GARANTAREA FNGCIMM, susţinător al întreprinzătorilor

• Garanţii standard

De ce să alegeţi garanţia FNGCIMM?

-FNGCIMM va prelua riscul creditelor pe care le contractaţi;

-Veţi elimina una dintre cauzele principale de respingere a cererii de credit;

-Vor fi diminuate costurile adiţionale creditului/scrisorii de garanţie prin reducerea/eliminarea garanţiilor imobiliare;

-Veţi optimiza şi flexibiliza finanţările solicitate băncilor, cu un minim de garanţii proprii;

-Veţi economisi timp faţă de cazul garanţiilor ipotecare;

-Fondurile europene vă vor fi mai uşor accesibile.

Ce trebuie să ştiţi despre garanţie?

-Întreprinderile mici şi mijlocii pot primi din partea FNGCIMM garanţii pentru creditele destinate dezvoltării proiectelor investiţionale şi asigurării capitalului de lucru;

-Garanţia este expresă, irevocabilă şi necondiţionată, plătibilă la prima cerere a Finanţatorului;

-Garanţia intră în vigoare la data plăţii comisionului de garantare;

-În cazul garanţiilor aferente creditelor pe termen mediu şi lung comisionul se poate plăti integral, la acordarea garanţiei, sau eşalonat, în rate anuale;

-Puteţi obţine o garanţie de până la 80% din valoarea creditelor acordate pentru realizarea de investiţii şi de până la 50% din valoarea creditelor acordate pentru finanţarea activităţii curente;

-Valoarea maximă a garanţiilor acordate unui beneficiar este de 2,5 mil euro.

Avantaje pentru Finanţator

-Împărţirea riscului de credit asumat, prin preluarea a până la 80% a riscului de credit de către FNGCIMM, prin garanţia irevocabilă şi necondiţionată, care este cea mai lichidă garanţie.

-Creşterea volumului de creditare pentru clienţii solvabili dar cu garanţii proprii insuficiente;

-Majorarea volumului creditelor deja acordate unui client solvabil, fără a i se solicita garanţii materiale suplimentare.

Beneficiari eligibili

Poate beneficia de garanţia Fondului orice microîntreprindere, întreprindere mică sau mijlocie care îndeplineşte următoarele criterii de eligibilitate:

-se încadrează în categoria IMM în conformitate cu prevederile Legii nr. 346/2004, cu modificările şi completările ulterioare, conform declaraţiei pe propria răspundere.

-finanţatorul a încheiat contracte de fidejusiune cu cel puţin o persoană care are calitatea de asociat/acţionar/administrator al beneficiarului, în conformitate cu normele sale interne.

-nu este întreprindere în dificultate, respectiv nu se află în procedură de executare silită, închidere operaţională, dizolvare, lichidare sau administrare specială, conform declaraţiei pe propria răspundere.

-nu este obiect al unui ordin de recuperare încă neexecutat în urma unei decizii anterioare a Comisiei Europene.

Fondul nu garantează finanţări des-tinate următoarelor domenii de activitate: fabricarea sau comercializarea de arme şi muniţie, jocuri de noroc şi pariuri.

Cum se obţine garanţia FNGCIMM?

- IMM-ul depune la banca finanţatoare documentaţia de credit;

- Dacă Banca, în urma analizei documentaţiei de credit consideră că proiectul este viabil, dar IMM-ul nu are suficiente garanţii materiale, Banca solicită Fondului să participe la împărţirea riscului prin emiterea unei garanţii;

- Fondul, pe baza propriei analize, acordă garanţia şi semnează contractul de garantare/scrisoarea de garantare cu Banca;

- În baza garanţiei Fondului, Banca semnează contractul de credit cu IMM-ul.

• Garanţii de tip plafon

De ce să alegeţi garanţia FNGCIMM?

Pentru că veţi beneficia de:

-Finanţare garantată de Fond de la majoritatea băncilor comerciale din România;

-Garantarea în procent de maxim 80% atât a finanţărilor aferente investiţiilor cât şi a celor aferente capitalului de lucru;

-Comisioane de garantare reduse datorită standardizării analizei implicate;

Posibilitatea plăţii în două tranşe a comisioanelor de garantare a căror valoare depăşeşte 40.000 lei.

