Profitul BRD a crescut cu 30% în primul trimestru

În primele trei luni ale anului, BRD a continuat să fie un partener activ al clienţilor săi şi al economiei româneşti. Activitatea de creditare şi-a menţinut tendinţa crescătoare, cu o majorare importantă a volumului finanţărilor pe segmentul clienţilor companii, atât IMM-uri, cât şi companii mari, datorită experienţei la nivel sectorial şi rezultatelor participării la programul IMM Invest, conform unui comunicat remis redacţiei. Pe segmentul retail, activitatea de creditare a fost rezilientă în contextul unei pieţe în general care încetineşte, cu un volum încă ridicat de credite nou acordate persoanelor fizice. BRD este angajată în a contribui material la o economie mai verde, cu un volum total de tranzacţii noi care susţin tranziţia spre sustenabilitate de 1,16 miliarde RON în primul trimestru al anului. În plus, BRD îşi joacă eficient rolul în intermedierea financiară, distribuind volume semnificative în cadrul programului Fidelis, care contribuie la finanţarea bugetului de stat al României, oferind în acelaşi timp clienţilor persoane fizice posibilitatea de a-şi extinde universul investiţional.

Conform comunicatului, această performanţă comercială dinamică a fost acompaniată de creşterea maturităţii aplicaţiei digitale, care oferă funcţionalităţi îmbunătăţite pentru un număr mai mare de utilizatori, contribuind la satisfacţia clienţilor, recunoscută prin îmbunătăţirea notei acordate în magazinele de aplicaţii, care a ajuns la 4,5.

Rezultatele financiare din primul trimestru au reflectat dinamica puternică, cu o creştere ridicată a veniturilor, în timp ce evoluţia cheltuielilor de exploatare a fost menţinută sensibil sub nivelul inflaţiei. Costul riscului a fost foarte redus, în timp ce indicatorii de risc au rămas la niveluri robuste, reflectând calitatea ridicată a activelor. Toate acestea s-au tradus printr-o rentabilitate ridicată, profitul net crescând cu 30%, iar ROE atingând 19% în primul trimestru al anului.

Cu profilul său puternic, BRD îşi continuă parcursul de partener de încredere şi relevant atât pentru clienţii săi, cât şi pentru economia românească", a spus François Bloch, CEO-ul BRD Groupe Societe Generale.

Soldul net al creditelor (inclusiv leasing) a ajuns la 38,7 miliarde RON, în creştere puternică, cu 11,2% faţă de 31 martie 2022, susţinută de o activitate intensă de creditare pe segmentul corporate. Pe segmentul retail, producţia a rămas rezilientă în ciuda unei dinamici mai slabe a pieţei.

Pe segmentul retail, soldul net al creditelor a crescut cu 2,8% faţă de anul precedent, evoluţie susţinută atât de clienţii persoane fizice, cât şi de companiile mici. Producţia de credite pentru persoane fizice a ajuns la aproape 1,6 miliarde RON în T1 2023, un nivel rezilient în ciuda unei cereri reduse de împrumuturi pentru locuinţe, pe fondul costurilor mai ridicate şi a mediului incert, în timp ce producţia de credite de consum s-a aflat pe o tendinţă ascendentă în primele trei luni ale anului. Segmentul companii mici a înregistrat o creştere puternică, de 19,8% în dinamică anuală.

Activitatea de creditare pe segmentul companii a înregistrat un rezultat remarcabil (+28,8% YoY), pe baza unei dinamici excelente atât pe segmentul IMM-urilor (+30,4% YoY), cât şi pe cel al companiilor mari (+28,0% YoY). BRD a continuat să se implice activ în programele guvernamentale dedicate IMMurilor şi a oferit, în primul trimestru al anului, sprijin pentru peste 750 de IMM-uri în cadrul programului IMM Invest Plus, valoarea creditelor nou acordate ajungând la 825 milioane RON în T1 2023, de patru ori mai mare comparativ cu aceeaşi perioadă a anului trecut.

Depozitele clienţilor au ajuns la 55,6 miliarde RON, în creştere cu 4,2% în dinamică anuală, în principal ca urmare a depunerilor mai mari în depozite la termen realizate de clienţii persoane fizice şi a creşterii resurselor denominate în RON provenind de la clienţii companii mari, într-un context caracterizat de dobânzi ridicate şi competitive. De asemenea, BRD a continuat să participe foarte activ la emisiunile de titluri de stat Fidelis pentru persoane fizice realizate în 2023, cu o cotă medie de piaţă de 42% şi o valoare totală distribuită de aproximativ 1,3 miliarde RON.

