MITING AL DEBITORILOR CU CREDITE ÎN VALUTĂ: Protestatarii au cerut demisia lui Isărescu şi pensionarea lui Vasilescu

Câteva sute de oameni cu credite în valută s-au adunat, ieri, în faţa Palatului Parlamentului, pentru un miting de protest în care au cerut demisia guvernatorului BNR Mugur Isărescu şi a premierului Victor Ponta pentru indiferenţa cu care aceştia tratează problema debitorilor cu credite în franci elveţieni (CHF).

Evenimentul a fost lansat pe reţeaua de socializare Facebook şi mai mult de o mie de persoane îşi anunţaseră prezenţa la protestul de ieri din Piaţa Constituţiei. Însă, deşi numărul lor a fost de aproximativ 300-400 de persoane, protestatarii veniţi din oraşe precum Bucureşti, Constanţa, Brăila sau Buzău au fost foarte bine organizaţi şi susţin că nu vor ceda până când nu vor obţine o lege pentru conversia creditelor din valută în lei.

"Isărescu dictator, avocatul băncilor!", "Jos Isărescu!" sau "Mugur Isărescu, mai rău ca Ceauşescu" au fost doar câteva dintre scandările manifestanţilor.

Aceştia au cerut, de asemenea, demisia purtătorului de cuvânt al BNR Dan Suciu şi pensionarea consilierului guvernatorului Mugur Isărescu, Adrian Vasilescu.

"Totul ni se trage de la un senil (n.r. Mugur Isărescu), care a uitat că şi-a luat credit", a spus unul dintre protestatari: "Ei (n.r. parlamentarii) spun că nu pot să dea o lege pentru conversia creditelor din valută în lei. Ba se poate, pentru că de aceea i-am pus acolo! Nu mai trebuie să plângă pe umerii băncilor, ci să ia măsuri!".

Un protestatar venit din Buzău ne-a declarat că a dat în judecată Volksbank şi că are 99% şanse de câştig: "Am luat un credit de la ei în 2008 şi am cerut reeşalonarea datoriei pentru că nu mai puteam să plătesc rata. I-am dat în judecată pentru că mi-au scos comisionul de risc şi l-au inclus în dobândă. O să mă fac şi eu că am uitat de credit, aşa cum a făcut Isărescu şi nu o să-l mai plătesc!".

Protestatarii susţin că miercuri vor merge la agenţiile bancare din ţară şi vor efectua tranzacţii în valoare de 1 leu fiecare: "Vom boicota băncile. Le vom plăti câte un leu pe tranzacţie şi le vom bloca activitatea. Suntem uniţi şi nu cedăm. Nu mai trebuie să credem minciunile băncilor, aceşti cămătari legali".

În cazul în care băncile vor refuza plata tranzacţiilor de 1 leu, organizatorii protestului recomandă clienţilor să sune imediat la Protecţia Consumatorului şi să facă plângeri împotriva băncilor".

Contactaţi de ziarul Bursa, oficialii BNR nu au dorit să comenteze, "în niciun fel", afirmaţiile protestatarilor şi cererile lor pentru "demisia lui Isărescu" şi "pensionarea lui Vasilescu".

Organizatorii protestului de ieri, "Grupul clienţilor cu credite în CHF" înfiinţat pe Facebook, au lansat şi o petiţie online intitulată "Denominarea în Lei a creditelor în valută străină (CHF, EUR, USD)", care a adunat circa 30.000 de semnături până în acest moment.

Solicitarea trimisă Guvernului şi Parlamentului are în vedere dispunerea în regim de maximă urgenţă a unei iniţiative legislative care să soluţioneze situaţia gravă în care se găseşte o bună parte a clienţilor băncilor care au contractat credite în orice valută străină (CHF, EURO, USD).

Iniţiativa protestatarilor propune o serie de măsuri printre care posibilitatea consumatorilor cu credite în valută străină (CHF, EURO, USD) de a opta pentru conversia creditelor din valută în lei, la cursul de la data semnării contractului plus o diferenţă de maximum 20%, indiferent de tipul de credit acordat (cu sau fără garanţie), interzicerea solicitării şi aplicării oricăror altor comisioane, costuri şi garanţii suplimentare în procesul de conversie a creditelor, sau interzicerea perceperii unei dobânzi anuale efective (DAE) mai mare în noua monedă de creditare.

Protestatarii prezenţi ieri în faţa Palatului Parlamentului susţin că vor continua protestele în toată ţara, în perioada următoare, până când autorităţile vor găsi "o soluţie comună" la problema debitorilor cu credite în valută.

• Băncile spun că se impun soluţii diferenţiate pentru fiecare caz

O eventuală conversie în lei a creditelor în franci elveţieni va genera clientului costuri suplimentare pentru evaluarea imobilului, taxe notariale şi taxa pentru înregistrarea garanţiei imobiliare la Arhiva Electronică de Garanţii Reale Mobiliare, atenţionează Asociaţia Română a Băncilor (ARB).

ARB i-a transmis vineri deputatului Andreea Paul răspunsurile la un set de întrebări adresate organizaţiei în cadrul şedinţelor Comisiei Buget-Finanţe-Bănci pe tema creditelor în franci elveţieni.