Ce trebuie să ştiţi despre garanţie?

Întreprinderile mici şi mijlocii pot beneficia de garanţia FNGCIMM pentru creditele destinate dezvoltării proiectelor investiţionale şi asigurării capitalului de lucru.

Valoarea unei garanţii individuale este prevăzută în convenţiile încheiate cu fiecare bancă în parte.

Procentul maxim de garantare este de 80% din valoarea finanţării acordate indiferent de destinaţia aces-teia.

Perioada de acordare este corelată cu durata creditului.

Moneda: garanţia se acordă în moneda creditului.

Avantaje pentru Finanţator

-Reducerea timpului de acordare a garanţiilor la 3 zile lucrătoare de la data transmiterii de către Bancă a Notificării de includere în plafonul de garantare;

-Transmiterea documentelor contractuale - Notificarea de includere în plafonul de garantare şi Confirmarea Notificării - prin aplicaţia web;

-Intrarea în vigoare a garanţiilor la data Confirmării de includere în plafonul de garantare, cu posibilitatea plăţii comisionului în termen de 30 de zile.

Beneficiari eligibili

Poate beneficia de garanţia Fondului orice microîntreprindere, întreprindere mică sau mijlocie care îndeplineşte următoarele criterii de eligibilitate:

-Are statut juridic de IMM dovedit în condiţiile Legii nr. 346/2004, cu modificările şi completări ulterioare, cu declaraţia pe propria răs-pundere;

-IMM-ul nu este întreprindere în dificultate financiară, nu se află în procedură de executare silită, închidere operaţională, dizolvare, lichidare sau administrare specială, conform declaraţiei pe propria răspundere

-În situaţia în care, la data aprobării finanţării, figurează în executare silită pe site-ul oficial al ANAF, trebuie să achite obligaţiile restante înainte de data acordării creditului sau din creditul garantat de Fond;

-Nu este în interdicţie bancară de a emite cecuri.

-Societatea se încadrează în categoria A, B sau C conform Normelor interne ale Băncii privind evaluarea performanţei financiare a clienţilor în vederea constituirii provizioanelor specifice de risc, cu excepţia start-up-urilor care sunt considerate eligibile potrivit Normelor interne ale Băncii.

IMM înregistrează în ultimii 2 ani financiari încheiaţi capitaluri proprii pozitive, cu excepţia start-up-urilor, societăţilor cooperative, persoanelor fizice autorizate, întreprinderilor individuale şi întreprinderilor familiale.

Cum se obţine garanţia FNGCIMM?

-IMM-ul depune la banca finanţatoare documentaţia de credit;

-Banca aprobă finanţarea şi transmite Fondului Notificarea de includere în Plafonul de Garantare;

-În termen de 3 zile lucrătoare, FNGCIMM transmite Confirmarea Notificării de includere în Plafonul de Garantare, data la care intră în vigoare garanţia Fondului.

-În termen de maxim 30 de zile lucrătoare, banca achită comisionul de garantare şi transmite dovada plăţii.

-În baza garanţiei Fondului, Banca semnează contractul de credit cu IMM-ul.

• Programe de sprijin

• SUSŢINERE PENTRU INFRASTRUCTURĂ

Conform OUG 9/2010, FNGCIMM poate acorda garanţii şi pentru beneficiarii proiectelor în domenii prioritare pentru economia românească, finanţate din instrumentele structurale ale Uniunii Europene alocate României, având ca obiectiv facilitarea absorbţiei instrumentelor structurale, prin garantarea creditelor contractate de către beneficiarii acestor fonduri în vederea asigurării contribuţiei proprii la finanţarea proiectelor.

Beneficiarii Programului de sprijin pot fi unităţi administrativ-teritoriale sau instituţii de învăţământ superior de drept public acreditate ori instituţii de cercetare-dezvoltare de drept public certificate prin clasificare la nivelurile A+, A, A-, care implementează proiecte finanţate din instrumente structurale ale Uniunii Europene şi operatori regionali de servicii de alimentare cu apă şi canalizare care implementează proiecte finanţate în cadrul axei prioritare nr.1 din Programul operaţional sectorial "Mediu" cu respectarea următoarelor condiţii cumulative:

