Revolut: profit de 1,3 miliarde euro în 2024

Grupul Revolut a dat publicităţii, joi, Raportul Anual pentru anul încheiat la 31 decembrie 2024, care arată o creştere semnificativă a tuturor liniilor de business şi marchează al patrulea an consecutiv pe profit pentru grup, conform unui comunicat transmis redacţiei.

"2024 a fost un an remarcabil pentru Revolut. Am văzut cum numărul clienţilor a crescut accelerat, adăugând aproape 15 milioane de utilizatori noi la nivel global, în timp ce clienţii au continuat să utilizeze şi mai des produsele noastre oferite prin aplicaţia retail şi Revolut Business. Creşterea noastră cu cifre record a fost alimentată de acest mix puternic şi, graţie modelului nostru de afacere bazat pe tehnologie, am înregistrat un nou exerciţiu pe profit.

Această performanţă ne-a conferit statutul de cea mai valoroasă companie de tehnologie din Europa, o reflectare a încrederii acordate de investitorii existenţi şi de cei noi. Şi încă suntem la început de drum. Facem paşi importanţi pentru a atinge borna de 100 de milioane de clienţi activi zilnic, în timp ce ne extindem amprenta în 100 de ţări şi continuăm să creştem susţinut în Regatul Unit, Europa, dar şi pe pieţele de expansiune. Având ca ţintă acest obiectiv ambiţios, vom continua să revoluţionăm lumea finanţelor globale, punând la dispoziţia consumatorilor produse tot mai inovatoare şi o experienţă de neegalat", a declarat Nik Storonsky, CEO Revolut.

Cu un mix sănătos al segmentelor generatoare de venituri, Revolut a avut în 2024 rezultate financiare importante:

●Creşterea veniturilor: Veniturile grupului au crescut cu 72% până la 3,7 mld. euro (3,1 mld. lire sterline), de la 2,1 mld. euro (1,8 mld. lire sterline) în 2023, pe fondul creşterii bazei de clienţi şi ca urmare a accelerării utilizării aplicaţiei de către aceştia.

●Distribuţia veniturilor: Creşteri importante au fost înregistrate pentru toate segmentele generatoare de venit (vezi Figura 2):

○Plăţile cu cardurile au crescut cu 43% comparativ cu anul anterior, până la 820 mil. euro (694 mil. lire sterline);

○Veniturile din tranzacţionare au crescut cu 298% până la 598 mil. euro (506 mil. lire sterline) de la 146 mil. euro (127 mil. lire sterline);

○Veniturile din schimburi valutare au crescut cu 58% la 499 mil. euro (422 mil. lire sterline) de la 307 mil. euro (267 mil. lire sterline);

○Veniturile din abonamente (planuri cu plată) au ajuns la 500 mil. euro (423 mil. lire sterline), cu o creştere de 74% faţă de 2023, de la 280 mil. euro (244 mil. lire sterline), susţinută de introducerea în aplicaţie a altor abonamente de la parteneri.

●Depozitele totale ale clienţilor şi creditarea: Depozitele totale ale clienţilor au crescut până la 36 mld. euro (30 mld. lire sterline), de la 21 mld. euro (18 mld. lire sterline) în 2023, în principal ca urmare a creşterii fondurilor depozitate de clienţi şi a diversificării produselor de economisire (inclusiv cele implementate cu parteneri externi, Fondurile flexibile de investiţii sau fonduri de piaţă monetară - MMF). Revolut a continuat să adopte o politică prudentă privind lichiditatea, deţinând 62% dintre active în numerar şi echivalente de numerar. Simultan, portofoliul de creditare a crescut la nivelul anului trecut cu 86% faţă de 2023, la 1,2 mld. euro (979 mil. lire sterline).

○Veniturile din dobânzi au crescut cu 58% faţă de anul trecut, la 934 mil. euro (790 mil lire sterline), faţă de 575 mil. euro (500 mil. lire sterline) în 2023, pe fondul creşterii depozitelor clienţilor şi al intensificării creditării.

○În România, depozitele clienţilor şi ale companiilor care folosesc Revolut Business ca un cont bancar principal au atins valoarea de 1,2 mld. euro (1 mld. lire sterline) la 31 decembrie 2024 (+56% în 2024 faţă de 2023).

