IOAN NICULAE: "Băncile sunt mai mult case de schimb decât instituţii de creditare"

Băncile sunt mai mult case de schimb decât instituţii de creditare, consideră omul de afaceri Ioan Niculae, preşedintele Consiliului Investitorilor Români, care apreciază că, în ultimii ani, relaţia dintre instituţiile bancare şi companii "a involuat".

Domnia sa ne-a precizat: "În timpul crizei economice, atât România, cât şi alte ţări au folosit o mare parte din banii de la FMI şi Banca Mondială. Băncile nu ajută cu nimic economia românească, sunt mai mult case de schimb decât instituţii de creditare. Oamenii de afaceri îşi pierd timpul cu ele".

Potrivit domnului Ioan Niculae, cele mai întâlnite forme de creditare, în prezent, sunt cele intragrup, societăţile din cadrul aceleiaşi corporaţii împrumutându-se între ele. Într-o măsură mai mică, societăţile apelează la băncile străine. Pe piaţa noastră, sunt maxim două bănci care se implică, în mică măsură, în restructurareea companiilor, ne-a mai spus omul de afaceri.

• Blănculescu: "Sistemul bancar plăteşte preţul inconştienţei sale"

Sistemul bancar din ţara noastră se află într-o perioadă în care plăteşte preţul inconştienţei sale, este de părere Ionel Blănculescu, consilier onorific al premierului Victor Ponta.

Domnia sa ne-a explicat: "Din punct de vedere al sistemului bancar, avem de-a face cu trei etape. Până în septembrie 2008, a fost etapa inconştienţei bancare, în care băncile nu ştiau cum să acorde mai multe credite, ajungând la o expunere foarte mare, pe tot felul de proiecte. În faza a doua, din septembrie 2008 până anul trecut, s-a constatat că nivelul creditelor neperformante a ajuns la o valoare incredibilă pentru o ţară ca România. Pe parcursul acelor ani, criza a fost simţită de mediul economic, iar băncile nu au suportat lovitura. Putem spune că, pentru instituţiile bancare, a fost perioada de indiferenţă, care a condus la restructurări, contracţii etc. Cea de-a treia etapă, care a început în 2012 şi se va termina peste doi ani, se caracterizează prin faptul că băncile au fost atinse în mod serios de criză, instituţiile bancare plătind preţul inconştienţei lor".

Nivelul foarte mare de credite neperformante se externalizează cu preţuri foarte mari, recuperatorii producând ravagii în ţară, ne-a mai spus Ionel Blănculescu, adăugând că, la nivelul companiilor şi populaţiei, au loc tragedii, iar efectele se repercutează asupra economiei naţionale.

"Indiferent câte presiuni s-ar face, băncile nu mai sunt de acord să relanseze creditarea, sub nicio formă. Acum se află sub comandamentul gestionării portofoliilor curente, nu al creării unor portofolii noi", potrivit consilierului onorific al primului ministru.

Domnia sa ne-a spus că băncile se află în plin proces de recuperare a creanţelor şi că nu sunt dispuse să facă nicio concesie, în aceste condiţii recuperând doar 9-10% din creanţe: "După 2015, când se va încheia cea de-a treia etapă, va urma din nou o creştere puternică pentru mediul privat, până în anul 2018".

Potrivit lui Ionel Blănculescu, în prezent, pe piaţă există finanţările alternative, mult mai complexe şi mai inventive, bazate pe fonduri de toate tipurile, între care şi fondurile de investiţii.

• Ovidiu Nicolescu: "Instituţiile bancare au tot felul de comisioane şi costuri mascate"

Relaţia dintre instituţiile bancare şi economia reală nu înregistrează schimbări spectaculoase, cantităţile de credite fiind în continuare foarte mici, opinează Ovidiu Nicolescu, preşedintele Consiliului Naţional al Întreprinderilor Private Mici şi Mijlocii din România (CNIPMMR).

Reprezentantul întreprinzătorilor susţine că perioadele în care sunt obţinute împrumuturile bancare sunt foarte îndelungate, existând situaţii în care băncile ţin foarte mult dosarul, după care spun că societatea nu se încadrează pentru contractarea unui împrumut. "Băncile au tot felul de comisioane şi costuri mascate şi nu au o politică foarte transparentă care să presupună postarea tuturor condiţiilor de creditare pe site", ne-a spus Ovidiu Nicolescu.

Potrivit domniei sale, la clienţii foarte importanţi, instituţiile bancare acceptă reeşalonarea creditelor, aceasta fiind singura modalitate prin care-şi pot recupera creanţele, în condiţiile în care piaţa imobiliară este îngheţată, iar imobilele puse garanţie de debitori nu pot fi vândute cu uşurinţă şi la valoarea la care au fost gajate.

"Băncile au bani foarte puţini, o bună parte din ei fiind investiţi în bonuri de stat, întrucât aceste tipuri de investiţii nu au niciun risc, iar veniturile sunt sigure. Foarte important este şi faptul că o proporţie de circa 97% din băncile de la noi aparţin de instituţii financiare din alte ţări. Degeaba o proporţie de 15% din IMM spun că au piaţă dacă acestea nu obţin creditare", ne-a mai spus domnul Nicolescu.

Reprezentantul CNIPMMR susţine că, pentru prima dată, 93% din firme apelează la autofinanţare, mai puţin de 30% orientându-se către creditare: "Dacă nu va fi făcută o schimbare substanţială în acest sens, relansarea economică va întârzia, pentru că fără bani o economie nu poate fi relansată.

• Valeriu Nistor: "Creditarea este foarte scăzută atât din cauza ofertei reduse, dar şi ca urmare a cererii mici"

Creditarea este foarte scăzută, în general, atât din cauza unei oferte reduse, dar şi ca urmare a unei cereri mici, în opinia lui Valeriu Nistor, preşedintele AmCham.

Domnia sa ne-a spus că oamenilor de afaceri le este frică să se mai împrumute, după ce s-au îndatorat atât de mult în perioada de boom economic, incertitudinea accentuată creând o teamă prelungită.

Criteriile de creditare s-au înăsprit, acesta fiind un alt motiv pentru care societăţile comerciale nu vor să se mai împrumute. De asemenea, nu avem suficiente proiecte economice viabile, care să fie finanţate, opinează preşedintele AmCham.

Totuşi, băncile sunt mult mai implicate în înţelegerea modelului de business decât în urmă cu câţiva ani, ne-a menţionat Valeriu Nistor, adăugând că, în funcţie de situaţia prin care trec, instituţiile bancare se implică în recuperarea creditelor mult mai mult decât acum 2-3 ani, prin reeşalonări, acordarea unor perioade de graţie etc.: "Acest lucru ajută atât debitorul, cât şi creditorul, care înţelege mult mai bine modul de business şi condiţiile în care debitorul poate returna banii".