PAUL ANGHEL, DIRECTORUL ANPC: "60% dintre debitori nu cunosc diferenţa dintre o bancă şi o instituţie financiară nebancară"

Rezultatele unei cercetări arată faptul că 60% dintre debitori nu cunosc diferenţa dintre o bancă şi o instituţie financiară nebancară, denumită şi IFN, transmite astăzi Paul Anghel, directorul Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC), într-o postare pe Facebook.

Paul Anghel precizează că o primă diferenţă între o bancă şi un IFN este legată de funcţionalităţile complexe pe care le are o bancă. " Banca este o entitate a cărei activitate constă în principal în atragerea de depozite sau de alte fonduri de la public, acordarea de credite, servicii de plăţi,emiterea de garanţii şi asumarea de angajamente,tranzaţionarea în cont propriu şi/sau pe cont propriu în condiţiile legii, emiterea şi administrarea mijloacelor de plata etc...", menţionează Paul Anghel.

Acesta recomandă ca "un client care doreşte să acceseze un credit să analizeze Dobânda Anuală Efectivă (DAE) înainte de semnarea contractului de credit pentru a nu plăti costuri prea mari şi să efectueze comparaţii între mai multe oferte de credit".

La IFN-uri, cerinţele şi documentaţia este simplificată, dar ceea ce contează este costul creditului, acesta trebuie să fie redus şi rambursarea să fie cât mai uşoară.

"Vă recomand să citiţi contractul înainte de semnare şi să întrebaţi acolo unde sunt termeni neclari şi de asemenea asiguraţi-vă că aţi realizat o analiză pertinentă a capacitaţii de rambursare a creditului. Pe parcursul derulării unui credit pot să apară riscuri legate de creşterea dobânzii dacă dobânda este variabilă, privind cursul de schimb şi de incapacitate de plată din cauza pierderii/ reducerii veniturilor. Citiţi cu atenţie informaţiile privind dobânzile penalizatoare din contracte", sfătuieşte Paul Angel pe Facebook.

Paul Anghel a oferit o serie de recomandări consumatorilor:

• Să verifice dacă în contract este precizat corect costul total al creditului;

• Să verifice suma totală pe care trebuie să o ramburseze;

• Să verifice dacă în contract este menţionată valoarea dobânzii, dobânda penalizatoare şi dobânda aferentă reeşalonării plătită în avans;

• Să verifice dacă sunt specificate în contractul de credit ipotezele folosite în calculul DAE;

• Să se asigure că dobânda penalizatoare nu este mai mare de 3 puncte procentuale peste dobanda curentă;

• Să verifice ca în contractul de credit să nu existe informaţii contradictorii;

• Să verifice dacă în contract sunt menţionate alte comisioane decât cele permise de lege (art.36 alin1 OUG 50/2010);

• Să verifice dacă se specifică clar şi concis dreptul de rambursare anticipată şi dacă există procedura clară de rambursare anticipată parţială sau totală;

• Să solicite un exemplu de calcul DAE reprezentativ;

• Să solicite operatorului economic să ofere informaţiile precontractuale privind creditul oferit în termenul legal de 15 zile;

• Să solicite graficele de rambursare în anuităţi egale sau rate descrescătoare;

• Să solicite un documentul care dovedeşte stingerea obligaţiilor contractuale;

• Să verifice dacă declararea scadentă anticipată respectă prevederea legală de 90 de zile;

• Să se asigure că la un credit de 60 de luni de exemplu, nu plătesc 59 de luni doar dobânda, după care în ultima lună trebuie să restituie suma împrumutată;

• Să nu ofere comisionul de administrare în avans şi în totalitate.