ÎN 2020 BCR a înregistrat un profit net de 814,1 milioane de lei

BCR a înregistrat un profit net de 814,1 milioane de lei (168,3 milioane de euro) în 2020, mai mare cu 37,2% faţă cel obţinut în 2019, de 593,3 milioane de lei (125 milioane de euro), pe baza unei creşteri puternice a creditării şi a unui rezultat operaţional mai mare, parţial din compensare de costuri mai mari cu riscul, conform unui comunicat de presă remis redacţiei.

Profitul net din 2019 a fost afectat de constituirea unui provizion excepţional legat de activitatea BCR Banca pentru Locuinţe în T2 2019, notează sursa citată.

Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română, a declarat: "Adaptarea şi rezilienţa au fost cuvintele dominante, la nivel de business, dar şi la nivel personal pentru toţi colegii mei. BCR a pus pe primul loc siguranţa angajaţilor şi sănătatea financiară a clienţilor şi am reuşit să trecem împreună, mai puternici, peste obstacole. Colegilor mei vreau să le mulţumesc pentru rapiditatea cu care s-au adaptat contextului, dar şi pentru dedicarea şi pasiunea pe care le-au pus în munca lor. Am continuat să învăţăm din puterea de reinventare a clienţilor noştri şi am ţinut deschis, fiind un partener de încredere pentru antreprenori şi companii în efortul lor de a asigura continuitatea locurilor de muncă. Am oferit soluţii de finanţare în domenii cheie ale economiei pentru ca România SA şi România SRL să continue să producă valoare adaugată. Misiunea noastră continuă în 2021: sprijin real pentru alegeri financiare inteligente, prin adaptarea la nevoile clienţilor, servicii financiare personalizate, transformare digitală continuă şi programe educaţionale incluzive."

Măsuri luate în contextul Covid-19

- Circa 41.000 de cereri de amânare a ratelor pentru persoane fizice şi circa 500 de cereri pentru companii au fost implementate, în cadrul moratoriului public şi al celui privat, pentru a susţine clienţii afectaţi de pandemie, majoritatea selectând soluţia BCR. Peste 3.600 de cereri de amânare de plată au fost realizate 100% online, prin platforma George.

- Peste 350.000 de clienţi persoane fizice au beneficiat de amânarea pentru 3 luni a sumelor lunare minime obligatorii de plată pentru carduri de credit şi descoperit de cont.

- Amânările la plata creditelor în 2020 în sprijinul clienţilor afectaţi de contextul pandemic au reprezentat 13% din portofoliul total de credite persoane fizice, respectiv 10% din portofoliul total de credite acordate companiilor.

- Peste 30% din creditele de nevoi personale din 2020 au fost acordate 100% digital

- Jumătate dintre clienţii ce iau credit 100% online optează şi pentru asigurarea de viaţă, şomaj, pierdere temporară sau permanentă a capacităţii de muncă.

- Banca a implementat un nou mod de funcţionare la nivelul întregii reţele de sucursale, prin care clienţii au acces exclusiv în baza unei programări telefonice. Peste 70% dintre clienţi şi-au programat deja de acasă vizita la bancă.

Impactul BCR în economie

Conform comunicatului, în activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi în monedă locală pentru persoane fizice şi microîntreprinderi de 8 miliarde de lei în 2020. Comparativ cu 2019, BCR şi-a majorat cota de piaţă la creditele de consum nou acordate în moneda locală până la 17.4% (+1,6 pp), precum şi la creditele ipotecare nou acordate în moneda locală, până la circa 20% (+3 pp). Vânzările de credite ipotecare în lei au crescut cu 28% an pe an, datorită produsului ipotecar Casa mea care reprezintă 71% din total. De asemenea, BCR a continuat să susţină creditul guvernamental Noua Casă, având o cotă de piaţă de 30%. Stocul de credite ipotecare s-a majorat cu 10,6% an pe an în 2020, în timp ce stocul de credite de consum a crescut cu 8% an pe an.

