Analiză: Creşte soldul creditelor ipotecare, dar şi al creditelor de consum. 88% sunt în moneda naţională

Totalul creditelor acordate persoanelor fizice şi aflate în plată a ajuns la 37,4 miliarde de euro la finalul luni septembrie din acest an, în creştere cu 6,6% comparativ cu finalul lui 2023, majorări înregistrându-se atât pe segmentul creditelor ipotecare, cât şi în ceea ce priveşte creditele de consum, potrivit unei analize realizate de către brokerul online Ipotecare.ro şi compania de consultanţă financiară şi creditare ipotecară SVN Credit România.

Astfel, soldul creditelor ipotecare a ajuns la finalul trimestrului trei la 21,7 miliarde de euro, în creştere cu 2% faţă de nivelul înregistrat la finalul lui 2023, potrivit datelor Băncii Naţionale a României (BNR). Creditele ipotecare au ajuns să deţină o pondere de 58% în totalul creditelor aflate în plată, circa 37,5% fiind credite de consum.

Piaţa ipotecară a înregistrat de altfel o creştere semnificativă în ultimii ani, totalul creditelor ipotecare aflate în plată în acest moment fiind aproape de patru ori mai mare comparativ cu nivelul înregistrat în 2008, când creditele ipotecare existente atunci însumau doar 5,7 miliarde de euro.

Ponderea creditelor ipotecare în produsul intern brut a crescut de asemenea semnificativ, de la o cotă de 3,9% deţinută la finalul lui 2008, la o pondere estimată de 6,7% la finalul acestui an. Pe de altă parte, piaţa ipotecară din România este încă una de mici dimensiuni, având în vedere că totalul creditelor ipotecare aflate în plată au o pondere medie de 40% din PIB la nivel european.

"Dezvoltarea economică continuă a dus la necesitatea unui spaţiu locativ nou, mai eficient şi mai generos din punct de vedere al suprafeţei. Iar unul dintre efectele îmbunătăţirii condiţiilor de trai este reprezentat de modificarea structurii soldului total de credite, care în ultimii 15 ani a înregistrat o transformare radicală, finanţările ipotecare devenind majoritare. Piaţa creditelor ipotecare are în continuare un potenţial uriaş de creştere, existând premisele pentru o nouă dublare în următorul deceniu, mai ales dacă avem în vedere că pieţele ipotecare din vestul Europei sunt si de peste 10 ori mai mari faţă de cea locală", a comentat Alexandru Rădulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions.

Astfel, piaţa ipotecară locală a evoluat nu doar cantitativ, ci şi calitativ: dacă în 2008 creditele ipotecare reprezentau doar 21% din totalul creditelor aflate în plată, 79% fiind credite de consum - iar un procent covârşitor de 92% din creditele ipotecare din 2008 erau în valută - în 2024 creditele ipotecare reprezintă 58% din totalul soldului creditelor aflate în plată, în timp ce creditele în valută mai deţin o pondere de doar 12%, potrivit analizei ipotecare.ro şi SVN Credit Romania.

Pe de altă parte, piaţa creditelor de consum a înregistrat o scădere comparativ cu nivelul din 2008, când totalul creditelor de consum aflate în plată era de 21,3 miliarde de euro, comparativ cu 15,7 miliarde de euro la finalul lunii din septembrie din acest an. Cu toate acestea, 2024 a fost un an bun şi pentru piaţa creditelor de consum, totalul creditelor de profil crescând cu două miliarde de euro în doar nouă luni.

Ipotecare.ro este un broker exclusiv online de credite, care utilizează multipli algoritmi de calcul pentru a genera cea mai optimă opţiune de finanţare pentru fiecare situaţie specifică. SVN Romania | Credit & Financial Solutions este unul dintre cei mai importanţi brokeri de credite ipotecare din România, cu un volum de credite ipotecare intermediate în 2023 în valoare de 91 de milioane de euro. Compania are patru birouri în Bucureşti şi 14 la nivel naţional, în Arad, Bacău, Braşov, Călăraşi, Cluj - Napoca, Constanţa, Craiova, Iaşi, Oradea, Ploieşti, Râmnicu Vâlcea, Sibiu, Timişoara şi Târgovişte.