○Portofoliul de credite oferite de Revolut în piaţa locală a progresat cu 88% în 2024 faţă de 2023, în timp ce numărul clienţilor cărora li s-au acordat credite de nevoi personale a crescut cu 41% faţă de anul anterior.

●Profit record: Compania a marcat al patrulea an consecutiv pe profit, pe fondul unei creşteri susţinute:

○Profitul înainte de taxe şi impozite a fost de 1,3 mld. euro (1,1 mld. lire sterline)

○Profitul net a crescut la 934 mil. euro (790 mil. lire sterline), de la 395 mil. euro (344 mil. lire sterline) în 2023

○Marja netă de profit s-a situat la 26%, reflectând un model de business durabil.

Anul 2024 a stabilit un nou record în privinţa ratei de adopţie a produselor Revolut şi a setat fundamentele creşterii viitoare, potrivit comunicatului.

●Un număr record de clienţi noi: Revolut a adăugat aproape 15 milioane de clienţi noi la nivel global în 2024, ajungând la o bază de clienţi de 52,5 milioane clienţi la finalul anului (+38% faţă de 2023). La 31 decembrie 2024, Revolut avea în România aproape 4,3 milioane de clienţi retail, o bază de clienţi în creştere cu 28% faţă de anul trecut. Baza de clienţi plătitori de abonamente a progresat de asemenea, cu 18% faţă de 2023, pe piaţa locală. Cea mai solidă creştere a fost înregistrată de Revolut Business, cu 116% mai mulţi clienţi în România, în 2024, dovedind atractivitatea şi popularitatea în creştere în rândul antreprenorilor şi companiilor din România.

●Poziţionare de top pe piaţă şi consolidarea acoperirii: În Europa, Revolut a continuat să crească şi este, în prezent, cea mai descarcată aplicaţie financiară în 19 pieţe, inclusiv România, şi figurează în top 3 în aceeaşi secţiune, în 26 de ţări europene.

●Rata de utilizare de către clienţi, pe un trend crescător:

○Volumul total al tranzacţiilor a crescut cu 52% în 2024 faţă de 2023, apropiindu-se de 1 trilion de lire sterline (1,2 trilioane euro). În România, volumul total al tranzacţiilor cu cardurile (fizice şi virtuale) a crescut cu 54%, până la aproape 9,96 mld. euro (8,3 mld. lire sterline).

○Rata lunară a clienţilor activi a crescut cu 42% la nivel global, în 2024 faţă de 2023, şi cu 23% în România.

○Revolut Business a avut de asemenea un an de creştere susţinută, cu o rată lunară a companiilor active în creştere cu 56%. Astfel, veniturile totale generate de acest segment de business au ajuns la 547 mil. euro (463 mil. lire sterline), reprezentând 15% din veniturile consolidate ale grupului, ceea ce a poziţionat Revolut Business ca una dintre cele mai mari bănci digitale din Europa în segmentul B2B.

●Creşterea loializării clienţilor: Utilizarea serviciilor care aduc valoare adăugată clienţilor a fost pe un trend pozitiv:

○Adoptarea abonamentelor a crescut cu 45% în 2024 faţă de 2023, la nivel global.

○Programul de loialitate RevPoints a atras 6,6 milioane de utilizatori de la lansarea sa în iunie 2024.

●Un model de creştere bazat pe eficienţă: Compania a continuat să crească organic în cea mai mare pare, cu peste 65% dintre clienţii noi atraşi prin intermediul recomandărilor făcute de clienţii existenţi. În plus, compania a investit la nivelul întregului an aproximativ 547 mil. euro (463 mil. lire sterline) în vânzări targetate, publicitate şi marketing.

●Oportunităţi de creştere importante: În ciuda creşterii accelerate, rata de adopţie a Revolut rămâne în jurul valorii de 15% în pieţele cheie, raportat la populaţia adultă, ceea ce indică un potenţial important de sporire a prezenţei în aceste ţări (vezi Figura 4).

●În România, rata de adopţie s-a ridicat la 25% din populaţia de peste 6 ani, cu valori mai ridicate în oraşele mari şi în zonele turistice. De exemplu, în Bucureşti şi Constanţa, Revolut are o rată de adopţie de 44% şi, respectiv, 30%. În regiunea CEE, din care face parte şi România, rata de adopţie este de 22%.