În activitatea de creditare corporate, BCR (doar banca) a aprobat credite corporate noi în valoare de 9,3 miliarde de lei în 2020, în creştere cu 24,5% an pe an. Motorul principal a fost avansul stocului de finanţări acordate sectorului IMM (inclusiv prin subsidiara BCR Leasing), care a crescut cu 14,8% an pe an, atingând valoarea de 7,0 miliarde de lei (1,4 miliarde de euro) la 31 decembrie 2020, ca urmare a unei concentrări mai mari pe afacerile noi şi pe dezvoltarea sectorului de leasing, precum şi a participării BCR în programul IMM Invest. Faţă de 2019, finanţarea sectorului public a crescut cu 21,6%, iar cea pentru sectorul imobiliar cu 7,0%.

Ecosistemul inteligent de banking George a depăşit 1 milion de utilizatori activi, în creştere cu 43% faţă de 2019. George oferă online cele mai multe produse specifice de retail banking (conturi curente, economisire, creditare şi asigurări). Astfel, în 2020 au fost lansate în platforma George mai multe produse unice pe piaţa bancară: refinanţare online, card de credit online şi descoperit de cont online (lansate la finalul lui 2020 - deja 50% din cardurile de credit şi contractele pentru descoperit de cont au fost acordate 100% digital), asigurarea Multi Protect şi asigurarea ataşată creditului. George Moneyback, programul de loialitate care oferă bani înapoi, ca reducere, clienţilor BCR care folosesc plata cu cardul, a ajuns la 310.000 de utilizatori în doar cinci luni. Peste 95% din conturile noi de economii în 2020 au fost deschise prin George.

Casa Mea App, platforma care gestionează de pe telefon sau tabletă fluxul de documente pentru creditele ipotecare standard, a fost utilizată pentru 40% creditele ipotecare Casa Mea.

Potrivit sursei citate, programul Şcoala de Bani a ajuns anul trecut la peste 30.000 de adulţi şi copii, fiind organizate sesiuni online de educaţie financiară şi ateliere pentru copii. Numărul total al celor care au participat în program a depăşit 430.000. Programul de educaţie antreprenorială BCR Şcoala de Business a ajuns la 10.000 de utilizatori (antreprenori, manageri, liberi profesionişti, profesori şi studenţi) care au cont pe platformă sau au participat la sesiuni online. În cadrul acceleratorului INNOVX-BCR au fost accelerate sau incubate 62 de start-up-uri (de până la 1 milion de euro) şi scale-up-uri (firme cu cifre de afaceri sau finanţări atrase de peste 1 milion de euro), din toată ţara.

Performanţa financiară a BCR în anul 2020

Conform comunicatului, rezultatul operaţional s-a îmbunătăţit cu 5,1%, până la 1.877,5 milioane de lei (388,1 milioane de euro) în 2020, de la 1.786,9 milioane de lei (376,5 milioane de euro) în 2019, pe fondul unor venituri operaţionale mai mari şi al unor cheltuieli operaţionale mai reduse.

Venitul net din dobânzi a crescut cu 5,1%, până la 2.371 milioane de lei (490,1 milioane de euro) în 2020, de la 2.256,3 milioane de lei (475,5 milioane de euro) în 2019, favorizat de volume mai mari de credite şi depozite, atât pe segmentul de clienţi retail, cât şi pe cel de corporate, parţial compensat de impactul din dobânzile de pe piaţă, notează sursa citată.

Venitul net din comisioane a scăzut cu 9%, până la 710,0 milioane de lei (146,8 milioane de euro) în 2020, de la 780,6 milioane de lei (164,5 milioane de euro) în 2019, determinat de un volum mai redus de comisioane din retrageri de numerar şi de eliminarea comisionului de retragere de la alte ATM-uri decât cele ale BCR, în aprilie şi mai, ca măsură de sprijin pentru clienţi în perioada stării de urgenţă.

Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 1,2%, până la 356,5 milioane de lei (73,7 milioane de euro) în 2020, de la 352,4 milioane de lei (74,3 milioane de euro) în 2019, în principal datorită unei activităţi de tranzacţionare mai crescute.

Venitul operational a crescut cu 1,6%, până la 3.546,3 milioane de lei (733,0 milioane de euro) în 2020, de la 3.490,4 milioane de lei (735,5 milioane de euro) în 2019, determinat de venitul net din dobânzi şi venitul net din tranzacţionare mai mari, parţial compensat de venitul net din comisioane mai mic.

Cheltuielile administrative generale au înregistrat în 2020 valoarea de 1.668,8 milioane de lei (344,9 milioane de euro), în scadere cu 2% în comparaţie cu 1.703,5 milioane de lei (359 milioane de euro) în 2019, mai ales ca urmare a contribuţiei anuale mai mici la fondul de garantare a depozitelor în 2020 versus 2019 şi a deprecierii mai scăzute, parţial compensate de cheltuieli cu personalul mai mari şi de cheltuieli legate de noul sediu central în 2020.

Astfel, raportul cost-venituri s-a îmbunătăţit la 47,1% în 2020, faţă de 48,8% în 2019.

Costurile de risc şi calitatea activelor

Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a înregistrat o alocare de 521,3 milioane de lei (107,7 milioane de euro) în 2020, comparativ cu o eliberare de provizion de 61,8 milioane de lei (13 milioane de euro) în 2019. Acest rezultat a fost influenţat de măsurile prudenţiale luate de bancă pentru a anticipa orice potenţial efect negativ al contextului pandemic, măsuri concretizate în principal prin actualizarea parametrilor de risc pe baza celor mai recente scenarii macroeconomice şi prin implementarea unor reguli mai stricte privind clasificarea din punct de vedere al riscului de credit conform IFRS 9, aplicabile expunerilor către clienţii afectaţi de situaţia curentă, se menţionează în comunicat.

Rata creditelor neperformante a ajuns la 4,5% în decembrie 2020 faţă de 4,1% în decembrie 2019. Această evoluţie reflectă în principal efectul unui eveniment singular înregistrat în trimestrul II 2020, constând într-o expunere de valoare mare faţă de un client Corporate, devenită neperformantă, cât şi al unui volum mai mare de noi credite neperformante în segmentul Retail, rezultat în urma evaluarii efectuate în T4 privind improbabilitatea de plată pentru clienţii cu acorduri de amânare a ratelor încă active. În acelaşi timp, gradul de acoperire al creditelor neperformante cu provizioane a atins nivelul de 122,5% în decembrie 2020.

Capitalizare şi finanţare

Potrivit comunicatului, rata de solvabilitate a BCR (doar banca) în conformitate cu reglementările privind cerinţele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 20,51% în decembrie 2020, semnificativ peste cerinţele Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 19,42% (Grup BCR) în decembrie 2020 reflectă clar puternicele poziţii de capital şi finanţare ale BCR.

Creditele şi avansurile acordate clienţilor au crescut cu 7,4%, până la 43.002,5 milioane de lei (8.833,2 milioane de euro) la 31 decembrie 2020, de la 40.049 milioane de lei (8.373,2 milioane de euro) la 31 decembrie 2019, susţinute de creşteri atât în creditarea retail (+6,9% faţă de decembrie 2019), cât şi în cea corporate (+7,8% faţă de decembrie 2019), informează BCR.

Depozitele de la clienţi au crescut cu 12,3%, până la 64.876,8 milioane de lei (13.326,4 milioane de euro) la 31 decembrie 2020, de la 57.791,8 milioane de lei (12.082,8 milioane de euro) la 31 decembrie 2019, sustinute de creşteri atât pe depozitele retail (+10,9% fata de decembrie 2019), cât şi pe cele corporate (+16,4% faţă de decembrie 2019).