BCR a înregistrat un profit net de 1,75 miliarde de lei în 2022

BCR a înregistrat anul trecut un profit net de 1,746 miliarde de lei, respectiv 354 milioane de euro, în creştere cu 23,8% faţă de 1,410 milioane de lei (286,5 milioane de euro) în 2021, datorită unei performanţe operaţionale îmbunătăţite, susţinută de continuarea creşterii puternice a creditării, conform unui comunicat remis redacţiei.

Potrivit sursei citate, rezultatul operaţional s-a îmbunătăţit cu 29%, până la 2,736 miliarde de lei (554,7 milioane de euro) în 2022, de la 2,120 miliarde de lei (430,8 milioane de euro) în 2021, pe fondul unor venituri operaţionale mai mari, parţial compensate de cheltuieli operaţionale mai ridicate.

Venitul net din dobânzi a crescut cu 21,7%, până la 2,949 miliarde de lei (597,9 milioane de euro) în 2022, de la 2,422 miliarde de lei (492,2 milioane de euro) în 2021, determinat de un volum mai mare de business împreună cu dobânzi mai mari pe piaţa monetară.

Venitul net din comisioane a crescut cu 8,8% până la 944,2 milioane de lei (191,5 milioane de euro) în 2022, de la 867,9 milioane de lei (176,4 milioane de euro) în 2021, determinat atât de un volum mai mare de tranzacţii, cât şi de un venit mai mare din comisioane de creditare şi activităţi de brokeraj.

Rezultatul net din tranzacţionare a urcat cu 64,3%, până la 630,1 milioane de lei (127,8 milioane de euro) în 2022, de la 383,5 milioane de lei (77,9 milioane de euro) în 2021, datorită unei activităţi de tranzacţionare mai crescute.

Venitul operaţional s-a majorat cu 21,7%, până la 4,616 miliarde de lei (935,9 milioane de euro) în 2022, de la 3,792 miliarde de lei (770,5 milioane de euro) în 2021, determinat de toate componentele principale de venituri.

Cheltuielile administrative generale au înregistrat valoarea de 1,880 miliarde de lei (381,2 milioane de euro) în 2022, în creştere cu 12,5% în comparaţie cu 1,672 miliarde de lei (339,7 milioane de euro) în 2021, determinat în principal de contribuţia anuală mai mare la fondul de garantare a depozitelor în 2022, cât şi de cheltuieli cu personalul şi alte cheltuieli administrative mai mari generate de mediul inflaţionist.

"În baza acestor evoluţii, raportul cost-venituri s-a îmbunătăţit până la 40,7% în 2022, faţă de 44,1% în 2021", spune BCR.

În ceea ce priveşte costurile de risc şi calitatea activelor, rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a înregistrat o alocare de provizion de 393,8 milioane de lei (79,8 milioane de euro) în 2022, comparativ cu o alocare de 228,4 milioane de lei (46,4 milioane de euro) în 2021. Alocarea a constat în principal din provizioane de portofoliu, reflectând abordarea prudenţială a băncii pe fondul contextului operaţional şi geopolitic actual. Aceasta a însemnat scenarii macroeconomice actualizate, parametri de risc reestimaţi şi reguli suplimentare mai stricte privind clasificarea din punct de vedere al riscului de credit conform IFRS 9, subliniază sursa citată.

Rata creditelor neperformante s-a situat la 2,8% în decembrie 2022, în scădere semnificativă faţă de 3,9% în decembrie 2021. Această evoluţie reflectă o acumulare scăzută de noi credite neperformante, un trend pozitiv al recuperărilor pe ambele segmente retail şi corporate, precum şi creşterea soldului de credite acordate clienţilor. În acelaşi timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante s-a situat la nivelul de 171,4% în decembrie 2022.

Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) în conformitate cu reglementările privind cerinţele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 22,1% in decembrie 2022, semnificativ peste cerinţele Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 20,8% (Grup BCR) în decembrie 2022 reflectă clar puternicele poziţii de capital şi finanţare ale BCR.

Creditele şi avansurile nete acordate clienţilor au crescut anul trecut cu 15,6%, până la 55,329 miliarde de lei (11,179 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2022, de la 47,869 miliarde de lei (9,672 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2021, susţinute de creşteri atât în creditarea retail (+4,1% faţă de decembrie 2021, până la 28,062 miliarde de lei), cât şi în cea corporate (+25,5% faţă de decembrie 2021, până la 26,037 miliarde de lei).

În activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi pentru persoane fizice şi microîntreprinderi de 9,5 miliarde de lei în 2022, pe fondul unor vânzări de credite ipotecare mai mari cu 20,7% an pe an.

Stocul de credite ipotecare acordate în moneda locală s-a majorat cu 10,6% an pe an, în timp ce stocul de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit şi descoperit de cont) a crescut cu 5,7% an pe an la data de 31 decembrie 2022, adaugă sursa citată.

În activitatea de creditare corporate, BCR a aprobat credite noi pentru companii în valoare de 15,6 miliarde de lei în 2022, cu 65% mai mult decât în 2021, dintre care o treime sunt destinate investiţiilor.

"A fost înregistrat un avans de 25,5% an pe an al stocului de finanţări corporate, datorită creşterilor semnificative pe toate segmentele de clienţi. Portofoliul de finanţări acordate clienţilor BCR Leasing a crescut cu peste 32%, comparativ cu 2021 până la 1,95 miliarde de lei, oferind susţinere antreprenorilor din toate domeniile de activitate", se arată în comunicatul băncii.

Depozitele de la clienţi au crescut cu 4,3% până la 75,589 miliarde de lei (15,272 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2022 de la 72,458 miliarde de lei (14,641 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2021, determinat de o reducere a depozitelor retail (-5,3% faţă de 31 decembrie 2021, până la 43,754 miliarde de lei) compensată de creşterea depozitelor corporate (+20,1% faţă de 31 decembrie 2021, până la 28,847 miliarde de lei), se menţionează în comunicat.