ANALIZĂ KRUK: 22% dintre cetăţeni au restanţe şi datorează circa trei venituri lunare

Acumulăm mai multe datorii în 2022, deşi economisim la fel ca anul trecut, arată rezultatele celui mai recent studiu naţional care reflectă atitudinile şi obiceiurile românilor în domeniul financiar, realizat de KRUK România împreună cu IRES în luna noiembrie a acestui an, potrivit unui comunicat de presă transmis redacţiei.

"Am demarat această cercetare într-un context economic special, dificil pentru finanţele personale ale românilor cu credite, dar şi a celor care plătesc alimente, utilităţi şi servicii. De aceea, am urmărit să aflăm un barometru al datoriilor şi să vedem câţi dintre români şi le asumă, fiindcă acesta e primul pas spre echilibrarea situaţiei financiare pentru iarna care vine şi pentru anul viitor", declară Cosmina Marinescu, CEO KRUK România.

Analiza arată că 22% dintre români au restanţe, majoritatea la plata facturilor (15%), la returnarea împrumuturilor (8%), dar şi la rate (7%). Mai mult de jumătate dintre restanţieri datorează cel mult valoarea unui venit lunar iar 16% au deja de plată mai mult de trei venituri lunare. Veniturile insuficiente sau lipsa unei surse de venit, dar şi aparitia unor probleme de sănătate sunt principalele motive pentru acumularea restanţelor. Doar 20% dintre cei intervievaţi declară repercusiunile legale ca fiind principalul motiv de plată si puţin sub acest procent ar plăti din obligaţie morală. Cu toate acestea, aproape toţi cei intervievaţi anul acesta spun că prioritizează plata facturilor la utilităţi, pe care nu o amână niciodată, în detrimentul cheltuielilor cu sănătatea.

Economisirea nu e, în schimb, o prioritate în 2022, relevă studiul. Jumătate din familiile din România nu fac economii, 44% declară ca au avut datorii - în creştere faţă de anul trecut, iar 50% că e dificil sau foarte dificil să le achite.

"Ca să evităm o spirală a datoriilor, e necesar sa ne evaluăm corect veniturile, să economisim inteligent, să prioritizăm şi să limităm cheltuielile până la ceea ce e cu adevărat esenţial, să învăţăm cum să ne gestionam dările astfel încât să ne asigurăm că scăpăm de stresul generat de ele. În ultimii 15 ani, peste o jumătate de million de români şi-au asumat datoriile şi le-au plătit integral către KRUK, iar valoarea lor s-a reîntors în circuitul financiar. Chiar dacă noi înţelegem orice situaţie financiară şi susţinem pas cu pas plata la timp, responsabilitatea e tot a clientului şi e foarte important ca acesta să conştientizeze consecinţele", completează Liviu Costică, COO KRUK România.

Principalul factor pentru care românii aleg să îşi achite datoriile la timp este reducerea stresului şi doar 12% se tem de repercusiunea propririlor. În schimb, 90% declară că şi le asumă şi se consideră responsabili personal pentru restanţele acumulate, deşi se aşteaptă la recompense pentru plata acestora la timp. O treime din respondenţii cu restanţe spun că trebuie sa renunţe la cheltuielile de bază în gospodărie ca să poată plăti datoriile, iar 14% chiar la cheltuielile cu sănătatea. Trei sferturi dintre români consideră ca e necesar să acumuleze datorii ca să poată face investiţii semnificative pentru familie.

30% dintre români trăiesc doar cu strictul necesar şi doar 40% declară că au bani pentru un trai decent. Cu toate acestea, suma medie economisită este în uşoară creştere faţă de anul trecut, de la 960 de lei la 1125 de lei pe lună. Chiar şi asa, numai 40% dintre cei care fac economii pot trăi din fondurile de urgenţă maximum trei luni. 30% nu îşi fac astfel de fonduri.

Acelasi procent care ar fi investit anul trecut în afaceri, anul acesta declară că ar ţine, mai bine, banii la saltea. Doar 3% ar investi la bursă. Majoritatea (37%) ar depune, în continuare, banii la bancă. A crescut interesul pentru plata creditelor, iar băncile au rămas cea mai sigură variantă de creditare pentru români.

În ce priveşte prioritizarea plăţii ratelor, 44% dintre persoanele intervievate declară că, în acest moment, nu mai au astfel de cheltuieli. Dintre cei care declară că au credite, 93% le achită cu prioritate, în creştere cu 9% faţă de anul trecut.

Comparativ cu anul trecut, a crescut (+12%) numărul românilor care declară ca au avut vreodată credite, ceea ce înseamnă că mai mulţi români au accesat anul acesta pentru prima dată această metodă de finanţare; cei mai multi care se împrumută astfel sunt din Transilvania şi Banat şi au între 46 si 55 de ani. Câştigă teren în 2022 însă serviciul Revolut, în faţa conturilor de economii; 80% dintre români declară că nu au cont de economii.

Cercetarea a fost realizată de KRUK România, lider de piaţă în managementul creanţelor, împreună cu IRES în luna noiembrie a acestui an, pentru a marca "Ziua Fără Datorii" - o iniţiativă internaţională a Grupului KRUK, derulată pentru al doisprezecelea an consecutiv în data de 17 noiembrie. Rezultatele studiului sunt reprezentative la nivel naţional, urban/rural, pe populaţia activă 18-65 ani, într-o marjă de eroare de ±4%, se precizează în comunicat.