DUPĂ CE INSTANŢA A DISPUS ELIMINAREA CLAUZELOR ABUZIVE DIN CONTRACTELE SIMILARE ALE BĂNCII Debitorii cer ANPC să aplice sentinţa dată în procesul colectiv cu OTP Bank

Persoanele care au credite la OTP Bank solicită Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) aplicarea sentinţei definitive şi irevocabile dată de instanţă în procesul colectiv câştigat de ANPC contra băncii, pe clauze abuzive.

Acesta este primul proces colectiv din România câştigat de ANPC împotriva unei bănci, OTP Bank fiind obligată să elimine clauzele declarate abuzive de instanţă din toate contractele similare celor în cauză.

Curtea de Apel Bucureşti a formulat opinia la începutul acestei luni, deşi Curtea Constituţională judecă, în mai multe dosare, excepţiile de neconstituţionalitate a articolelor 12 şi 13 din Legea 193/2000 privind clauzele abuzive (cele care permit ANPC să ceară Tribunalului evacuarea din contracte a clauzelor abuzive cu efect erga omnes).

Excepţiile de neconstituţionalitate au fost ridicate de avocaţii băncilor, inclusiv în cazul ANPC vs. OTP Bank, acesta din urmă fiind singurul proces care a nu a fost suspendat, după cum ne-a spus avocatul Gheorghe Piperea, preşedintele Asociaţiei Parakletos - entitate intervenientă în majoritatea cazurilor colective deschise de ANPC (Asociaţia are peste 30 de dosare cu efect erga omnes deschise împotriva băncilor).

Debitorii aşteaptă de mult o astfel de hotărâre, solicitând în mai multe ocazii, în ultimul an, aplicarea Legii 193/2000 de către ANPC.

În vara anului trecut, instanţa s-a pronunţat în dosarul de tip "class action" deschis de ANPC contra OTP Bank, găsind ca abuzive clauzele care privesc dobânda şi stabilind că acestea vor fi eliminate din toate contractele de acest tip încheiate de OTP Bank cu clienţii săi.

Reprezentanţii ANPC ne-au explicat, anul trecut, că, în procesul pe care instituţia l-a câştigat împotriva OTP Bank, este vorba despre două tipuri de contract - unul care priveşte împrumurile de nevoi personale garantate cu ipotecă şi unul de credit imobiliar.

Laszlo Diosi, CEO OTP Bank, ne-a declarat, recent, că numărul dosarelor din care banca va trebui să elimine clauzele pe care justiţia le-a declarat abuzive este redus: "Dacă instanţa va decide că trebuie să eliminăm clauzele abuzive din toate contractele de credit, vom face acest lucru, doar că numărul contractelor care mai conţin astfel de clauze este foarte mic. Concret, procesul ANPC a fost demarat pentru cei 400 de clienţi împrumutaţi în franci elveţieni (CHF) care nu au semnat actele adiţionale întocmite în baza OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori. Instanţa a extins procesul pentru 8000 de debitori cu credite în CHF. Dar, în cazul a 7600 dintre aceştia, au fost eliminate deja respectivele clauze, atunci când au fost implementate prevederile OUG 50".

Loredana Al Ghazi, vicepreşedintele Asociaţiei de Consiliere a Clienţilor Bancari şi Asiguraţilor din România (ACCBAR), este de părere că ANPC ar fi trebuit să aducă în instanţă încă de acum şase ani toate băncile care au inserat clauze abuzive în contracte şi care au făcut uz de practici comerciale incorecte.

Domnia sa ne-a declarat: "S-ar fi putut evita mii de executări silite, credite neperformante, perpetuarea abuzurilor timp de ani de zile - toate acestea conducând la pierderea încrederii românilor în sistemul bancar. ANPC a acţionat în privinţa clauzelor abuzive - la nivel de portofolii de credite, nu individual - abia în 2014, iar în privinţa practicilor comerciale incorecte, nici până în ziua de azi. Justiţia amânată este justiţie negată. Putem să ne întrebăm de ce? Nu sesizează chiar nimeni o dulce complicitate, prin lipsa de acţiune, a ANPC-BNR-bănci comerciale?"

Procesele de tipul celui în cauză constituie unul dintre aspectele asupra cărora Fondul Monetar Internaţional (FMI) a tras un semnal de alarmă în Raportul publicat în luna aprilie a anului trecut.

FMI sublinia, în lucrarea citată: "Riscurile legale rămân o preocupare majoră pentru sistemul bancar. Un val de procese recente pe baza Codului civil adoptat în 2013 referitoare la clauzele abuzive din contractele de credit a dus la situaţia în care deciziile instanţelor inferioare sunt atacate cu apel pe motiv că sunt împotriva practicilor de piaţă. Dacă acele verdicte devin baza unor acţiuni de tip «class action» (n.r. - procese colective), ele pot reprezenta o ameninţare pentru stabilitatea sistemului".

Pe rolul instanţelor există mai multe procese de tip "class action" care vizează caracterul considerat abuziv al comisionului de risc/administrare, dobânzii de referinţă variabilă; dobânzii revizuibile după politica şi discreţia băncii clauzei de schimb valutar care trece tot riscul deprecierii leului faţă de dolar, euro, CHF etc. la consumator.

Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) a mai câştigat, până acum, în primă instanţă, două procese colective pe clauze abuzive, intentate împotriva Alpha Bank şi Băncii Româneşti.

După ce Autoritatea a obţinut câştig de cauză definitiv şi irevocabil, în dosarul cu OTP Bank, debitorii solicită aplicarea sentinţei.

George Ştirbulescu, unul dintre administratorii Grupului Clienţilor cu Credite în CHF, ne-a transmis o scrisoare deschisă adresată lui Bogdan Pandelică, preşedintele ANPC, pe care o redăm în integralitate.

Menţionăm că nici reprezentanţii ANPC şi nici cei ai OTP Bank nu ne-au răspuns la întrebările referitoare la stadiul aplicării deciziei judecătoreşti.