ASF: Piaţa asigurărilor continuă creşterea în 2016

Primele brute subscrise pe piaţa asigurărilor în primul trimestru al acestui an au totalizat 2,43 miliarde de lei, în creştere cu 9,16% faţă de aceeaşi perioadă din 2015, susţine Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), într-un comunicat de presă.

Creşterea a fost susţinută atât de segmentul asigurărilor generale, care a înregistrat un avans de 9,74%, apropiindu-se de pragul de 2 miliarde de lei, cât şi de asigurările de viaţă, care au avut subscrieri mai mari cu 6,6%, însumând 438 milioane de lei, precizează sursa citată.

Piaţa asigurărilor generale a fost dominată în continuare de poliţele auto, ponderea asigurărilor de răspundere civilă (clasa X) urcând, în trimestrul I, la peste 56%, cu 20 de puncte procentuale peste nivelul din urmă cu trei ani. De asemenea, adăugând şi asigurările de mijloace de transport terestru, în afara celor feroviare (clasa III), rezultă o pondere totală a asigurărilor auto de 76,34% din volumul subscrierilor de asigurări generale.

"Asigurările de răspundere civilă auto (RCA) au depăşit în primul trimestru borna de două milioane de contracte încheiate, numărul poliţelor noi fiind cu 64.386 mai mare decât în perioada corespunzătoare din 2015, în condiţiile în care creşterea gradului de cuprindere constituie o precondiţie esenţială pentru însănătoşirea pieţei", susţine ASF.

În total, la 31 martie 2016, erau în vigoare 4.652.631 poliţe RCA, din care 3,5 milioane încheiate de persoane fizice, în creştere cu 3% faţă de primul trimestru al anului trecut. Volumul primelor brute subscrise pe segmentul RCA a urcat astfel la peste un miliard de lei, fiind cu 31,6% mai mare decât în trimestrul întâi al anului 2015.

Dauna medie RCA plătită în primul trimestru al anului 2016 a scăzut la 6.874 de lei, comparativ cu un vârf de 7.769 de lei atins în trimestrul IV din 2015, însă a fost cu 205 lei mare decât în primul trimestru al anului trecut.

ASF estimează: "Dacă evoluţia daunei medii va confirma în trimestrele următoare scăderea consemnată faţă de T IV 2015, se creează premisele pentru plafonarea creşterii tarifelor RCA, având în vedere că dauna este principalul cost care influenţează preţul poliţelor".

Prima medie la asigurările RCA a fost în trimestrul I de 747 lei, în urcare cu 26,2% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, respectiv cu 0,9% faţă de trimestrul IV 2015.

"Un semnal important de reechilibrare a pieţei RCA l-a reprezentat scăderea în premieră a ratei daunei combinate (rata daunei plus rata cheltuielilor) la 101,66%, faţă de 127,5% în urmă cu doi ani, în condiţiile în care rata daunei a coborât la 69,8%, iar rata cheltuielilor s-a redus la 31,8%, comparativ cu 40,7% în TI 2014. Pe segmentul asigurărilor auto din clasa III (Asigurări de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare), rata daunei combinată a scăzut sub pragul de 100%", notează ASF.

În ceea ce priveşte cheltuielile cu comisioanele pentru brokeri pe segmentul RCA, ponderea acestora în primele brute subscrise a scăzut pentru al treilea an la rând, de la 17,3% în TI 2014, la 14,13% în TI 2016. În acelaşi timp, ponderea medie a cheltuielilor cu comisioanele pe toate clasele de asigurări generale a scăzut de la 16,67% în trimestrul I 2014, la 13,49% în trimestrul I 2016.

ASF precizează că cele 35 de societăţi de asigurare care au activat pe piaţă în primul trimestru al acestui an au achitat indemnizaţii brute de 913 milioane de lei pe segmentul asigurărilor generale, în scădere cu 16% faţă de TI 2015, respectiv de 186 milioane de lei pentru asigurări de viaţă, adică un total de circa 1,1 miliarde de lei.

În trimestrul întâi al anului, 32 de societăţi de asigurare s-au aflat sub incidenţa Directivei Solvabilitate II, intrată în vigoare la nivelul Uniunii Europene de la 1 ianuarie 2016 şi care prevede cerinţe de capital mai ridicate, în corelaţie directă cu nivelul riscurilor asumate de asigurători.

"Per ansamblul asigurătorilor care raportează pe regimul Solvabilitate II, valoarea fondurilor proprii eligibile să acopere cerinţa de capital de solvabilitate (SCR) a crescut cu 1,5% pe parcursul trimestrului I 2016, până la 4,02 miliarde de lei. La 31 martie 2016, nivelul fondurilor proprii eligibile era pozitiv pentru majoritatea companiilor, iar rata SCR era supra-unitară, în condiţiile în care capitalul deţinut de societăţile de asigurare este de foarte bună calitate (preponderent capital propriu)", se mai arată în comunicat.