-solicitanţii Programului de sprijin au încheiat un contract de finanţare cu o autoritate de management sau un organism intermediar pentru proiectul pentru care solicită sprijin sau au calitatea de beneficiari finali ai unui proiect aprobat în baza unui memorandum de finanţare ISPA încheiat între Guvernul României şi Comisia Europeană;

-proiectele pentru care se solicită sprijin sunt promovate în următoarele domenii: infrastructură rutieră, infrastructură de energie, infrastructură de alimentare cu apă, canalizare şi tratarea apelor uzate, infrastructură pentru managementul deşeurilor, infrastructură destinată educaţiei şi cercetării-dezvoltării, infrastructură tehnologică de cercetare şi dezvoltare ştiinţifică, infrastructură în domeniul sănătăţii, infrastructură în domeniul asistenţei sociale, precum şi infrastructură de turism care nu intră sub incidenţa ajutorului de stat;

-proiectele pentru care se solicită sprijin trebuie să prevadă realizare de lucrări şi/sau achiziţie de echipamente, într-o proporţie de cel puţin 50% din valoarea eligibilă a proiectului.

Fondul acordă garanţia în numele şi contul statului în două etape: I. Eliberarea unui acord de principiu privind emiterea garanţiei (urmat de emiterea ulterioară a garanţiei efective); II. Emiterea directă a garanţiei.

Prima etapă nu este obligatorie în vederea obţinerii garanţiei Fondului.

I.Acordul de principiu privind emiterea garanţiei se face la cererea beneficiarului, completată pe formularul din Anexa nr.1. din Condiţiile generale privind derularea operaţiunilor de garantare pe bază de mandat, acordat conform OUG nr. 9/2010.

Solicitarea beneficiarului se depune la sediul central al FNGCIMM sau la una dintre sucursalele ori reprezentanţele acestuia.

Documentaţia care trebuie să însoţească solicitarea de obţinere a acordului de principiu este umătoarea:

a) notificarea autorităţii de management sau a organismului intermediar vizând aprobarea proiectului propus spre finanţare ori contractul de finanţare încheiat cu o autoritate de management sau un organism intermediar ori memorandumul de finanţare în cazul proiectelor finanţate din Programul ex-ISPA, toate anexele şi actele adiţionale/amendamentele, după caz, în copii certificate de beneficiar pentru conformitate cu originalele.

b) certificatul de înregistrare fiscală a beneficiarului, în copie certificată de acesta pentru conformitate cu originalul;

c) ordinul de plată sau chitanţă prin care a achitat comisionul de analiză, în copie certificată de beneficiar pentru conformitate cu originalul.

Conform art. 4 şi 5 din Ordinul nr. 820/2010 al Ministerului Finanţelor Publice, Fondul percepe un comision unic de analiză în sumă de 500 lei.

Accesarea programului de sprijin conferă următoarele avantaje: facilitarea obţinerii unei finanţări pentru proiectul finanţat din instrumentele structurale ale Uniunii Europene; costurile aferente finanţării sunt mai scăzute datorită garanţiei de stat; beneficiarii nu datorează primă de risc pentru garanţia acordată de stat; perioada de acordare a finanţării şi perioada de graţie se stabilesc de comun acord cu finanţatorul; finanţatorul are obligaţia de a asigura o perioadă de tragere a sumelor aferente împrumutului de maximum 4 ani; finanţatorii nu percep comision de neutilizare şi comision de rambursare anticipată; contractele de credit încheiate cu beneficiarii Programului de sprijin nu pot conţine clauze care să permită modificarea unilaterală de către finanţator a acestuia; pe toată durata de valabilitate a garanţiei, modificările contractelor de credit prin acte adiţionale nu pot aduce atingere condiţiilor Programului de sprijin.

• SUSŢINERE PENTRU REABILITARE TERMICĂ

FNGCIMM este mandatat să acorde garanţii în numele şi contul statului pentru reabilitarea termică a clădirilor de locuit cu finanţare prin credite bancare.

Garanţia reprezintă un procent de maxim 100% din valoarea creditului şi de maxim 90% din valoarea totală a cheltuielilor prevăzute în devizul general.

Garanţia se acordă de FNGCIMM în baza solicitării transmise de către Finanţator, însoţită de documentaţia completată potrivit tipului de beneficiar.

