BCR - profit net în creştere cu 18,3%, în primul semestru

BCR a înregistrat un profit net de 1,31 miliarde de lei (264 milioane de euro) în primul semestru al anului, în creştere cu 18,3% faţă de 1,11 miliarde de lei (225 milioane de euro) în primul semestru din 2023, datorită unei performanţe operaţionale îmbunătăţite, susţinută de un volum mai mare de afaceri cu clienţii, conform unui comunicat de presă remis Redacţiei.

Rezultatul operaţional s-a îmbunătăţit cu 21,7% până la 1,86 miliarde de lei (374 milioane de euro) în S1 2024, de la 1,53 miliarde de lei (310 milioane de euro) în S1 2023, pe fondul unei creşteri puternice a veniturilor operaţionale şi o bună gestionare a cheltuielilor operaţionale.

Venitul net din dobânzi a crescut cu 18,6% până la 2,09 miliarde de lei (422 milioane de euro) în S1 2024, de la 1770 milioane de lei (359 milioane de euro) în S1 2023, determinat de un volum mai mare de business.

Venitul net din comisioane s-a îmbunătăţit cu 16,8% până la 525 milioane de lei (106 milioane de euro) în S1 2024, de la 450 milioane de lei (91 milioane de euro) în S1 2023, determinat de o creştere echilibrată pe toate categoriile de comisioane.

Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română, a afirmat: "Produsele şi serviciile pe care le dezvoltăm pornesc de la valoarea adăugată pe care o aduc clienţilor, dar şi de la impact în comunitate şi efect de multiplicare. Primele şase luni ale anului au adus o creştere de peste 90% a celor care au beneficiat de un training Şcoala de Bani sau de o sesiune de Coaching Financiar. E un lucru care ne bucură, pentru că am ajuns la peste 1,35 milioane de români prin programele BCR de educaţie financiară. Şi mai important, însă, este că transferăm această experienţă către utilizatorii George, prin noi funcţionalităţi ce susţin alegerile financiare inteligente şi analiza personalizată a bugetului.

În interacţiunea cu mediul de afaceri, abordăm planificarea financiară prin prisma tranziţiei către economia verde şi digitală, dar şi a programelor de finanţare disponibile. Am lansat George SmartEU, un instrument prin care oferim antreprenorilor acces în timp real la date relevante, astfel încât să poată crea business şi impact la scară. Împreună cu investiţiile în oameni şi educaţie, aceasta sunt oportunităţile reale pe care le avem pentru a genera prosperitate pe termen lung în România."

Rezultatul net din tranzacţionare a scăzut cu 12,0% până la 253 milioane de lei (51 milioane de euro) în S1 2024, de la 287 milioane de lei (58 milioane de euro) în S1 2023, determinat de o activitate de tranzacţionare mai redusă.

Venitul operaţional a crescut cu 14,4% până la 2,90 miliarde de lei (583 milioane de euro) în S1 2024, de la 2,53 miliarde de lei (514 milioane de euro) în S1 2023, determinat de venituri nete din dobânzi şi venituri nete din comisioane mai mari.

Cheltuielile administrative generale au înregistrat valoarea de 1,04 miliarde de lei (209 milioane de euro) în S1 2024, în creştere cu 3,3% în comparaţie cu 1 miliard de lei (204 milioane de euro) în S1 2023, determinat de alte cheltuieli administrative mai mari, în principal IT, consultanţă şi cheltuieli de marketing, în timp ce cheltuielile cu personalul au scăzut.

În baza acestor evoluţii, raportul cost-venituri s-a îmbunătăţit până la 35,9% în S1 2024, faţă de 39,7% în S1 2023.

Costurile de risc şi calitatea activelor

Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a reflectat o alocare de provizion de 94 milioane de lei (19 milioane de euro) în S1 2024, comparativ cu o alocare de provizion de 128 milioane de lei (26 milioane de euro) în S1 2023. Rezultatul curent a fost determinat de provizioane de portofoliu înregistrate pentru retrogradări de rating, pentru creditele nou acordate, precum şi pentru noi credite neperformante, parţial compensate de recuperări şi de actualizarea parametrilor de risc utilizaţi în determinarea provizioanelor pe baza celor mai recente proiecţii macroeconomice.

Rata creditelor neperformante s-a situat la 2,6% în iunie 2024, în scădere faţă de nivelul de 2,9% înregistrat în decembrie 2023. Această evoluţie reflectă creşterea creditelor acordate clienţilor, precum şi recuperările, creditele redevenite performante, precum şi creditele neperformante scose din bilanţ de pe ambele segmente retail şi corporate, care au compensat parţial formarea de noi credite neperformante. În acelaşi timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante s-a situat la nivelul de 176,2% în iunie 2024.

Capitalizare şi finanţare

Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) în conformitate cu reglementările privind cerinţele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 23,3% în mai 2024, semnificativ peste cerinţele Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 23,0% (Grup BCR, dupa capitalizarea profitului) în decembrie 2023 reflectă clar puternicele poziţii de capital şi finanţare ale BCR.

Creditele şi avansurile nete acordate clienţilor au crescut cu 8,4% până la 63.679 milioane de lei (12.794 milioane de euro) la data de 30 iunie 2024 de la 58.743 milioane de lei (11.806 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2023, susţinute de creşterea pe ambele segmente retail şi corporate.

Depozitele de la clienţi au crescut cu 4,3% până la 81.854 milioane de lei (16.445 milioane de euro) la data de 30 iunie 2024 de la 78.482 milioane de lei (15.773 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2023, susţinute atât de creşterea depozitelor retail, cât şi a celor corporate.

În activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi pentru persoane fizice şi microîntreprinderi de 8,2 miliarde de lei în S1 2024, cu o creştere a stocului de credite acordate microîntreprinderilor de 39,6% an pe an. Stocul de credite ipotecare standard (Casa Mea) acordate în moneda locală a crescut cu 8,1% an pe an, în timp ce stocul de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit şi descoperit de cont) a crescut cu 40,4% an pe an.

În activitatea de creditare corporate, BCR a aprobat credite noi pentru companii în valoare de 5,7 miliarde de lei în S1 2024, dintre care aproximativ 27% sunt destinate investiţiilor.

Portofoliul de finanţări acordate clienţilor BCR Leasing a ajuns în S1 2024 la o valoare de 4,39 miliarde de lei (893 milioane de euro), cu o creştere de 16% comparativ cu S1 2023. Subsidiara de leasing a BCR a continuat susţinerea mediului antreprenorial românesc şi a înregistrat cele mai solide creşteri în sectorul de construcţii, transporturi, servicii medicale şi comerţ.