Adoptarea digitală a continuat să crească, aşa cum reflectă numărul mai mare de utilizatori ai aplicaţiei de mobile banking, You BRD, care a ajuns la 1,16 milioane la 31 martie 2023, în creştere cu 42% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut. În plus, tot mai mulţi clienţi aleg aplicaţia pentru deschiderea de depozite sau conturi de economii. Astfel, 65% din depozite şi 90% din conturile de economii au fost deschise direct în You BRD, în primul trimestru. Aplicaţia de mobile banking este îmbogăţită continuu, ratingul direct în aplicaţie şi ecranul de start simplificat fiind cele mai recente funcţionalităţi implementate în primele trei luni ale acestui an. Ratingurile aplicaţiei de mobile banking în magazinele de aplicaţii au crescut la 4,5 în medie, la sfârşitul lunii martie 2023, dovedind faptul că eforturile de a îmbunătăţi parcursul digital al clienţilor noştri răspund nevoilor lor şi sunt foarte apreciate.

Un debut foarte bun de an, cu o performanţă-record a veniturilor în primul trimestru

Veniturile totale ale Grupului BRD au ajuns la 935 milioane lei, faţă de 810 milioane lei, în creştere cu 15,5% faţă de T1 2022. Performanţa a fost susţinută de veniturile nete din dobânzi mai mari şi de menţinerea unei dinamici excelente pe pieţele financiare. Bazându-se pe volume mai mari, cu o expansiune de 11,2% YoY a soldului creditelor, amplificată şi de creşterea dobânzilor, veniturile nete din dobânzi au înregistrat o creştere puternică, de 20,6% în dinamică anuală. Veniturile nete din comisioane au făcut un pas înapoi (-4,3% YoY), pe fondul unor comisioane mai mici din activitatea de carduri, ca urmare a creşterii gradului de penetrare a pachetelor de produse şi servicii (ce încorporează mai multe servicii gratuite) şi a efectului de bază din T1 2022 legat de creşterea retragerilor de numerar ale clienţilor persoane fizice, pe fondul îngrijorărilor provocate de izbucnirea războiului din Ucraina. Alte venituri au marcat un avans de 26% în ritm anual, cu o contribuţie importantă din partea activităţii de tranzacţionare.

Cheltuielile operaţionale s-au ridicat la 508 milioane lei, faţă de 460 milioane lei în T1 2022. Presiunea inflaţiei de două cifre este ridicată, dar creşterea costurilor (+10,5% în dinamică anuală) a fost limitată sub nivelul inflaţiei, pe fondul unui management riguros al costurilor. Creşterea cheltuielilor cu personalul, de 9,1% în dinamică anuală, reflectă efectul de preţ al salariilor mai mari şi al ajustării altor beneficii, pe o piaţă a muncii competitivă şi tensionată. Avansul altor cheltuieli încorporează o contribuţie cumulată mai mare la Fondul de Garantare a Depozitelor şi la Fondul de Rezoluţie (75,8 milioane lei, înregistrată în T1 2023, faţă de 69,2 milioane lei în 2022), cheltuieli mai mari cu furnizorii de servicii externe şi creşterea costurilor legate de IT&C, care susţin livrarea proiectelor strategice.

Performanţa operaţională generală a fost ridicată în primele trei luni ale anului, cu o creştere a venitului brut din exploatare de 22,2% faţă de anul precedent, până la 427 de milioane de lei, comparativ cu 350 de milioane de lei în primul trimestru din 2022. Efectul pozitiv al veniturilor s-a tradus prin reducerea raportului cost/venit la 46,2% în T1 2023 de la 48,3% în T1 2022, dacă se exclud contribuţiile cumulate la Fondul de Garantare a Depozitelor şi Fondul de Rezoluţie.

Costul riscului a fost limitat la o cheltuială netă de 9 milioane lei faţă de 32 milioane lei în T1 2022, pe fondul evoluţiei stabile a portofoliului şi a performanţelor bune la nivelul activităţii de recuperare. Rata NPL înregistrează o creştere marginală faţă de trimestrul anterior, ajungând la 2,6%, rămânând însă sub nivelul de 2,7% din martie 2022. Rata de acoperire cu provizioane a expunerilor neperformante continuă să se menţină la un nivel ridicat (77,4% în martie 2023 faţă de 76,5% în martie 2022). Aceste niveluri solide ale indicatorilor reflectă o calitate foarte bună a portofoliului de credite.

Toate aspectele expuse anterior s-au tradus într-un nivel ridicat de rentabilitate, profitul net al Grupului BRD fiind de 342 milioane lei în T1 2023, faţă de 263 milioane RON în T1 2022, în creştere cu 30%, iar rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE) a atins 19% în primul trimestru al anului.

Rata de adecvare a capitalului s-a situat la 21,9% (faţă de 21,5% la sfârşitul lunii martie 2022), în timp ce rata fondurilor proprii de nivel 1 era, la sfârşitul primului trimestru al acestui an, de 18%, reflectând soliditatea poziţiei de capital a BRD.