SOLUŢIA: REFINANŢAREA Cum ne refinanţăm

"Cel mai important element în obţinerea unei refinanţări este acela să nu avem întârzieri de plată (n.r. să fim înregistraţi în Biroul de Credit)", ne-a precizat Ruxandra Andrei.Domnia sa ne-a enumerat paşii de parcurs până la obţinerea refinanţării.

• Pasul 1

Găsirea unei oferte. Odată convins de faptul că refinanţarea creditului reprezintă soluţia diminuării costurilor aferente acestuia, titularul trebuie să se prezinte la banca nr. 2 (n.r. de unde se solicită refinanţarea) şi să depună dosarul.

Documentaţia minimă (pentru credit ipotecar/ imobiliar):

- cerere credit;

- declaraţie acord (pentru consultarea bazelor de date ale BC şi CRB);

- adeverinţa de venit;

- cartea de muncă (copie semnată, ştampilată şi conformă cu originalul; sunt unele bănci care o solicită la început, sunt unele care o solicită în timpul analizei);

- copie carte identitate;

- factură utilităţi;

- acte imobil: cadastru, intabulare, extras de carte funciară, certificat fiscal, act de proprietate ( indiferent de forma lui acesta trebuie să aibă inclus sau ataşat istoricul imobilului - cine a fost proprietarul iniţial, cui a vândut/donat etc.);

- evaluarea imobilului - aceasta se face de către un evaluator agreat de bancă şi este depusă de el la bancă, însă pot exista şi cazuri în care este depusă şi de solicitant.

• Acte necesare (suplimentar):

Pe lângă documentaţia standard prevăzută pentru obţinerea unui împrumut, la creditul de refinanţare mai apar ca elemente noi: o copie după contractul/contractele de credit pe care solicitantul doreşte să le refinanţeze şi după anexele aferente; un extras de cont pe ultimele 3 - 6 luni de la banca respectivă, din care să rezulte plata ratelor la zi; scadenţarul la zi din care să reiasă soldul creditului; copia notificării de plată în avans; acord al băncii care oferă refinanţarea pentru acceptarea înscrierii ipotecii de rang II până la stingerea datoriei şi radierea ipotecii de rang I.

• Pasul 2

Depunerea Dosarului/Analiză. Dosarul este analizat de către ofiţerii de credit ai băncii nr. 2. (perioada de analiză diferă de la bancă la bancă şi/sau în funcţie de tipul creditului de la 2 - 6 săptămâni). Dacă nu există probleme, se va acorda aprobarea finaciară (cu condiţia: veniturile solicitantului îi permit accesarea sumei dorite).

• Pasul 3

Evaluarea Imobilului (evaluator agreat de bancă). Odată evaluarea făcută, urmează vizita la notar pentru instituirea ipotecii de rangul II asupra proprietăţii şi, în aceeaşi zi, are loc şi semnarea contractului de credit şi ipoteca. În funcţie de instituţie, stingerea vechiului credit se poate face în aceeaşi zi sau la scurt timp (zilele următoare) după aceea. (Condiţia este ca suma solicitată să corespundă cu evaluarea imobilului şi să se încadreze în limitele cotei de finanţare maximă a instituţiei financiare).

• Pasul 4

Finalizarea Ipotecii: vizita la notar pentru a radia ipoteca de rang I în favoarea băncii nr.1 (n.r. banca unde era creditul iniţial) şi automat transformarea ipotecii de rang II în ipoteca de grad I instituită în favoarea băncii nr. 2.