Compania a continuat să investească în platforma sa de digital banking, pentru a îmbunătăţi experienţa clienţilor şi a-şi consolida oferta, se precizează în comunicat.

●Experienţă bancară avansată: Revolut a făcut paşi importanţi înainte pentru a dezvolta servicii bancare precum lansarea IBAN-urilor proprii în 7 ţări europene, inclusiv România, care contribuie la consolidarea ofertei de cont bancar principal.

●Produse de investiţii şi economisire superioare: Accesul la produsele de tranzacţionare şi de economisire a fost extins către clienţii din 30 de ţări, conducând la atragerea de depozite care au totalizat 11,8 mld. euro (9,8 mld. lire sterline) de la lansarea acestor produse; a fost lansată platforma Revolut X pentru tranzacţionarea de criptomonede, au fost adăugate în portofoliul de produse obligaţiunile corporate şi guvernamentale şi planurile europene de investiţii, a fost lansată versiunea de sine stătătoare a aplicaţiei Revolut Invest şi a fost obţinută aprobarea pentru licenţa bancară în Regatul Unit.

●Capabilităţi de creditare robuste: Revolut a continuat să îşi dezvolte oferta de creditare şi a construit un portofoliu important pentru asigurarea creşterii, începând să testeze şi creditul ipotecar.

●O nouă transformare a Revolut Business: Revolut Business a fost transformată semnificativ (o nouă versiune - RB5, noi funcţii adăugate - Revolut BillPay, Fonduri Flexibile de Investiţii - MMF); volumul plăţilor încasate de comercianţi s-a triplat ca urmare a creşterii ratei de adopţie în rândul companiilor şi antreprenorilor şi pe fondul extinderii soluţiilor proprii de procesare de plăţi.

●Servicii şi mai sigure pentru clienţi: Creşterea eficienţei serviciului de relaţii cu clienţii (care a atins un nivel de rapiditate în soluţionarea cererilor clienţilor de 80%) în paralel cu întărirea sistemelor de protecţie a fondurilor a condus la prevenirea de posibile fraude care ar fi totalizat pierderi de 746 mil. euro (600 mil. lire sterline).

●Sporirea măsurilor de guvernanţă şi control: Guvernanţa şi conformitatea au fost întărite ca urmare a majorării efectivelor pentru echipele de risc şi compliance cu 30%, la care s-a adăugat numirea de noi directori non-executivi în cadrul Comitetelor de Conducere Revolut UK şi Revolut Bank UAB.

Revolut are ca obiectiv în 2025 să continue să crească şi să îşi extindă amprenta globală.

●Lansări bancare în 2025: Lansarea formală a serviciilor bancare în Regatul Unit şi startul operaţiunilor în Mexic.

●Obţinerea de licenţe şi intrarea pe pieţe noi: Menţinerea celor 10 licenţe globale obţinute, scalarea pe piaţa nou lansată, Brazilia, pregătirea lansării din India (după obţinerea recentă a licenţei PPI), identificarea de noi oportunităţi pe continentele americane şi în Asia-Pacific.

●Produse inovatoare: Continuarea diversificării produselor bancare, a celor investiţionale, precum şi a ofertelor de produse de lifestyle, diversificarea creditării dincolo de creditele ipotecare, creşterea gradului de localizare prin introducerea de funcţionalităţi relevante pe plan local (integrarea cu sistemele de plăţi de taxe şi impozite, conturi de economii în diferite monede, conturi de economii pentru utilizatorii Revolut < 18, introducerea de noi beneficii pentru utilizatorii de abonamente plătite) şi eSIM-uri locale.

●Experienţa clienţilor: Creşterea investiţiilor în serviciul de relaţii cu clienţii, atât ca eficienţă, cât şi eficacitate, în paralel cu întărirea sistemelor de prevenire a fraudelor.

●Păstrarea trendului ascendent la nivel global: Continuarea strategiei de creştere cu scopul de a atinge borna de 100 de milioane de clienţi activi zilnic în 100 de pieţe, consolidând poziţionarea Revolut ca lider global în industria fintech, se mai menţionează în comunicat.