Analiză Imobiliare.ro: Topul oraşelor unde iei cel mai uşor un credit ipotecar

Apartamentele din marile oraşe sunt, de cele mai multe ori, uşor de cumpărat cu ajutorul unui credit ipotecar, în ciuda preţurilor tot mai piperate solicitate de proprietari şi dezvoltatori, care au dus implicit la creşterea ratelor.

Veniturile minime necesare pentru accesarea finanţării în cazul locuinţelor cu 2 camere, cele mai căutate în rândul cumpărătorilor, se menţin sub valoarea câştigurilor medii nete obţinute de angajaţii din patru judeţe unde întâlnim unele dintre cele mai puternice pieţe rezidenţiale din ţară, arată cea mai nouă analiză realizată de Imobiliare.ro Finance - brokerul de credite din cadrul grupului Imobiliare.ro.

Scumpirile din ultimul an îi pot pune, însă, în dificultate pe unii dintre braşoveni, în timp ce în cazul oraşului Cluj-Napoca varianta unei achiziţii este mai degrabă viabilă prin cash sau dacă ai deja economii consistente care permit achitarea unui avans de cel puţin 33% pentru creditul ipotecar dorit.

Găsiţi, mai jos, principalele concluzii ale analizei realizate de Imobiliare.ro Finance.

Cumpărarea unui apartament cu 2 camere nu reprezintă o problemă pentru cei din Bucureşti, Timişoara, Iaşi sau Constanţa. Câştigurile medii nete obţinute de angajaţii din aceste oraşe depăşesc veniturile minime necesare achiziţiei unei locuinţe. Au cei mai mulţi bani în plus cumpărătorii din Capitală şi din Timişoara care vor să ia un împrumut.

Atât veniturile necesare obţinerii unui credit ipotecar pentru un apartament cu 2 camere, cât şi ratele lunare pe care cumpărătorii le achită sunt mai mari decât cele de la începutul verii trecute. Cele mai mari rate sunt achitate de clujeni şi de braşoveni.

Ratele plătite pentru un credit ipotecar destinat cumpărării unui apartament cu 2 camere au crescut cel mai puţin pe fondul majorării preţurilor din piaţa rezidenţială în Timişoara şi în Constanţa.

Apartamentele s-au scumpit cel mai mult faţă de începutul verii trecute în Braşov şi Iaşi, cu 19,4%, respectiv cu 14,5%, potrivit Indicelui Imobiliare.ro. Un cumpărător plăteşte cu 15.550 de euro în plus acum pentru o proprietate cu 2 camere din Cluj-Napoca şi din Braşov faţă de preţul pe care l-ar fi achitat dacă ar fi luat decizia de achiziţie în luna iunie a anului trecut. La Iaşi diferenţa depăşeşte 10.000 euro.

"Dacă anul trecut principalul factor de îngrijorare, cu cel mai mare impact în ratele românilor, era reprezentat de nivelul dobânzilor, astăzi acesta s-a mai atenuat, însă începe să fie înlocuit de creşterea preţurilor locuinţelor. Creşterea preţurilor nu are impact doar în rata lunară, ci şi în suma necesară avansului. Traiectoria dobânzilor rămâne una descendentă, confirmată recent de către Banca Naţională a României prin diminuarea dobânzii cheie - un semnal important pentru piaţă, însă traiectoria preţurilor rămâne una ascendentă, pe fondul diminuării susţinute a ofertei de locuinţe în marile oraşe, coroborată cu o cerere ridicată şi o putere de cumpărare în creştere", a declarat Dan Niculae, Managing Director Imobiliare.ro Finance.

Topul oraşelor unde este cel mai uşor să-ţi iei un împrumut pentru achiziţia unui apartament cu 2 camere

Bucureşti

Câştigul salarial mediu net obţinut de angajaţii din Bucureşti este cu aproape 2.300 de lei mai mare decât venitul minim necesar obţinerii unui împrumut, cu avans 20%, pentru achiziţia unui apartament cu 2 camere, conform calculelor Imobiliare.ro Finance care au luat ca referinţă date publicate de Institutul Naţional de Statistică (INS).

Preţul mediu solicitat pentru apartamentele scoase la vânzare în Capitală s-a majorat cu 13% faţă de începutul verii trecute, arată Indicele Imobiliare.ro aferent lunii iunie. Acest fapt se traduce în costuri cu 10.200 de euro mai mari la cumpărarea unei locuinţe cu 2 camere, motiv pentru care veniturile necesare accesării unui credit ipotecar pentru o astfel de proprietate au crescut şi ele cu aproape 400 de lei.

Plăteşti în momentul de faţă o rată mai mare cu circa 170 de lei faţă de o persoană care a cumpărat un apartament cu 2 camere prin credit la începutul verii trecute. Achiţi lunar mai mult doar în Cluj-Napoca şi în Braşov.

Timişoara

După un avans cu aproape 10% înregistrat la nivelul preţului mediu solicitat luna trecută raportat la perioada similară din 2023, apartamentele din Timişoara au ajuns să fie scoase la vânzare cu 1.616 euro/mp util, arată Indicele Imobiliare.ro. Un cumpărător trebuie să achite, astfel, 80.800 de euro pentru un apartament cu 2 camere. Anul trecut o proprietate similară ar fi costat 73.750 de euro.

Venitul minim necesar pentru a face o astfel de achiziţie, luând în considerare un împrumut pe 30 de ani cu avans 20%, a crescut cu circa 230 de lei în acelaşi interval de timp, potrivit estimărilor realizate de Imobiliare.ro Finance. Rata lunară s-a majorat, totodată, cu 103 lei, acesta fiind cel mai mic avans apărut în rândul celor şase mari oraşe analizate.

