţilor au crescut cu 10%, la 40.049 milioane de lei (8.373,2 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2019, susţinute atât de creditele corporate (+13,4%), cât şi de cele din retail (+8,7%).

Depozitele clienţilor au crescut cu 4,9%, la 57.791,8 milioane de lei (12.082,8 milioane de euro), fiind determinate atât de avansul depozitelor din retail, cât şi al celor corporate.

Numărul total de clienţi ai BCR a crescut la 3,3 milioane la sfârşitul anului trecut, de la 3,1 milioane din 2018.

• Profitul Erste Group a urcat cu 8,7% anul trecut

Erste Group a raportat a o creştere cu 8,7% a profitului său operaţional în 2019, la 2,97 miliarde de euro, banca propunând un dividend majorat, de 1,50 euro pe acţiune, faţă de 1,40 euro/titlu pentru 2018.

Bernhard Spalt, CEO al Erste Group Bank, a declarat la finele săptămânii trecute: "Profitul operaţional de aproape 3 miliarde de euro confirmă că Erste Group este fundamental într-o formă foarte bună. Avem astfel o bază solidă pe care să construim creşterea viitoare".

Domnia sa a menţionat că banca a obţinut o creştere cu 7% atât la depozite, cât şi la credite, iar venitul operaţional s-a majorat de două ori mai rapid decât costurile, cu avans pe toate categoriile de venituri.

"Mediul de risc benign ne-a ajutat să îmbunătăţim în continuare rata creditelor neperformante, până la 2,5%, ceea ce reflectă situaţia foarte bună a activelor noastre", a spus oficialul băncii, menţionând: "Suntem mulţumiţi de nivelul de lichiditate şi capitalizare: indicele capitalului comun de rang 1 este de 13,7%, confortabil peste cerinţele de reglementare".

Conform datelor publicate vineri, venitul net din dobânzi realizat de Erste Group a crescut - în principal în Republica Cehă, dar şi în România şi Ungaria - la 4.746,8 milioane de euro (+3,6%). Venitul net din taxe şi comisioane a crescut la 2.000,1 milioane de euro (+4,8%), susţinut în principal de veniturile mai mari din serviciile de plăţi, brokeraj de asigurări şi adminis­trarea de active. În timp ce venitul net din tranzacţionare a crescut semnificativ, la 318,3 milioane de euro (de la -1,7 milioane euro), indicatorul câştiguri/ pierderi aferente activelor financiare măsurate la valoarea justă prin contul de profit şi pierdere a scăzut la -24,5 milioane de euro, de la 195,4 milioane de euro, evoluţia celor doi indicatori fiind determinată de efectele de evaluare ca urmare a fluctuaţiilor ratelor de dobândă, potrivit comunicatului instituţiei de credit. Venitul operaţional a crescut la 7.255,9 milioane euro (+4,9%).

"Creşterea cheltuielilor administrative generale până la 4.283,3 milioane euro (+2,4%) s-a datorat în principal unor cheltuieli de personal mai mari, în valoare de 2.537,1 milioane de euro (+2,5%)", a arătat banca, menţionând: "Indicatorul «alte cheltuieli adminis­trative» include contribuţiile pentru schemele de garantare a depozitelor care au crescut la 104,8 milioane euro, de la 88,6 milioane de euro".

Raportul cost/venit al băncii s-a îmbunătăţit la 59,0%, de la 60,5%.

Banca menţionează că a obţinut venituri semnificative din recuperarea creditelor deja scoase din bilanţ, în principal

în Republica Cehă, Ungaria şi Româ­nia, precum şi din eliberarea de provizioane pentru angajamente şi garanţii acordate în Austria, Republica Cehă şi România. "Rata creditelor neperformante calculată la valoare brută s-a îmbunătăţit din nou la 2,5%, de la 3,2%, iar rata de acoperire a creditelor neperformante a fost de 77,1%, faţă de 73,4%", a subliniat Erste.

Conform grupului, poziţia "alte rezultate operationale" s-a situat la -628,2 milioane de euro, faţă de -304,5 milioane de euro în anul anterior, deterioarea acestui indicator fiind cauzată de un provizion de 153,3 milioane de euro constituit pentru pierderile preconizate ca urmare a unei hotărâri a Înaltei Curţi de Justiţie din România în legătură cu activitatea unei subsidiare locale, precum şi ca urmare a ajustării pentru deprecierea fondului comercial în Slovacia, în valoare de 165 milioane de euro.

Taxele pe operaţiunile bancare au crescut la 128 milioane de euro, de la 112,2 milioane, incluzând o taxă bancară din România în valoare de 11 milioane de euro de plătit pentru prima oară în anul de raportare.

Capitalul total excluzând elementele de capital suplimentar de nivel 1 (AT1) a crescut la 19 miliarde euro în 2019, de la 17,9 miliarde în 2018.

Activele totale ale grupului au cres­cut la 245,7 miliarde euro, de la 236,8 miliarde.

Portofoliul net de credite şi avansuri către clienţi a crescut la 160,3 miliarde euro (+7,3%), pe fondul continuării creşterii creditării în toate pieţele principale. În privinţa pasivelor, depozitele de la bănci au scăzut la 13,1 miliarde euro, de la 17,7 miliarde, iar depozitele de la clienţi au ajuns la 173,8 miliarde euro (+6,9%). Raportul credite/depozite s-a situat la 92,2%, comparativ cu 91,8% în anul precedent.

• Erste Group va investi în IT

Erste Group se aşteaptă la o creştere cu 4-6% a creditării sale nete, în 2020. Banca a informat că va continua să investească în IT: "Vom pune accentul pe modernizarea progresivă a IT-ului, digitalizarea back-office-ului, precum şi pe implementarea şi extinderea la nivel de grup a platformei digitale George. Vom continua cu extinderea George în Ungaria şi Croaţia, în 2020. Ambiţia pentru 2020 este să obţinem creşteri ale veniturilor mai mari decât cele ale cheltuielilor, deşi va fi mai dificil comparativ cu anul 2019, având în vedere presiunea crescută pe venit. Per ansamblu, profitul operaţional este estimat să crească în 2020".

Potenţialele riscuri privind perspectivele sunt, conform Erste, evoluţia dobânzilor care să difere de estimări; ris­curile politice sau cele de reglementare ce pot viza băncile, riscurile geopolitice şi cele economice globale, precum şi potenţialele efecte economice negative cauzate de răspândirea coronavirusului.