"Considerăm inoportună adoptarea unui singur curs pentru toţi clienţii şi toate băncile, impunându-se soluţii diferenţiate pentru fiecare caz şi pentru fiecare bancă în parte. În ceea ce priveşte acceptarea de către bănci a unui curs apropiat de cel aferent lunii decembrie 2014, dorim să menţionăm că băncile au luat deja măsuri individuale pentru perioade determinate, care au condus la absorbirea într-o mare măsură a creşterii ratelor clienţilor după decizia Băncii Centrale a Elveţiei de a nu mai susţine un curs fix de 1,2 CHF/EUR", se arată în scrisoarea ARB.

Reprezentanţii asociaţiei consideră că aplicarea unor soluţii administrative, la nivelul tuturor clienţilor, ar impune infuzii de capital pentru asigurarea nivelului minim de solvabilitate la nivelul unora dintre bănci şi ar afecta rata solvabilităţii per ansamblul sectorului bancar.

Totodată, ARB atrage atenţia debitorilor care solicită conversia creditului în altă monedă că operaţiunea presupune costuri suplimentare datorate către terţi, şi nu către bancă.

Printre măsurile "concrete, reale şi aplicate în prezent" de către bănci, ARB menţionează menţinerea pentru o perioadă a cursului de schimb la un nivel anterior perioadei de apreciere (de exemplu, 31 decembrie 2014, ca în cazul Volksbank), acordarea unui curs de schimb preferenţial la plata ratelor, reducerea dobânzii prin actualizarea anticipată a indicelui LIBOR, scăderea dobânzii prin diminuarea marjelor (cu 1,5 puncte în cazul OTP şi Millennium) sau reduceri/ eliminări de comisioane.

"La acestea se adaugă mecanismele clasice de rescadenţare/restructurare. Astfel, există o multitudine de măsuri individuale specifice, care au efect similar cu cel de îngheţare a cursului valutar şi care creează în aceeaşi măsură beneficii debitorilor", notează ARB.

Reprezentanţii asociaţiei spun că băncile suportă deja, prin măsurile individuale, o parte din costurile generate de aprecierea francului elveţian, efort care va fi suplimentat şi prin aplicarea noilor prevederi ale Ordonanţei 46/2014, denumită anul trecut "Electorata", redenumită în prezent "Scade rata".

"Orice alt cost suplimentar, rezultat al unor măsuri administrative, s-ar adăuga pierderilor acumulate de sistemul bancar în ultimii 5 ani, cu efecte negative asupra acestuia şi costurilor deja asumate voluntar de către bănci", susţine ARB.

• CPBR către ANPC: Băncile nu se îmbogăţesc pe spinarea clienţilor cu credit când se apreciază monedele

Consiliul Patronatelor Bancare din România (CPBR) transmite Protecţiei Consumatorilor că băncile nu se îmbogăţesc "pe spinarea clienţilor" când se apreciază monedele străine în care au acordat credite, întrucât băncile suportă la rândul lor aceste costuri pe partea de depozite şi linii de finanţare.

Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) a solicitat joi băncilor care au în portofolii credite în franci elveţieni, printr-un comunicat, să transmită concret ce soluţii au pentru clienţii care nu-şi mai pot plăti ratele lunare, în condiţiile în care aceştia au fost bun-platnici până la aprecierea bruscă a monedei elveţiene.

Reprezentanţii CPBR punctează că este greşită interpretarea potrivit căreia instituţiile de credit ar avea de câştigat în urma aprecierii francului elveţian în raport cu leul, de la clienţii cu credite în această monedă.

Organizaţia subliniază că, pentru a acorda credite în valută, băncile sunt obligate prin reglementări BNR şi norme interne de risc să asigure finanţare în aceeaşi valută (sub formă de depozite sau linii de finanţare din piaţa interbancară). Astfel, activele şi pasivele lor în acea valută urmând direcţia pieţei, impactul cursului de schimb este nul.

"Mai mult, orice plată efectuată de bănci pentru finanţările pe care şi le asigură are loc la preţul pieţei şi de aceea încasarea ratelor creditelor acordate în trecut la un alt curs decât cel al pieţei ar conduce la pierderi semnificative pentru bănci", mai precizează patronatele bancare.

Totodată, în scrisoare se menţionează că băncile membre ale CPBR care au acordat credite în franci elveţieni (Raiffeisen Bank şi Volksbank) sunt conştiente de situaţia dificilă a clienţilor în urma aprecierii francului elveţian şi că au început deja "să propună soluţii individuale, bilaterale, în funcţie de situaţiile clienţilor şi a băncilor deopotrivă, în condiţiile date şi în spiritul legilor şi al normelor şi directivelor naţionale şi europene".

Pe de altă parte, ANPC cere o soluţie legislativă pentru problemele debitorilor cu credite în franci elveţieni, prin care să se impună împărţirea riscurilor între clienţi şi bănci, dar şi soluţii concrete pe termen lung din partea băncilor.

"Pentru a stabili un echilibru între drepturile şi obligaţiile părţilor, apreciem că este necesară o soluţie legislativă prin care să se impună împărţirea riscurilor şi aplicarea principiului echităţii. Însă, până la implementarea soluţiilor legislative avem nevoie de măsuri imediate pentru a evita apariţia unor fenomene sociale grave", se arată în comunicatul transmis joi de ANPC.