Beneficiari eligibili

Pot beneficia de garanţii prin FNGCIMM:

a) Asociaţiile de proprietari - persoane juridice fără scop patrimonial constituite în baza Legii 230/2007

b) Persoanele fizice - proprietari ai clădirilor de tip locuinţă unifamilială

CEC BANK SA şi BCR sunt primele bănci din sistem care oferă beneficiarilor credite pentru reabilitarea termică conform OUG 69/2010 cu modificări şi completări ulterioare.

Ce lucrări pot fi efectuate?

-izolarea termică a anvelopei clădirii, respectiv izolarea termică a pereţilor exteriori, parte opacă;

-înlocuirea tâmplăriei exterioare cu tâmplărie performantă din punct de vedere energetic, pentru -îmbunătăţirea performanţei energetice a părţii vitrate a anvelopei clădirii;

-termo-hidro izolarea acoperişului tip terasă, respectiv termoizolarea şarpantei, după caz;

-termoizolarea planşeului peste subsol, în cazul în care parterul clădirii, prin proiectare, are funcţiunea de locuinţă;

-repararea/inchiderea balcoanelor/logiilor blocurilor

-repararea/ înlocuirea instalaţiei de distribuţie agent termic - încălzire şi apă caldă de consum, parte comună a clădirii tip bloc de locuinţe.

-repararea/înlocuirea/achiziţionarea cu montaj a centralei termice de bloc/scară, respectiv a centralei termice aferentă locuinţei unifamiliale, precum şi a instalaţiilor aferente acesteia;

-introducerea, după caz, a unor sisteme alternative pentru asigurarea parţială/ totală a energiei pentru apă caldă de consum, iluminat şi/sau încălzire.

• SUSŢINERE PENTRU AGRICULTURĂ

Considerând agricultura ca unul dintre sectoarele importante care poate contribui la relansarea economică sustenabilă, FNGCIMM SA îşi concentrează capacitatea de garantare cu prioritate spre susţinerea finanţării acestui domeniu.

Cadrul legal care favorizează orientarea strategică a Fondului către domeniul agricol este constituit de:

Programul Operational pentru Pescuit 2007-2013

Legea 329/2009

OUG 79/ 2009

• PROGRAMUL MIHAIL KOGĂLNICEANU

Programul M. Kogălniceanu este un program multianual, pe perioada 2011-2013, de încurajare şi de stimulare a dezvoltării I.M.M.-urilor, care are ca obiectiv acordarea de facilităţi de subvenţionare parţială a dobânzilor şi, după caz, de garantare de către stat, pentru creditele acordate întreprinderilor mici şi mijlocii, de către instituţiile de credit.

Facilităţile care se acordă în cadrul Programului M.Kogălniceanu, constau în:

-acordarea unei linii de credit, în valoare maximă de 125.000 lei/I.M.M./an, cu dobândă parţial subvenţionată

-garantarea creditului de către stat, cu menţiunile că garanţia în numele şi în contul statului se acordă numai în situaţia în care beneficiarul programului nu dispune de garanţii suficiente pentru accesarea liniei de credit şi ca de la data epuizării bugetului anual alocat pentru subvenţia de dobândă nu se mai acordă garanţii în cadrul Programului M.Kogălniceanu, pentru noi beneficiari.

Perioada de rambursare a creditelor cu dobândă subvenţionată şi, după caz, cu garanţie de stat este de maximum un an de la data acordării liniei de credit. Linia de credit se poate prelungi pe o perioadă de maximum 1 an de la data scadenţei, fără a depăşi perioada de implementare a Programului M. Kogălniceanu.

Înscrierea în program se face on-line, pe site-ul www.aippimm.ro.

După întocmirea şi transmiterea către instituţiile finanţatoare, a listelor cu IMM-urile eligibile în program, solicitanţii declaraţi eligibili de către AIPPIMM se vor putea prezenta la oricare instituţie de credit implicate în Program cu formularul de înscriere în program, semnat si ştampilat şi cu notificarea privind acordul de principiu pentru subvenţionarea dobânzii.

Programul Mihail Kogălniceanu poate fi accesat de către operatori economici care se încadrează în categoria IMM în condiţiile Legii nr. 346/2004 şi care la data aprobării creditului îndeplinesc cumulativ criteriile prevăzute în Art. 3 (1) din OUG 60/2001.