SOLUŢIA: REFINANŢAREA Refinanţarea unui credit ipotecar

Pornind de la datele de mai jos, analiştii portalului Finzoom.ro au calculat care ar fi cele mai avantajoase oferte pentru refinanţarea unui credit ipotecar.

• DATE

Creditul este deschis la Banca X în data de 03/04/2008.

- Destinaţia creditului: Achiziţie imobil

- Valoarea Creditului: 113.000 euro

- Perioada în care nu se fac rambursări: în primele 6 luni

- Perioada în care rata lunară cuprinde doar dobânda: Începând cu luna a 7-a până în luna a 48-a, inclusiv; iar din luna a 13-a cuprinde şi comisionul de administrare lunar de 0,15%.

- Durata creditului: 360 luni

- Rata dobânzii: 7%

- Rata dobânzii este fixă timp de un an. Ulterior rata dobânzii este variabilă, în funcţie de indicele de referinţă EURIBOR 6M + 4% p.a.

• Comisioane şi alte costuri:

- Comision de analiză 100 lei

- Comision de acordare 2.825 euro reprezentând 2.5% din valoarea totală a Creditului, plătibil integral la data semnării contractului de credit

- Comision de administrare lunar: 0.15%

- Comision de rambursare anticipată reprezentând 4% aplicat la suma plătită anticipat în primii 5 ani şi 2% aplicat la suma plătită între 5 şi 10 ani

- Costul poliţei de viaţă (aproximativ 290 euro pe an)

- Valoarea garanţiei imobiliare 122.300 euro.

Adiţional există şi o poliţă de locuinţă. Aceasta trebuie reînnoită anual iar valoarea plătită până acum pe an a fost de 220 euro.

• CELE MAI BUNE OPŢIUNI

Având în vedere faptul că nu a fost rambursat până acum nimic din principal, analiştii FinZoom.ro au făcut calculele pentru un credit pe o perioadă de 30 de ani. Cele mai bune opţiuni (la nivel de cos-turi) sunt:

• 1. Marfin Bank

Oferă un tip de credit ipotecar cu o dobândă fixă în primii trei ani şi variabilă ulterior:

• O Casă pentru Toată Lumea

- DAE: 5,79%

- Dobândă: 5,80% fixă 3 ani apoi variabilă (EURIBOR 3M + 4,5%)

- Comisioane:

 Comision unic pentru servicii la cererea clientului: 25 euro (pentru servicii solicitate în mod expres: emiterea de acord de închiriere / comodat, acord de alipire, acord de dezmembrare, acord de demolare, acord de construire, acord pentru schimbarea unităţii teritoriale a Băncii)

- Rambursare anticipată:

 0% comision în perioada în care rata dobânzii aferente creditului este variabilă,

 0,5% comision din valoarea rambursată în avans, în perioada în care rata dobânzii aferente creditului este fixă, dacă perioada de timp dintre rambursarea anticipată şi data convenită pentru încetarea contractului de credit nu este mai mare de un an;

 1% comision din valoarea rambursată în avans, în perioada în care rata dobânzii aferente creditului este fixă, dacă perioada de timp dintre rambursarea anticipată şi data convenită pentru încetarea contractului de credit este mai mare de un an.

- Taxă de evaluare a garanţiilor: 0 euro

- Asigurare gratuită a imobilului ipotecat în primul an de creditare• .

Notă: Începând din anul al doilea de creditare şi până la maturitatea finală a creditului, prima anuală pentru poliţa de asigurare a imobilului ipotecat la Bancă va fi plătită de dvs.

- Asigurare de viaţă - nu se solicită

• Costuri:

- Rată lunară: 649,02 euro (în primii 3 ani) / 663,03 euro (ulterior - estimată la valoarea EURIBOR din prezent)

- Total de rambursat: 234.152,02 euro

Venit aproximativ necesar pentru obţinerea acestui credit: 2.210 euro (echivalentul a 9.228 lei)

• 2. Banca Românească

• Credit Ipotecar pentru Refinanţare

- DAE: 6,03%

- Dobândă: 5,87% variabilă (EURIBOR 3M + 4,7%)

- Comisioane:

 Comision analiză dosar: 500 euro

 Comision unic pentru servicii la cererea clientului: 100 lei (pentru servicii solicitate în mod expres: emiterea de acord de închiriere / comodat, acord de alipire, acord de dezmembrare, acord de demolare, acord de construire, acord pentru schimbarea unităţii teritoriale a Băncii)

- Rambursare anticipată: 0%

- Taxă de evaluare a garanţiilor: 0 euro (suportată de bancă)

- Asigurare gratuită a imobilului ipotecat

- Asigurare de viaţă - nu se solicită