Mai mult, venitul în valoare de 4.094 de lei necesar unui cumpărător aflat la prima achiziţie pentru accesarea împrumutului este cu aproape 1.900 de lei mai mic decât câştigul salarial mediu net încasat de angajaţii din judeţul Timiş.

Iaşi

Preţul mediu solicitat pentru apartamentele scoase la vânzare în Iaşi a ajuns luna trecută să fie cu aproape 15% mai ridicat faţă de cel care era practicat la nivelul pieţei locale la începutul verii trecute. Putem spune, astfel, că un apartament cu 2 camere costă cu 10.150 de euro mai mult.

Venitul lunar necesar unui cumpărător care îşi doreşte să obţină un credit ipotecar pentru a deveni proprietarul unei locuinţe care se vinde cu 80.150 de euro este, potrivit estimărilor realizate de brokerii Imobiliare.ro Finance, de cel puţin 4.061 de lei.

Câştigul salarial mediu net al angajaţilor din Iaşi este, conform datelor publicate de INS, cu circa 800 de lei mai mare decât cel necesar obţinerii împrumutului, chiar şi în condiţiile în care scumpirile de pe piaţa rezidenţială s-au tradus în creşteri cu aproape 400 de lei în privinţa veniturilor minime cerute de bănci pentru finanţare şi într-o majorare cu aproximativ 170 de lei a ratei lunare de achitat.

Constanţa

Pentru a cumpăra un apartament cu 2 camere în Constanţa, cu o suprafaţă utilă de 50 de metri pătraţi, ai nevoie în momentul de faţă de o sumă medie de 83.300 de euro, cu 7.500 de euro mai mare decât în iunie 2023. La nivelul pieţei locale preţul mediu solicitat de proprietari şi dezvoltatori s-a majorat cu aproape 10%, conform Indicelui Imobiliare.ro.

Chiar şi în aceste condiţii, veniturile obţinute de angajaţii din judeţul Constanţa sunt mai mult decât suficiente pentru a face o achiziţie. Câştigul salarial mediu net a ajuns, conform datelor publicate de INS la 4.674 de lei, fiind cu circa 450 de lei mai mare decât venitul minim necesar obţinerii unui împrumut pentru cumpărarea unui apartament cu 2 camere.

Trebuie notat, însă, că scumpirile înregistrate pe piaţa rezidenţială locală au determinat un avans cu aproape 250 de lei în veniturile pe care trebuie să le aibă un cumpărător care vrea să ia un credit, iar rata lunară a crescut şi ea cu 111 lei faţă de cea pe care ar fi achitat-o acelaşi cumpărător dacă ar fi făcut achiziţia la începutul verii trecute.

Câştigurile braşovenilor abia ţin pasul cu scumpirile de pe piaţa rezidenţială

Proprietarii şi dezvoltatorii din Braşov au majorat considerabil preţurile apartamentelor faţă de începutul verii trecute. Discutăm, conform Indicelui Imobiliare.ro, despre un avans cu circa 19% până la valoarea medie de 1.911 euro/mp util. Practic, un apartament cu 2 camere se vinde acum cu 15.550 de euro mai scump decât în iunie 2023, deci cu 95.550 de euro.

Pentru a cumpăra o proprietate de acest tip, venitul minim necesar solicitat de bănci este, dacă luăm în considerare un împrumut pe 30 de ani cu avans 20% şi dobândă 5,59%, de 4.841 de lei, arată estimările Imobiliare.ro Finance. Un cumpărător are, astfel, nevoie de câştiguri cu circa 650 de lei mai mari decât anul trecut pentru a obţine creditul. Rata pe care urmează să o achite este, totodată, cu 290 de lei mai mare decât cea pe care ar fi plătit-o dacă lua creditul ipotecar vara trecută.

De menţionat este şi faptul că, potrivit datelor INS, câştigul salarial mediu net obţinut de angajaţii din judeţul Braşov este de 4.832 lei. Suma este foarte apropiată de cea minimă necesară accesării împrumutului, dar nu o acoperă în totalitate.

Este o achiziţie în Cluj-Napoca o opţiune, dacă nu ai economii considerabile sau cash? Rata depăşeşte chiria cu peste 460 de lei

Preţul solicitat pentru locuinţele din Cluj-Napoca depăşeşte cu mult media înregistrată la nivel naţional. Indicele Imobiliare.ro arată că apartamentele din acest oraş sunt scoase, în medie, la vânzare cu 2.777 euro/mp util. Dacă luăm ca punct de referinţă un apartament cu 2 camere şi o suprafaţă utilă de 50 de metri pătraţi, putem spune că o astfel de proprietate s-a scumpit faţă de începutul verii trecute tot cu 15.550 de euro, ajungând să coste 138.850 de euro.

Pentru a cumpăra un apartament cu 2 camere cu ajutorul unui credit ipotecar pe 30 de ani, pentru care achiţi un avans de 20%, ai nevoie de venituri de cel puţin 7.000 de lei, conform estimărilor Imobiliare.ro Finance. Suma este cu aproape 1.100 de lei mai mare decât câştigul mediu salarial net obţinut de angajaţii din Cluj şi cu circa 570 de lei mai mare ca cea necesară anul trecut pentru accesarea unui împrumut în vederea cumpărării unei locuinţe similare.

Rata s-a majorat şi ea cu aproape 260 de lei. Plăteşti lunar 3.166 de lei, în condiţiile în care chiria aferentă unui apartament cu 2 camere este de 550 de euro, echivalentul a circa 2.700 de lei.